Потребительский кредит в современной России.

Введение
«Потребительский кредит в современной России» - одна из важных и актуальных тем на сегодняшний день.
Вопросы совершенствования банковской деятельности и, в частности, определения приоритетных направлений развития кредитования находятся сегодня в центре экономической, политической и социальной жизни страны. Происшедшие за время реформ изменения в российской экономике, в менталитете населения обусловили необходимость нового подхода к организации банковского обслуживания.
Развитие кредитования частных лиц определяется тесными связями кредитного процесса с организацией денежного обращения. С учетом этого появляется возможность активно использовать кредит для сбалансирования денежных доходов и расходов населения, решения с его помощью социально-экономических задач.
Тема курсовой работы актуальна потому, что На фоне общего уверенного роста потребительского рынка страны заслуживает внимания еще более стремительный рост рынка потребительского кредитования в России и сопутствующие ему структурные инновации финансового рынка. Так по состоянию на 1 января 2004 года объем потребительских кредитов, выданных российскими банками, оценивался в 245 млрд.руб. Ровно через год этот показатель увеличился в два раза достигнув уровня 528 млрд. руб. Удвоение каких-либо параметров рынка не может остаться без последствий для его структуры.
Потребительское кредитование начало интенсивно развиваться с середины шестидесятых годов, а в восьмидесятые годы прошлого века в развитых странах Запада достигло апогея своего развития. Именно в эти годы, в период рейганомики и тетчеризма, наблюдалось активное формирование идеологии потребительских жизненных ценностей, что привело к возникновению так называемого общества потребления. Экономический рост в промышленно развитых странах в это время практически полностью базировался на стимулировании потребительского спроса.
В настоящее время в промышленно развитых странах, по-прежнему, при помощи потребительского кредитования резко расширяется емкость рынка по целому спектру потребительских товаров, а некоторые сегменты рынка товаров народного потребления существует лишь благодаря использованию тех или иных схем потребительского кредитования. Именно поэтому, говоря о западном обществе, упоминают о жизни в кредит, так как значительная часть населения там живет в долг и уже не одно десятилетие пользуется лучшими благами цивилизации в рассрочку.
Среди основных причин обращения населения к потребительскому кредиту можно выделить следующие:
1) возможность приобретать и оплачивать необходимые товары и услуги в то время, когда доходы еще не поступили;
2) возможность приобретать гораздо более дорогие товары и услуги (а часто это означает более качественные), чем те, которые потребитель мог бы себе позволить исходя из собственных денежных сбережений на данный момент;
3) более удобная на практике форма оплаты товаров и услуг: использование кредитных и дебетовых карт вместо наличных денег (возможность быстро оплачивать непредвиденные срочные расходы и совершать выгодные сделки в удобное время и при отсутствии необходимой суммы наличных).
В России на сегодняшний день самыми активными операторами рынка потребительского кредитования являются банки. Потребительское кредитование часто называют «самой демократичной» банковской услугой.
Сегодня российские коммерческие банки стали заниматься ипотечным и автокредитованием, реже кредитованием покупки товаров народного потребления и предоставление кредита на неотложные нужды.
Однако работа с частными лицами, в целом, все еще находится на обочине российского банковского бизнеса.
В тоже время, согласно данным Госкомстата, в 2004 года объем кредитов, предоставленных физическим лицам, вырос на 82% и составил 545,3 млрд. рублей. Суммарный объем кредитов (включая ссуды юридическим лицам) в стране за этот период вырос на 39,3% - вдвое меньше. При этом доля потребительских займов в общей сумме кредитов составляет около 20%.
Это свидетельствует, что розничный бизнес, наряду с инвестиционными услугами, является наиболее растущим сегментом банковского сектора страны. Банки активно наращивают как в абсолютном, так и относительном выражении операции по привлечению и размещению средств населения, эмиссии и обслуживанию пластиковых карт.
Совокупный объем кредитов, предоставленных российским банковским сектором физическим лицам, вырос на конец 2004 г. в 2,1 раза АППГ и составил на 1 января 2005г. 618,9 млрд. руб. ($22,3 млрд.).
Таким образом, в России в 2004 г. банковским сектором было выдано кредитов на сумму 1,3 трлн. руб. ($45,8 млрд.), что на 50% больше, чем в 2003 г. В том числе объем выданных частных кредитов составил в 2004 г. 319,2 млрд. руб. ($11,1 млрд.), увеличившись в 2 раза.
Данная тема достаточно подробно освещена в научных трудах следующих авторов: Караченцева Т., Пашкус Ю.В., Кабильская К.А., Ищук А.А., Грицай С.Е. и др.
Таким образом актуальность темы исследования не вызывает сомнений.
Обязательным элементом данного пункта курсовой работы является формулировка объекта и предмета исследования.
Объект исследования денежно-кредитные отношения в современном обществе.
Предмет исследования потребительский кредит в современном российском обществе.

