"Причина и история возникновения и развитие кредитных отношений , их эволюция".

Введение
Кредит категория историческя. Как и любое общественное отношение, он имеет свою историю, отражающую развитие экономических связей в обществе. Возникнув как случайное явление, кредит расширял сферу своего функционирования, становился объективной необходимостью, выражающей постоянные связи между участниками воспроизводственного процесса. В современном обществе кредит является такой же неотъемлемой реальностью, как и в целом обмен результатами общественного труда. Кредит изменялся и приспосабливался к новым условиям экономической жизни. На поверхности, представляя собой кредитную сделку между кредитором и заемщиком, кредит менял свою сущность вместе со сменой экономического базиса. С переходом от одного способа производства к другому кредит играл различную роль.
Наука о кредите является относительно молодой. Первые попытки анализа кредита появились на фоне общих теорий хозяйственной жизни, богатства, его производства и распределения. Можно сказать, что становление науки о кредите происходило вместе с формированием политической экономии. Современное общество накопило значительный материал, характеризующий использование кредита в хозяйственной жизни, хотя многие ученые трактуют сущность кредитных отношений с субъективных социально-психологических позиций. Центр тяжести современных экономических взглядов на кредит перенесен из плоскости полит-экономического анализа в область банковского дела.
Для современных рыночных условий наличие хорошо разработанной и сильной кредитной системы имеет очень большое значение. Банки как важнейшее звено финансово-экономической системы являются источником формирования ссудного капитала. По мере развития производства у промышленных предприятий, торговых организаций и государства возникла потребность в денежных средствах. Так появился кредит важнейшее изобретение человечества. Именно благодаря кредиту сокращается время, необходимое для удовлетворения экономических, хозяйственных потребностей и потребностей населения.
Создание современной кредитной системы России прошло длительный исторический период, каждый этап которого определялся социально-экономическими условиями развития страны. Банковский кредит весьма удобная и во многих случаях незаменимая фома финансовых услуг, которая позволяет гибко учитывать потребности каждого заемщика и приспосабливать к ним условия получения ссуды. К примеру, развитие кредитных отношений населения с банком это вопрос не только экономический, но и политический и социальный. Помимо необходимой экономической и политической стабилизации, он требует дальнейшей модернизации форм и методов кредитования, совершенствования процентной политики и условий предоставления и погашения кредитов, использования опыта зарубежных стран с рыночной экономикой.
Главным приоритетом кредитной политики коммерческих банков является увеличение объема кредитного портфеля путем наращивания объемов кредитования реального сектора экономики, социально значимых программ регионов, расширения услуг по кредитованию корпоративных клиентов, увеличения объемов кредитования физических лиц при одновременном улучшении его качества. Банки развивают кредитование физических лиц, предлагая клиентам разнообразные кредитные продукты.
В последние годы в России наметились положительные тенденции в активных операциях банков, что обуславливает актуальность темы данной работы.
Цель работы рассмотреть систему кредитования в России. Чтобы достигнуть поставленной цели, необходимо решить следующие задачи:
- определить сущность и субъектов кредитных отношений;
- рассмотреть причины возникновения кредитных отношений;
- исследовать историю развития кредитных отношений;
- рассмотреть историю развития кредитов в России.

Глава 1. Теоретические основы развития кредитных отношений
1.1. Сущность и причины возникновения кредитных отношений
Кредит (лат. credit он верит) - это экономические отношения между экономическими партнерами по предоставлению денег или товаров в долг на условиях срочности, возвратности, платности .
Кредит происходит от латинского слова kreditum, что в буквальном смысле означает «верую, доверяю». С экономической и юридической точки зрения это сделка между двумя лицами о займе или ссуде, при которой одно лицо ссужает другому во временное пользование деньги или товары с уплатой за это процента.
Сущность кредита выступает в трех функциях: распределительная (на возвратной основе); создание кредитных среств обращения и замещения наличных денег (эмиссионная функция); осуществление контроля за эффективностью деятельности экономических субъектов (контролирующая функция).
Предпосылкой возникновения кредита послужило имущественное расслоение общества в период разложения первобытнообщинного хозяйства, однако, условия необходимые для появления кредитных отношений создают товарно-денежные отношения.
Причины для появления и развития кредита можно разбить на 2 группы: общие и специфические :
К общеэкономическим причинам относятся:
наличие товарно-денежных отношений;
товарное производство.
К специфическим:
временное высвобождение денежных средств у одних экономических субъектов;
временная потребность в денежных средствах у других экономических субъектов. Данные временные условия для возникновения кредитных отношений

Содержание

Введение.............................................................................................................. 3
Глава 1. Теоретические основы развития кредитных отношений................. 5
1.1. Сущность и причины возникновения кредитных отношений................ 5
1.2. Эволюция кредитных отношений.............................................................. 6
1.3. Теория кредита............................................................................................ 9
Глава 2. Развитие кредитных отношений в России........................................ 13
2.1. История возникновения кредитных отношений в России...................... 13
2.2. Современное развитие кредитных отношений России в условиях кризиса 22
Заключение......................................................................................................... 27
Глоссарий............................................................................................................ 30
Список используемых источников................................................................... 33
Приложение 1..................................................................................................... 36

