ПОВЫШЕНИЕ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА.

ВВЕДЕНИЕ Современное положение банковской системы России и прогнозы ее развития на ближайшее будущее приводят к осознанию актуальности такой характеристики банковской организации как конкурентоспособность. Данная позиция вызвана пониманием того, что во многом успешность деятельности коммерческого банка связана не только со способностью грамотно строить свою внутреннюю политику, но и приспособиться к внешним условиям с максимальной для себя пользой, предвосхищать тенденции развития рынка и получать конкурентные преимущества. Все коммерческие банки, разрабатывая стратегию своего развития, привлекая ресурсы, ища более выгодные условия размещения средств, бо-рясь за клиентов, следя за надежностью и финансовой устойчивостью своего банка, стремятся, в конечном счете, к увеличению конкурентоспособности. Такой путь развития - повышение конкурентоспособности - является самым верным способом достижения главной цели существования банка - получение максимальной прибыли при приемлемой степени риска. Целью работы является исследование теоретических основ оценки конкурентоспособности коммерческого банка и разработка практических рекомендаций по ее повышению. В соответствии с поставленной целью в работе решаются следующие задачи: 1. Исследовать понятийный аппарат процесса межбанковской конку-ренции и систему регулирования конкурентоспособности в современных условиях; 2. Рассмотреть характерные черты конкуренции и сущность механизма регулирования; 3. Раскрыть содержание и тенденции процессов конкуренции в ком-мерческих банковских системах, определить основные факторы влияющие на развитие конкуренции в посткризисной экономике; 4. Провести оценку факторов, определяющих конкурентоспособность банковских услуг; 5. Исследовать методы оценки конкурентоспособности коммерческих банков; 6. Разработать авторскую методику оценки конкурентоспособности коммерческих банков и провести на ее основе оценку конкурентоспособных позиций банка; 7. Провести анализ управления рисками как залога надежности дея-тельности коммерческого банка; 8. Разработать основные направления повышения конкурентоспособ-ности коммерческого банка. Объект исследования - конкурентоспособность коммерческого банка. Предметом исследования являются организационно-экономические отношения, возникающие в процессе формирования конкурентоспособности банка. Теоретическую и методологическую основу работы составляют труды отечественных и зарубежных ученых и специалистов по исследуемой проблематике. Для достижения поставленной цели диссертационной работы и решения намеченных задач применялись общенаучные методы исследования: метод логического анализа, метод системного, экономического и статистического анализа теоретического и практического материала, методы сравнения, группировки и аналогий, табличное и графическое представление материала. Научная новизна заключается в обосновании теоретических положе-ний, методических и практических рекомендаций по повышению конкурен-тоспособности коммерческого банка, разработана авторская методика оценки конкурентоспособности коммерческого банка и на ее основе проведена оценка конкурентоспособности коммерческого банка, дано авторское определение термина «фактор конкурентоспособности коммерческого банка», «внутрибанковская конкуренция», «клиентоориентированность».

