Особенности взаимодействия предприятия и банков на современном этапе.

Введение В современной России осуществление любой фирмой своей осно¬вополагающей финансовой функции - обслуживание платежей и рас¬четов, невозможно без участия коммерческих банков. Даже элемен¬тарные финансовые трансакции по осуществлению движения налич¬ных денег, принадлежащих фирме, невозможны без их инкассации — сдачи наличности в обслуживающий фирму банк. С точки зрения по¬вышения степени надежности перемещения денежных средств в лю¬бой форме между субъектами экономических отношений такой порядок в известной мере оправдан. Этим объясняется и большое количество банков, функционирующих в нашей стране, а также острая и порою жёсткая конкуренция в сфере предоставления банковских услуг. Актуальность данной темы несомненна и объясняется невозможность нормальной работы фирм и предприятий без взаимодействия с банками и потери банками большей части своей прибыли без обслуживания предприятий. Причём эти отношения будут продолжаться не одно десятилетие, следовательно, актуальность этой темы будет сохраняться столько же. Целью написания работы является исследование теоретических и практических аспектов взаимодействия предприятий и банков. В качестве объекта исследования на практике был выбрано ООО «Фаэтон» и банк «Алемар». Задачи работы: - рассмотреть формы и особенности взаимодействия предприятий и банков, - изучить особенности кредитованияя предпритяий; - рассмотреть организация расчетно-кассового обслуживания предприятий; - рассмотреть валютные операции ; - изучить особенности лизинговых и факторинговых операций; - проанализировать взаимодействие ООО «Фаэтон» и банка «Алемар»   1.Формы и особенности взаимодействия предприятий и банков 1.1 Расчетно-кассовое обслуживание В соответствии с российским законодательством денежные средства предприятий подлежат обязательному хранению в банках, Для хранения денежных средств и осуществления расчетов банки открывают предприятиям различные счета. Предприятия самостоятельно выбирают банк для своего расчетно-кассового обслуживания. Если предприятие находится по месту нахождения банка, то последний обязан открыть счет предприятию, в ином случае требуется согласие банка. В соответствии с договором банк открывает предприятию как клиенту расчетный и другие счета; зачисляет на них денежные средства, поступающие как от предприятия, так и предприятию; списывает соответствующие суммы со счета предприятия по его поручению на счета поставщиков, кредиторов, соответствующих бюджетных и внебюджетных фондов. Банк обязуется принимать от предприятия-клиента и выдавать ему или по его поручению наличные деньги, выплачивать проценты за хранение денег на счетах. Расчетный счет может быть открыт каждому предприятию, обладающему правами юридического лица, независимо от формы собственности. Расчетный счет является основным счетом предприятия. Он необходим для осуществления расчетов предприятия с другими предприятиями и банками в связи с осуществлением его основной деятельности. Предприятие может открыть только один расчетный счет. Другие счета -текущий, ссудный, валютный - можно открывать в любом количестве в разных банках. Для открытия валютных счетов предприятиям банк должен иметь соответствующую лицензию. Предприятие, имеющее вне места своего нахождения отдельные структурные звенья - филиалы, магазины, склады открывает расчетные субсчета в банках по месту их нахождения на имя предприятия. Расчетный субсчет имеет подчиненное значение, на нем аккумулируется выручка, поступающая от структурного звена, для последующего перечисления на основной расчетный счет предприятия. Текущие счета открываются предприятиям, их филиалам, отделениям и другим подразделениям. По текущим счетам производятся ограниченные расчетные операции, в основном связанные с оплатой труда и административно-хозяйственными расходами.

Оглавление

Введение 3
1.Формы и особенности взаимодействия предприятий и банков 4
1.1 Расчетно-кассовое обслуживание 4
1.2. Банковское кредитование 5
1.3. Валютные операции 18
1.4 Лизинговые и факторинговые операции 20
2. Анализ взаимодействия ООО «Фаэтон» и банка «Алемар» 22
Заключение 27
Список литературы 28

Список литературы

1. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2007. – 574 с.
2. Гамидов Г.М. Банковское и кредитное дело. – М.: ЮНИТИ; БАНКИ И БИРЖИ, 2004. – 94 с.
3. Колесников В.И., Кроливецкая Л.П., Александрова Н.Г., Баркова Н.Н. Банковское дело. - М.: Финансы и статистика, 2006. – 476 с.
4. Основы банковской деятельности / Под ред. Тагирбекова К.Р. – М.: Издательский дом “ИНФРА – М2”, Издательство “Весь Мир”, 2008.
5. Сидорова К.Т. Банковское дело: Теоретич. курс: Кн. авт. излож./ Моск. экстер. гуманит. ун-т. –М.: МЭГУ,2007. –167 с.