Развитие электронных платежных технологий.

Введение
Актуальность. Электронные платежи в современном понимании появились в 6070-х гг. прошлого столетия. Тогда банки начали успешно использовать телекоммуникационные сети для электронного перевода денежных средств, тогда же появились первые электронные терминальные устройства POS-терминалы и банкоматы. И конечно, история электронных платежей неразрывно связана с банковскими карточками, которые стали их локомотивом. Уже к 1980 г. было выпущено 73 млн. карточек Visa и 55 млн. карточек MasterCard.
В 80-х начале 90-х гг. XX века карточка с магнитной полосой была, по сути, единственным электронным платежным инструментом. А электронные банковские операции ограничивались в основном снятием наличных в банкоматах и офисах банков, оплатой товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях, межбанковскими расчетами и удаленным обслуживанием клиентов банка юридических лиц.
В России первые банковские карточки были выпущены только в 1988 г. Внешэкономбанк выпустил 30 карточек Euro-card Gold для первых лиц государства (тогда еще СССР) и приближенных к ним. А первая Visa была эмитирована российским «Кредо-банком» лишь в 1991 г. Несколько раньше появились первые банкоматы в гостиницах «Интурист».
С середины 90-х гг. прошлого столетия в результате бурного развития информационных технологий, телекоммуникаций и активного становления Интернета как канала продаж товаров и услуг ситуация на рынке электронных платежей стала кардинально меняться.
Рост рынка электронных платежей это объективный процесс, а временные неудачи характерны для начального этапа развития любого бизнеса. Сегодня, например, системы интернет-банкинга, по данным исследовния Infrat-est, используют около 200 млн. домашних пользователей в мире. Эксперты Всемирного банка считают, что проникновение интернет-банкинга среди домашних пользователей к 2010 г. превысит 90% населения экономически развитых стран. Основанием для таких прогнозов являются быстрые темпы роста мирового рынка электронных платежей, который ежегодно увеличивается на 1215%.
Электронные каналы обслуживания клиентов и электронные платеж-ные инструменты развиваются на наших глазах. Сегодня покупатели могут использовать в качестве каналов обслуживания банкоматы, POS-терминалы, Интернет, мобильные телефоны, карманные персональные компьютеры, а в качестве платежных инструментов пластиковые кар-точки, электронные чеки, цифровую наличность, смарт-карточки и др. Вполне возможно, что в ближайшие годы появятся и будут активно использоваться новые каналы самообслуживания и электронные платежные инструменты: интерактивное телевидение, микроденьги для оплаты товаров небольшой стоимости (microcash) и т. д.
Отделения банков все больше напоминают финансовые «супермарке-ты». Они принимают формат пространства, «накрытого» сетью беспроводного доступа в Интернет, в котором могут находиться интернет-салоны, отделения экспресс-почты, офисные и копировальные центры, даже кофейни. На периферии отделений располагаются разного рода банкоматы, инфокиоски, терминалы горячей линии и др. все необходимое для самообслуживания. А сотрудники банка сосредоточены на том, чтобы предлагать клиенту наиболее сложные финансовые продукты.
В России, как известно, электронные платежи стартовали позже, чем на Западе. Ни для кого не секрет, что в нашей стране банковские карточки массово используются в основном для зарплатных проектов. Количество эмитированных карточек и электронных устройств их обслуживания, особенно в торгово-сервисных предприятиях, у нас несопоставимо мало по сравнению с другими развитыми странами.
Целью работы является изучение развития электронных платежных технологий.
В соответствии с поставленной целью решались следующие задачи:
- рассмотрение теоретических основ электронных платежных технологий;
- анализ электронных платежных систем;
- характеристика рисков функционирования электронных платжных систем;
- социально-экономические выгоды от внедрения электронных плате-жей в России.
Методологической основой и информационной базой работы по-служили исследовательские и аналитические труды современных и зарубежных авторов, материалы Сберегательного банка РФ, публикации в периодической печати, а так же банковское законодательство России. В работе использовались материалы Министерства финансов РФ, Ассоциации российских банков, Сберегательного Банка РФ.
Структура работы в соответствии с поставленной целью и задачами состоит из введения, двух глав, заключение и списка используемых источников.

Содержание

Введение 3

Глава 1. Теоретические основы электронных платежных технологий 6
1.1. Юридическая и финансовая основа электронных денег 6
1.2. Понятие, виды и классификация электронных платежных систем 12

Глава 2. Обзор, проблемы и перспективы развития электронных платежных технологий 20
2.1. Обзор электронных платежных систем 20
2.2. Риски функционирования электронных платежных систем 25
2.3. Социально-экономические выгоды от внедрения электронных платежей в России 30

Заключение 34

Список используемой литературы 39
Нормативно-правовые акты и регламенты 39
Книги одного и более авторов 40
Периодические издания 40
Интернет-источники 41

Книги одного и более авторов
11. Авакова Ю.М., Быстров Л.В., Воронин А.С. Платежные карты: бизнес- энциклопедия. / Издательство: Маркет ДС, 2008. 760 с.
12. Безопасность и эффективность электронных платежных систем в сети Интернет. / К. Ю. Гуфан, М. П. Иванков. Издательство: Московские учебники СиДиПресс, 2007.
13. Белоглазова Г., Кроливецкая Л. Банковское дело. / Издательство: Пи-тер, 2008. 256 с.
14. Гризов А. Новые платежные технологии. Информационно-справочное издание / Издательство: Рекон Интернешнл, 2007. 468 с.
15. Жарковская Е. Банковское дело. / Издательство: Омега-Л, 2009. 476 с.
16. Криворучко С.В. Платежные системы. / Издательство: Маркет ДС, 2008. 176 с.
17. Мартынов В.Г., Андреев А.Ф. Электронные деньги. Интернет-платежи / Издательство: Маркет ДС, 2010. 165 с.
18. Рубинштейн Т.Б., Мирошкина О.В. Пластиковые карты. / Издательство: Гелиос АРВ, 2005. 416 с.
Периодические издания
19. Бесплатный «пластик». // Дмитрий Веретенников. «D`», №8 (71) /20 апреля 2009.
20. Банкоматы взамен кассиров. // Вероника Сошина. БО, №2 (117) фев-раль 2009.
21. Воронин А.К. «Новые банковские продукты на основе карт» // Расчеты и операционная работа в КБ, № 2/2005.
22. Внедрение электронного обмена счетами e-invoicing. // А.А. Миннибаева. Журнал «Международные банковские операции». Номер 1/2009.
23. Дистанционное банковское обслуживание в России и странах Европы и США. // А.В. Пашкова, Ю.В. Иванова. Методический журнал «Банковский ритейл», №2/2009.
24. Перспективы развития системы электронных карточных плаежей в России. Основные положения. // Аналитический обзор: Visa International Service Association, 2009.
25. Филипповская Л.М. «Претензионная работа с картами» // Расчеты и операционная работа в КБ №1/2005.
Интернет-источники
26. Марков М. «Банкоматная сеть как одно из направлений развития розничного банковского бизнеса в РФ». Режим доступа: http://bankir.ru/technology/article/2227698.
27. http://www.bankir.ru. - Банковские новости.
28. http://www.profi-press.ru Издательская группа Профи-Пресс.
29. http://www.oborot.ru. Электронная коммерция для Интернет-магазинов.
30. http://www.rbc.ru. РосБизнес Консалтинг.
31. http://www.sbrf.ru. Сбербанк России.