Развитие платежно-расчетных систем в российском финансовом секторе.
Введение Банки играют огромную роль в современной экономике, и надежная банковская система является основой финансовой стабильности любого государства. В набор стандартных функций любого банковского института включается: во-первых, посредничество при осуществлении платежей, а во-вторых, финансовое посредничество: операции с кредитами и депозитами, покупка-продажа ценных бумаг и валюты, в-третьих, выполнение функций андеррайтера при первичном размещении акций эмитентов на рынке. Интернет в наши дни – это целая индустрия, быстро проникающая во все области человеческой деятельности, в том числе и в банковскую. Количество пользователей Интернета неуклонно растет: в мире сейчас насчитывается таковых 500-600 млн. человек. По прогнозам аналитиков в 2007 г их число достигнет более 800 млн. человек. В Европе к 2006 г. доступ к Интернету получат около 79% населения. Банки видят в Интернете большой коммерческий потенциал и возможность перевода своего бизнеса на качественно новый уровень. Динамичными темпами развивается Internet-banking в Европе. С появлением и развитием Всемирной Сети во второй половине 90-х годов начался настоящий бум в сфере разработки и предложения банковских интернет-услуг. С наличием Интернет-технологий банки получили возможность перенести часть своих услуг в Сеть, расширив тем самым клиентскую базу и значительно снизив затраты на клиентское обслуживание. При этом наибольший интерес интернет-банкинг представляет для обслуживания частных лиц. В начале нового века ведущие банки промышленно развитых стран как бы соревнуются между собой: кто имеет более высокую долю операций, совершаемых через Интернет. Любой платеж, проходящий в сети Интернет, так или иначе, связан с банковскими структурами. Изначально в России для предоставления финансовых Интернет-услуг банками были созданы специальные системы (CyberPlat.), которые обслуживали платежные средства клиентов (пластиковые карты), однако с недавнего времени банки предоставляют клиентам и возможность прямого доступа к своим счетам. Список услуг, предоставляемых банками в сети Интернет, не ограничивается организацией платежной Интернет-системы и прямого доступа к счетам клиентов – банки оказывают и брокерские услуги на бирже, и даже услуги по кредитованию клиентов, не имеющих возможности лично оформить необходимые документы в отделении банка. Интернет-банкингом (e-banking) называют набор услуг, в рамках которых клиент банка имеет возможность совершать все стандартные банковские операции (исключая операции с наличными) со своего персонального компьютера, подключенного к сети Интернет. В набор услуг Интернет-банкинга входит: • оплата коммунальных услуг (электроэнергия, газ, телефон, теплоснабжение); • оплата счетов за связь (IP-телефония, сотовая и пейджинговая связь, Интернет) и любых других услуг; • перевод денег со своего счета (в том числе валютного) на любой счет в любом банке; • перевод средств в оплату счетов за товары, в том числе купленных в Интернет-магазинах; • продажа и покупка иностранной валюты; • пополнение/снятие денежных средств с дебитных и кредитных пластиковых карт; • открытие различных типов счетов (срочных, сберегательных, пенсионных) и перевод на них денежных средств; • получение выписки о состоянии счета за определенный период в различных форматах; • получение отчетов о прошедших платежах в режиме реального времени, • получение информации об осуществленных платежах и возможность отказа от оплаты того или иного счета; • дополнительные услуги, в частности подписка на газеты или журналы, брокерское обслуживание на валютных и фондовых биржах (покупка/продажа ценных бумаг, формирование инвестиционного портфеля, возможность участия в паевых фондах банка). Целью данной исследовательской работы служит изучение вопросов, касающихся истории появления, сущности и перспектив развития расчетно-платежных инструментов. Поставленная цель определила следующие задачи исследования: во-первых, раскрыть теоретические и законодательные основы платежных систем; во-вторых, определить основные современные платежно-расчетные системы; в-третьих, определить основные перспективы развития платежно-расчетных систем. Раздел 1. Понятие платежной системы. 1.1. Национальная платежная система. 1.1.1. Платежная система как объект правового регулирования. Отношения банка и плательщика по платежному поручению являются особой разновидностью комиссионных отношений, поскольку банк действует при перечислении средств от своего имени, но за счет плательщика. Вместе с тем существующая развитая система специального правового регулирования расчетных отношений практически не оставляет места для применения общих норм о договоре комиссии. Поскольку в настоящее время ГК РФ содержит специальные нормы о расчетах платежными поручениями и отношения, возникающие в связи с передачей таких поручений банкам, существенно отличаются от отношений, возникающих при исполнении простого или комиссионного поручения, следует исходить из того, что данные сделки не должны рассматриваться как разновидность иных закрепленных в ГК РФ договорных конструкций. Как правило, банки исполняют платежные поручения, переданные клиентом по договору банковского счета. Вместе с тем ГК РФ предусматривает возможность осуществления таких операций и без открытия банковского счета. Так, без открытия банковского счета осуществляются операции по переводу принятых от физических лиц денежных средств, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности в пользу юридических и физических лиц. Отношения между банком и физическим лицом в этом случае возникают на основании договора о переводе денежных средств по платежному поручению, который, являясь разновидностью комиссионного договора, тем не менее в настоящее время определяется большинством исследователей как самостоятельная договорная конструкция. Введение 3
Список использованной литературы
Похожие работы:
Поделитесь этой записью или добавьте в закладки |
|
Главная| Разрешается частичное копирование контента в виде анонса при условии размещения прямой ссылки на источник. | © 2006-2024 «Claw.RU» © 2006-2024 «Рефератики.РФ» |