Список используемых источников
1. Гражданский Кодекс Российской Федерации // Электронная библиотека Ваше право на 1.07.2005. М.: ИСТ
2. Закон Российской Федерации от 2 декабря 1990 г. №395-І «О банках и банковской деятельности» (по состоянию на 28 февраля 2009 года).
3. Федеральный закон от 2 декабря 1990 года N 395-1 О банках и банковской деятельности (ред. от 23.12.2005)
4. Федеральный закон РФ от 10 июля 2002 года 86-ФЗ О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) (ред. от 23.12.2005)
5. Инструкция ЦБ РФ от 16.01.2004. 110-И Об обязательных нормативах банков // Электронная библиотека Ваше право на 1.07.2005. М.: ИСТ
6. Положение ЦБ РФ от 31.08.1998. 54-П О порядке предоставления, размещения кредитными организациями денежных средств и их возврата // Электронная библиотека Ваше право на 1.07.2005. М.: ИСТ
7. Положение ЦБ РФ от 26.07.1998. 39-П О порядке начисления и уплаты процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств Электронная библиотека Ваше право на 1.07.2005. М.: ИСТ
8. О типичных банковских рисках: Письмо ЦБ РФ от 23.06.2004 70-Т // СПС "КОДЕКС"
9. Банки и банковские операции. Учебник для вузов / Под ред. Жукова Е. Ф.- М: Банки и биржи ЮНИТИ, 2007. - 536 с.
10. Банки и банковское дело / под редакцией д.э.н. проф. И.Т. Балабанова, Спб.: "Питер", 2005. - 256 с.
11. Банковская система России. Настольная книга банкира. Кредит. Процесс ком. Банка./Ред. колл. А.Г. Грязнова, О.И. Лаврушин и др. М.: ДеКа, 2005. - 112с.
12. Банковское дело: Учебник / Под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Г. Коробовой. - М.: Юристъ, 2007. - 751 с.
13. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2007. - 328 с.
14. Беляков А.П. Банковские риски: проблемы учета, управления и регулирования. / А. П. Беляков. - М.: БДЦ-пресс, 2005. - с. 261
15. Буевич С. Ю. Анализ финансовых результатов банковской деятельности : учебное пособие/ СЮ. Буевич, О.Г. Королёв. - 2-е изд. - М.: КНОРУС, 2005.
16. Деньги, банки, кредит: учебник/ под редакцией засл. деят. науки РФ, д-ра экон.наук, проф. О.И. Лаврушина.- 3-е изд., перер. и доп. - М.: Кнорус, 2005. - 390 с.
17. Деньги, кредит, банки / Под ред. Г.Н. Белоглазовой: Учебник. М.: Юрайт-Издат, 2006. 635 с.
18. Лаврушин О. И. Банковское дело: Учеб.для вузов/Под ред.О.И.Лаврушина-2-е изд., перераб.и доп.-М.:Фин.и стат., 2005.- 672 с.
19. Никитина Т.В. Банковский менеджмент. / Т. В. Никитина. - СПб.: Питер, 2002. - 160 с.
20. Селиванова Т.А. Процентная политика коммерческого банка и факторы, ее определяющие : учеб. пособие / Т.А. Селиванова, О.В. Шевцова. - Ростов н/Д: Изд-во РГЭУ "РИНХ", 2007.
21. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент) / Под ред. д-ра экон. наук, проф. О И. Лаврушина. - М.: Юристъ, 2005.
22. Гришина О. В., Самиев П. А. Практика риск-менеджмента в российских банках: риски есть, системы нет. / О. В. Гришина, П. А. Самиев // Управление финансовыми рисками. - Май. - 2006 г.
23. Козак П. Процентный риск в банковской системе / П. Козак. // Банковские Технологии. - 4. - 2005. - с. 26-28
24. Печалова М.Ю. Организация риск-менеджмента в коммерческом банке / М.Ю.Печалова // Менеджмент в России и за рубежом. - 1. - 2001. - с. 19.
25. Седин А. Риск-менеджмент в банке. / А. Седин // Банковское дело в Москве. - 12(60). - 2006. - с. 58-61.
26. Сметанин С.И. История кредита в России. Интернет-источник. Режим доступа: [http://www.elitarium.ru/2004/04/22/istorija_kredita_v_rossii.html]
27. Управление рисками в российских банках. Обзор рейтингового агенства "Эксперт" - Февраль. 2006.
28. Финансы, деньги, кредит: Учебник / под ред. О.В. Соколовой М.: Брист, - 2007. 784 с.
29. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики www.gks.ru