ВВЕДЕНИЕ.............................................................................................................3 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА................................................................................5 1.1 Сущность и содержания понятия «конкурентоспособность» коммерческого банка................................................................................................................. ...6 1.2 Факторы обеспечения конкурентоспособности коммерческого бан-ка.............................................................................................................................22 1.3 Исследование методов оценки конкурентоспособности коммерческого банка.......................................................................................................................29 2 ИССЛЕДОВАНИЕ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ НА ПРИМЕРЕ ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ»........................................................................................48 2.1 Организационно-экономическая характеристика ОАО «Сбербанк Рос-сии».........................................................................................................................48 2.2 Анализ политики ОАО «Сбербанк России» по управлению рисками как залога надежности.................................................................................................60 2.3 Оценка конкурентоспособных позиций ОАО «Сбербанк Рос-сии».........................................................................................................................84 3 НАПРАВЛЕНИЯ ПОВЫШЕНИЯ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ»........................................................................................97 3.1 Повышения качества корпоративного управления как основа повышения конкурентоспособности........................................................................................97 3.2 Инновационные инструменты повышения конкурентоспособности.......111 3.3 Маркетинговые технологии.........................................................................130 ЗАКЛЮЧЕНИЕ...................................................................................................158 СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ............................................162 ПРИЛОЖЕНИЕ ..................................................................................................166

1. Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 №395-I, в ред. от 21.03.2005 - СПС «Консультант Плюс». 2. Гражданский кодекс Российской Федерации: Части первая и вторая: официальный текст по состоянию на 10 марта 2011 г.- СПС «Гарант» 3. Инструкция ЦБ РФ от 16.01.2004г. № 110-И «Об обязательных нормативах банков» 4. Ахматова М.В., Попов Е.В. Теоретические модели конкурентоспособности // Маркетинг: методы, формы, исследования. – 2008. - № 4. – с. 25-48. 5. Андреев М.Ю. Моделирование деятельности современной банковской системы// Экономический журнал ВШЭ. - 2009. - № 2. - С.143-171. 6. Банковской рекламе в России есть куда деваться // Банковское дело в Москве. - 2006. - №29. - С.14 - 15. 7. Банковское дело: Учебник / Под ред. Коробовой Г.Г. – М.: Экономистъ, 2009. – 751 с. 8. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебник для вузов. – М.: Логос, 2009. – 344 с. 9. Бизнес-планирование в коммерческом банке / Куницына Н.Н., Ушвицкий Л.И., Малеева А.В. – М.: Финансы и статистика, 2002-304 с.: ил. 10. Бобылева М.П. Система электронного документооборота в банке: уровни и критерии зрелости // Деньги и кредит. - 2009. - № 5. - С.45-52. 11. Блинов А.О., Захаров В.Я. Имидж организации как фактор ее конкурентоспособности. - Опубликовано в номере: Менеджмент в России и5за рубежом № 4 / 2003 // http://www.dis.ru/manag/arhiv/2003/4/4.html 12. Бондарева Ю., Шовиков С., Хаиров Р. Конкуренция на рынке банковских услуг. Мнение аналитиков МАП РФ // Банковское дело. – 2009. - № 1. – с. 9-14. 13. Буздалин А.В., Британишский А.Л. Экспертная система анализа банков на основе методики CAMEL. -http://www.buzdalin.ru/text/banks/t2/camel.html 14. Буздалин А.В.