Понятие и особенности гражданско-правового обязательства по страхованию..

Введение

Актуальность темы исследования. Актуальность темы настоящей работы связана с развитием и усложнением отношений страхования в современном хозяйственном обороте.
В условиях становления рыночной экономики определились потребности физических и юридических лиц в страховой защите и одновременно выявились достоинства и недостатки существующего правового регулирования страховых отношений. Переход к рыночным экономическим отношениям обусловил отказ от монополии Госстраха на осуществление страховой деятельности. В связи с принципиальным изменением системы экономических отношений произошло обновление российского законодательства, основанное на отказе от преобладания публично-правового регулирования страховых отношений и усилении частно-правового подхода. Эти изменения выразились, в частности, в существенном обновлении действующих правовых норм, во включении в ГК РФ значительно большего числа положений о страховании, чем в ГК РСФСР (44 статьи вместо 5), принятии общего и специальных заонов, посвященных регулированию страховой деятельности (Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ», Закон РФ «О медицинском страховании граждан в РФ», ФЗ «Об обязательном страховании ответственности владельцев транспортных средств» и т.д.).
В то же время, в современной юридической литературе анализируются преимущественно проблемы, возникающие в практике страхования, которая находится пока на стадии становления. В связи с этим, возникает необходимость рассмотрения общих положений о страховом обязательстве и установления его места в системе гражданско-правовых обязательств в свете изменений, произошедших в правовом регулировании данной сферы общественных отношений в последнее десятилетие.
Теоретическую основу работы составляют научные труды российских ученых: М.И. Брагинского, В.В. Витрянского, К.А. Граве, Г. Демидовой, В.П. Грибанова, Л.А. Лунца, В.К. Райхера, А.Г. Смирных, Ю.Б. Фогельсона и др. В некоторые из них сущность и правовая природа страхового обязательства раскрыты достаточно обширно. Так, рассматриваются юридические характеристики страхового обязательства, его место в системе гражданско-правовых обязательств, развитие страховых правоотношений (работы М.И. Брагинского, А.Г. Смирных, Ю.Б. Фогельсона и др.). Некоторые работы посвящены отдельным вопросам квалификации страхового обязательства (работы М.В. Романовой, Д.В. Акимочкина и др.).
Нормативной правовой основой курсовой работы являются Конституция Российской Федерации 1993 г., законодательные акты Российской Федерации как общего характера (Гражданский кодекс и др.), так и специального характера (Федеральные Законы «Об организации страхового дела в Российской Федерации», «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» и др.), некоторые подзаконные нормативно-правовые акты.
Хронологические рамки исследования включает подбор библиографии, определение круг источников, подлежащих изучению, тщательных анализ и обработку указанных источников и написание работы.
Практическая значимость работы. Результаты работы могут быть использованы в учебном процессе, могут применяться в практической работе в страховой организации, в частности, при решении конфликтных ситуаций, возникающих при заключении и исполнении соответственных договоров.
Целью работы является установление характерных особенностей страхового обязательства, определение его места в системе обязательств с позиций современной российской гражданско-правовой науки.
Для достижения этой цели необходимо решение следующих задач:
1) характеристика понятие и сущности страхового обязательства, его отличия от схожих гражданско-правовых обязательств;
2) характеристика элементов страхового обязательства, их особенностей;
3) анализ динамического состояния страхового обязательства его возникновения, изменения и прекращения;
Структура работы обусловлена предметом исследования и состоит из введения, двух разделов, заключения и списка использованных источников и литературы.

Глава 1. Общие положения о страховом обязательстве
1.1. Понятие и признаки страхового обязательства