Содержание:
Введение 3
Глава 1.Кредитная политика банка и рынок потребительского кредита 7
1.1. Кредитная политика коммерческих банков 7
1.2. Рынок потребительского кредитования 13
Глава 2. Развитие института потребительского кредитования в России и зарубежом 19
2.1. Развитие потребительского кредитования в России 19
2.2. Зарубежный опыт рынка потребительского кредитования 21
Глава 3. Проблемы и перспективы потребительского кредитования 27
3.1. Проблемы регионального развития потребительского кредита 27
3.2. Перспективы развития потребительского кредитования 29
Заключение 32
Библиографический список 34
Приложения

Библиографический список:
1. Абдрахманов Р., Поляченко И., Данилова Е. Реальные деньги // Прямые инвестиции / №04 (36) 2005
2. Банковское дело в Москве, 2005, № 7.
3. Борисенко Е. А. Анализ показателей банковского сектора. Сборник научных трудов СевКавГТУ. Серия «Экономика», 2006, №4
4. Борисенко Е. А. Анализ показателей деятельности банковского сектора // Сборник научных трудов СевКавГТУ. Серия «Экономика», 2006, №4
5. Вести, № 3/2005.
6. Гвоздецка И. В., Серебрякова Е. А. Кредитная политика банков // Сборник научных трудов СевКавГТУ. Серия «Экономика», 2005, №1
7. Гвоздецкая И. В., Серебрякова Е. А. Кредитная политика коммерческих банков Сборник научных трудов СевКавГТУ. Серия «Экономика», 2005, №1
8. Дайджест деловой информации за неделю, подготовленный ММБА и ИА «ФИНМАРКЕТ», 12.09.2005 г., 17.09.2005 г.
9. Ищук А.А., Грицай С.Е. Проблемы регионального развития потребительского кредита. ПГТУ, г. Пятигорск, 2006.
10. Кабильская К.А. Развитие института потребительского кредитования в России. Научный потенциал студенчества будущему России / Материалы Всероссийской научной студенческой конференции. Ставрополь: СевКавГТУ, 2006. 212 с.
11. Караченцева Т. Теория кредита и его функциональная роль в экономике // Научные публикации, 2006.
12. Карпинская В. На взлете // Прямые инвестиции / №06 (38) 2005А Н И Е
13. Кобылатова М. Ф. Региональный рынок финасово-кредитных услуг в условиях либерализации кредитования // Сборник научных трудов СевКавГТУ. Серия «Экономика», 2005, №2.
14. Кульпинова Е.А. Основные проблемы кредитования // Матералы ХХХIV научно-технической конференции по результатам работы профессорско-преподавательского состава, аспирантов и студентов за 2004 год. Ставрополь, 2005.
15. Курс экономической теории: Учеб. Пособие / Под ред. М.Н. Чепурина и Е.А. Киселевой. Киров: АСА, 2004.
16. Левченко Д. Проблемы развития банковского законодательства // Рынок ценных бумаг № 9 (288), 2005
17. Малеев Д.В., Ушвицкий Л.И. Современное состояние рынка потребительского кредитования в России. Материалы Х региональной научно-технической конференции «Вузовская наука Северо-Кавказскому региону». СевКавГТУ, 2006.
18. Пармузина И. С., Губанова И. О.Рынок банковских карт в России // Сборник научных трудов СевКавГТУ. Серия «Экономика», 2005, №1.
19. Пашкус Ю.В. Кредит: прошлое и современность. Л.: ЛГУ, 2000.
20. Пищулин А. Внедрение кредитного скоринга как один из факторов эффективного управления процессом кредитования. IIIМеждународный бизнес-форум «Современные кредитные технологии», 2005.
21. Прямые инвестиции / №04 (36) 2005
22. Прямые инвестиции / №06 (38) 2005
23. Райзберг Б. А. Рыночная экономика. М., 2001.
24. Рузавин Г.И., Мартынов В. Т. Курс рыночной экономики / Под ред. Г. И. Рузавина. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2004. Ч. 2, гл. VII.
25. Рынок и право № 9 (288), 2005
26. Рынок ценных бумаг // Рынок и право. № 9 (288), 2005.
27. Рынок ценных бумаг № 9 (288), 2005
28. Современные проблемы региональной экономики. Сборник научных статей Воронеж: Издательство «Научная книга», 2003. 192с.
29. Стратегия развития потребительского кредита и программа первоочередных шагов: Доклад Института экономики РАН М.: ИЗ РАН, 2006. С. 217-223.
30. Толмачева Л.В., Малахова Ю.Ф. Развитие потребительского кредитования в России. Материалы Х региональной научно-технической конференции «Вузовская наука Северо-Кавказскому региону». СевКавГТУ, 2006.
31. Чалова С.М.Построение эффективной процентной политики коммерческого банка // Материалы Х региональной научно-технической конференции «Вузовская наука Северо-Кавказскому региону». СевКавГТУ, 2006.
32. Шамрай Е.С., Грицай С.Е. Проблемы развития потребительского кредитования в современной России, Пятигорск, 2001.
33. Якушев П. Экономическая теория. М., 2005. 321 с.