Рейтинги значимости банков. -http://www.bankclub.ru/library.htm?id=1 15. Воронов В. Маркетинг систем денежных переводов// Маркетинг. - 2007. - № 6. - С.74-83. 16. Гаврилов Д.А. Оценка эффективности банковской рекламы // Банковское дело. - 2006. - №4. - С.38 - 40. 17. Галанов С.С. Кризис, банки и реальный сектор экономики в современных условиях // Деньги и кредит. - 2009. - № 11. - С.38-43. 18. Гончаренко Л.И. Анализ коммерческих банков.- М.: Финансы и статистика. 2009.- 210с. 19. Жабров В.В. Маркетинг как средство обеспечения надежности банка в современных российских условиях // Финансы и кредит. – 2008. - № 17. – с. 17-24. 20. Жеглов А.В. Методика оценки стоимости банка, основанная на его официальной отчетности // Финансы и кредит. – 2003. - № 17-18. – с. 57-69, 52-58. 21. Захарьян А.Г. Экспертная оценка комплексной устойчивости коммерческого банка // Финансовые исследования. – 2009. - № 9. – с.14-19. 22. Зражевский В.В. Индивидуальное банковское обслуживание - Private Banking // Деньги и кредит. - 2007. - № 11. - С.40-43. 23. Информационное обеспечение управления конкурентоспособностью / Под. ред. С.Г. Светунькова. – Энциклопедия маркетинга // http://marketing.spb.ru/read/m19/index.htm 24. Капустин С.Н. Анализ финансовых показателей банка. Надежен ли Ваш банк? // Финансы и кредит. – 2003. - № 24. – с. 18-23. 25. Конюховский П.В. Микроэкономическое моделирование банковской деятельности. – СПб.: Питер, 2006. – 224 с.: ил. 26. Кораблев Ю.В. Развитие системы банковских электронных срочных платежей Банка России. Взгляд из региона// Деньги и кредит. - 2009. - № 1. - С.50-59. 27. Котлер Ф. Основы маркетинга: пер. с англ. - 12-е, проф. изд. - М.: Вильямс, 2009. - 1067с. - (Всемирный бестселлер). 28. Кочетыгова Ю. Термин "корпоративное управление"// Корпоративное управление в банках. Октябрь 2010 № 11 29. Кредитный банковский рейтинг Банкир.Ру - http://www.bankir.ru/bank/rating 30. Кудашева Ю.С. Оценка конкурентоспособности коммерческих банков // Деньги и кредит. - 2006. - № 11. - С.46-52. 31. Методика Кромонова В. // http://www.profile.ru/forum/forum.php?item=4414#msg 32. Методика оценки рейтинга кредитоспособности банка. -http://www.raexpert.ru/ratings/bankcredit/method 33. Моисеева Н.K., Анискин Ю.П. Современное предприятие: конкурентоспособность, маркетинг, обновление. – М.: ЮНИТИ, 2005. - 232 с. 34. Мон И. Развитие корпоративного управления в банках// Управление в кредитной организации, 2006, N 3, С.17-24 35. Нестерова Т.Н. Банковский менеджмент. Учебное пособие. – М.: Инфра-М., 2007. – 94с. 36. Основы банковского менеджмента: учебное пособие / под редакцией О.И. Лаврушина, М.: Инфра – М, -2006г. – 144 с. 37. Павлов А. CRM-системы в российских банках // Банковское дело в Москве. - 2006. - №12. - С.60. 38. Печникова А. Банковские операции. – М., 2005. – 368с. 39. Поморина М.А. Планирование как основа управления деятельностью банка. – М.: Финансы и статистика, 2008. – 384 с. 40. Портер М. Конкуренция. – М.: Диалектика, 2000. – 495 с. 41. Рябикин В.И. Банковские риски сегодня// Финансы. - 2010. - № 7. - С.48-50. 42. Самойлов Г.О., Бачалов А.Г. Банковская конкуренция. – М.: Экзамен, 2007. – 256 с. 43. Тарасов В.И. Банковский маркетинг: (Курс лекций). – Мн.: Мисанта, 2006. – 342с. 44. Товасиева А.М. Банковское дело - М.: ЮНИТИ, 2005. - 671с. 45. Фатхутдинов Р.А. Конкурентоспособность: экономика, стратегия, управление. - М.: ИНФРА-М, 2004. - 312 с. 46. Фатхутдинов Р.А. Стратегический маркетинг: Учебник для вузов. – СПб.: Питер, 2003. – 346 с. 47. Холланд Г. Директ-маркетинг: Акции, инструменты, факторы успеха, удержание клиентов: пер. с нем. - М.: Вершина, 2006. - 365с. 48. Цуневская О. Оценка клиентской базы в программах лояльности // Маркетинг. - 2008. - № 2. - С.59-68. 49. Черемных О.С. Процессно-стоимостный подход к управлению коммерческим банком // Банковское дело. – 2003. - № 7. – с. 8-13. 50. Юданов А.Ю. Конкуренция: теория и практика: Учеб. – практ. пособие. 3-е изд., испр. и доп. – М.: Казаков: Гном и Д, 2009. – 304 с. 51. http://www.bankclub.ru/library.htm?id=15 52. http://www.banks-rate.ru/ 53. http://www.cbr.ru/ 54. http://www.economy.gov.ru/wps/portal 55. http://www.rating.ru/RUS/METHODR.HTM 56. http://www.sbrf.ru/