Традиционно с экономической точки зрения страхование понималось как отношение по распределению вреда между рядом лиц, каждое из которых может его понести, посредством формирования и распределения особых страховых имущественных фондов. Характер создания страхового фонда определяет правовую форму осуществления страхования, которая имеет существенное значение для определения субъектного состава, особенностей содержания страхового обязательства. Традиционно выделяются такие формы, как взаимное страхование, «коммерческое» страхование, государственное страхование. Принципиальное различие между страхованием и самострахованием заключается в том, что последнее не является общественным отношением.
Для конкретизации и юридического закрепления отношений по созданию и распределению страхового фонда используется конструкция страхового обязательства, являющегося имущественным правоотношением.
Действующее законодательство не дает единого понятия страхового обязательства. Вместо этого в нем приведены отдельные определения договора имущественного страхования и договора личного страхования. М.И. Брагинский отмечал, что такое решение не было случайным. В качестве примера он приводит аналогичный подход законодателя при разработке проекта Гражданского уложения России. Составители прокта так обосновали свое решение: «Представлялось бы не только возможным, но с теоретической точки зрения правильным в начале статей о договоре страхования поставить одно общее определение его. Воздерживаясь от такого общего определения, Редакционная Комиссия руководилась следующими соображениями. Определение договора только в том случае может иметь значение, если, с одной стороны, оно обнимает все разновидности данного договора, а с другой дает действительно возможность отличить данный договор ото всех других договоров, т.е. если оно не страдает чрезмерной отвлеченностью. Комиссия убедилась, что все бывшие в виду ее определения договора страхования не удовлетворяют одновременно указанным требованиям, и поэтому полагала, что, исходя из желания признать отдельным правилом Уложения возможно конкретную редакцию, надлежит в отношении определенного договора страхования прийти к тому заключению, что страхованию имущества и страхованию лиц должны быть посвящены отдельные определения».
Справедливо писал А.Г. Гойхбарг о том, что не следует включать определения в текст закона, так как не дело законодателя канонизировать спорные теоретические положения. Но это не означает, что от этого должна отказаться наука, в задачи которой входит нахождение общих начал и подведение под эти начала жизненных явлений, на первый взгляд совершенно противоположных.
Другие авторы считают, что законодатель должен вернуться к единому понятию договора страхования , которое было зафиксировано в старой редакции Закона РФ «О страховании». В статье 15 этого Закона говорилось, что договор страхования это соглашение между страховщиком и страхователем, в силу которого страховщик обязуется при страховом случае произвести выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования, а страхователь обязуется уплатить страховые взносы в установленные сроки.
Среди ученых отсутствует единое мнение по поводу категории страхового обязательства. Наибольшие дискуссии вызывает именно вопрос определения общего понятия страхового обязательства как объединяющего в себе договор имущественного и личного страхования.
Рассмотрим теперь признаки, характеризующие страховое обязательство. Страхвое обязательство это двустороннее обязательство. Одна сторона страхователь обязывается к уплате известного вознаграждения страховой премии, другая же сторона страховщик принимает на себя риск, т.е. обязанность нести ответственность за те последствия, которые могут произойти для жизни или имущества данного лица от наступления предусмотренного страхованием события. В страховом обязательстве стороны меняются ролями в зависимости от стадии исполнения договора. До наступления страхового случая страховщик выступает в роли кредитора и вправе требовать от страхователя своевременного исполнения своих обязательств. После наступления страхового случая уже страхователь вправе требовать выплаты страховой суммы.

Введение....3
Глава 1. Общие положения о страховом обязательстве
1.1. Понятие и признаки страхового обязательства...................5
1.2. Отграничение страхового обязательства от смежных
гражданско-правовых обязательств..11
Глава 2. Основные элементы страхового обязательства
2.1. Стороны страхового обязательства....17
2.2. Объект страхового обязательства...22
2.3. Содержание страхового обязательства.26
Глава 3. Динамика страхового обязательства.31
Заключение.................34
Список использованных источников и литературы.36

Список использованных источников и литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 г. (ред. от 06.12.2007) // СПС Консультант Плюс.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 г. (ред. от 06.12.2007) // СПС Консультант Плюс.
3. Закон РФ от 27.11.1992 г. (ред. от 29.11.2007) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» // СПС Консультант Плюс.
4. Федеральный Закон от 24.07.1998 г. (ред. от 21.07.2007) «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» // СПС Консультант Плюс.
5. Постановление Правительства РФ от 12.08.1998 г. «Об утверждении порядка наложения ареста на ценные бумаги» // СПС Консультант Плюс.
6. Акимочкин Д.В. Правовое положение участников страхового обязательства и субъектов, обеспечивающих страховую деятельности, по законодательству Российской Федерации / Автореф. дисс. канд. юрид. наук. М., 2005. 26 с.
7. Ахмаев А.Г. Порядок лицензирования страховых компаний // Право и экономика. 2006. № 6. С. 107-108.
8. Белых В.С., Кривошеев И.В. Страховое право. М.: НОРМА, 2001. 397 с.
9. Бондарь С.В. Гражданско-правовое регулирование обязательного государственного страхования государственных служащих военной и правоохранительной служб / Автореф. дисс. канд. юрид. наук. Екатеринбург, 2004. 24 с.
10. Брагинский М.И. Договор страхования. М.: Статут, 2000. 174 с.
11. Гойхбарг А.Г. Единое понятие страхового договора. Санкт-Петербург, 1914. 279 с.
12. Гомелля В.Б. Основы страхового дела. М., 1998. 359 с.
13. Граве К.Л., Лунц Л.А. Страхование. М.: Госюриздат, 1960. 153 с.
14. Гражданское право. Т. I. Учебник / Под ред. Е.А. Суханова. М., 1998. 693 с.
15. Дедиков С.В. Франшиза // Финансы. 2005. № 7. С. 47-49.
16. Демидова Г. Отграничение договора страхования от смежных гражданско-правовых обязательств // Российская юстиция. 2003. № 8. С. 19-20.
17. Еременко В.И. Страховое право: Учебное пособие. Новосибирск: СибУПК, 2000. 313 с.
18. Закон РФ от 27.11.1992 г. «О страховании» // СПС Консультант Плюс.
19. Иоффе О.С. Советское гражданское право: (Курс лекций): Отдельные виды обязательств. Л.: Изд-во ЛГУ, 1961. 692 с..
20. Романова М.В. Об особенностях формирования резервов страховых медицинских организаций, осуществляющих обязательное медицинское страхование // Налоговый вестник. 2004. № 10. С. 35-39.
21. Смирных А.Г. Обязательство страхования в системе гражданско-правовых обязательств / Автореф. дисс. канд. юрид. наук. М., 2005. 25 с.
22. Фогельсон Ю.Б. Комментарий к страховому законодательству. М., 1999. 284 с.
23. Шахов В.В. Риски. Теоретический аспект // Финансы. 2000. № 7. С. 33-36.