РОЛЬ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛЫХ КОММЕРЧЕСКИХ СТРУКТУР В ЭКОНОМИКЕ РФ.

ВВЕДЕНИЕ

Малое предпринимательство как субъект экономики существует более двадцати лет. За эти годы создавалась устойчивая нормативно - правовая база, разрабатывались механизмы поддержки малого предпринимательства, формировались структуры для реализации поставленных задач
Этот сектор экономики создает необходимую атмосферу конкуренции, способен быстро реагировать на любые изменения рыночной конъюнктуры, заполнять образующиеся ниши в потребительской сфере, создает дополнительные рабочие места, является основным источником формирования среднего класса, то есть расширяет социальную базу проводимых реформ.
Во-первых, он обеспечивает необходимую мобильность в условиях рынка, создает глубокую специализацию и кооперацию, без которых немыслима его высокая эффективность.
Во-вторых, он способен не только быстро заполнять ниши, образующиеся в потребительской сфере, но и сравнительно быстро окупаться.
В-третьих, - создавать атмосферу конкуренции.
В-четвертых (и это, пожалуй, самое главное), он создает ту среду и дух предпринимательства, без которых рыночная экономика невозможна.
В России в настоящее время уровень развития малого и среднего бизнеса явно не соответствует ни сегодняшним потребностям экономики страны, ни -тем более, - завтрашним требованиям глобализирующегося мирового рынка.
История мировой экономики убедительно показывает, что для достижения сбалансированности экономики необходимо добиться того, чтобы развитие крупных корпораций происходило в среде, насыщенной малыми предприятиями.
Данная взаимосвязь обусловлена тем, что малые коммерческие структуры в интересах развития экономики выполняют следующие кране необходимые социально-экономические функции :
- расширяют спрос на оборудование, сырье, материалы;
- способствуют формированию дополнительных доходов у населения, а следовательно, расширяют спрос на потребительские товары и услуги;
- сглаживают дифференциацию общества по уровню благосостояния, способствуют созданию среднего класса;
- помогают решать проблему занятости населения;
- продвигают новые технологии, новые, более эффективные, решения (не случайно многие крупные компании выступают в роли спонсоров мелких инновационных фирм);
- дополняют, а в результате являются неотъемлемой частью производственной и сбытовой инфраструктуры многих крупных корпораций, что в значительной мере позволяет обеспечить гибкость их управления.
Актуальность выбранной для исследования темы достаточно ярко обозначена именно сейчас, в условиях мирового финансового кризиса, поскольку кредитование малых коммерческих структур сейчас способно содействовать их поддержанию «на плаву» до тех пор, пока обстановка в мире в целом, и в России - в частности, стабилизируется.
Целью данной работы является уяснение роли кредитования малых коммерческих структур в экономике РФ.
Сообразно выдвинутой цели были поставлены и решены следующие задачи:
общая характеристика кредитования малых коммерческих структур,
выявление основных тенденций государственной поддержки малого бизнеса,
основные аспекты кредитования малых коммерческих структур в банке ОАО Промсвязьбанк
рассмотрение проблем кредитования малых коммерческих структур и предложение путей их решения.
Объектом исследования явилось ОАО Промсвязьбанк .
Предмет исследования кредитование малых коммерческих структур в указанном банке.
В работе использован традиционный метод анализа, элементы сравнительного метода и метода синтеза.
Теоретико-методологическую базу исследования составили нормативные акты РФ, труды таких ученых, как Абалкин Л.И., Аболихина Г.А, Бабачев М.Ю., Батракова Л.Г. ,Жарковская Е.П., Коган М.Л. и других, Интернет-ресурсы.
Структурно работа состоит из введения, заключения, трех глав, поделенных на параграфы, списка литературы, ряда приложений.

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ 3
1.ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА КРЕДИТОВАНИЯ МАЛЫХ КОММЕРЧЕСКИХ СТРУКТУР 6
1.1 ГОСУДАРСТВЕННАЯ ПОДДЕРЖКА МАЛОГО БИЗНЕСА 6
1.2СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ СИСТЕМЫ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛЫХ КОММЕРЧЕСКИХ СТРУКТУР В РФ 17
2.КРЕДИТОВАНИЕ МАЛЫХ КОММЕРЧЕСКИХ СТРУКТУР В БАНКЕ.. 28
2.1 ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКА. ВИДЫ И УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА В БАНКЕ ОАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК» 30
2.2 АНАЛИЗ ПРАКТИКИ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛЫХ КОММЕРЧЕСКИХ СТРУКТУР 44
2.3.МЕТОДИКА ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА НА ПРИМЕРЕ ПРЕДПРИЯТИЯ ООО «ЛАВЕРНА» 49
3. ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ СИСТЕМЫ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА 69
3.1 ПРОБЛЕМЫ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА 69
3.2 НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА 76
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 95
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 102
ПРИЛОЖЕНИЯ

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ


1. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» № 86-ФЗ от 10 июля 2003 г.(в ред. от 10.01.09)// Парламентская газета, N 131-132, 13.07.2002
2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. N 395-I (в ред. от 15.03.2009)// Собрание законодательства РФ, 05.02.1996, N 6, ст. 492,.
3. Инструкция Центрального банка РФ «Об обязательных нормативах банков» от 16 января 2004 г. №110-И.
4. Федеральный закон N 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»(в ред. от 28.12.08)// Собрание законодательства РФ, 30.07.2007, N 31, ст. 4006
5. Федеральный закон «О государственной поддержке малого предпринимательства в Российской Федерации» от 14.06.1995 N 88-ФЗ// Российская газета, N 117, 20.06.1995./утратил силу
6. Абалкин Л.И., Аболихина Г.А., Адибеков М.Г., Андросова Л.Д. Кредитный процесс коммерческого банка - М.: ДеКА, 2005. - 106 с.
7. Амели Т., Асхауер Г., Динерс Р.-К., Фусс Р. Введение в банковское дело: Учеб. пособие / Пер. с нем. Вик Б.В. и др. М.,2007. -627 с.
8. Анализ роли и места малых и средних предприятий России: Статистическая справка по итогам 2003 г. Ресурсный центр малого предпринимательства по заказу Агентства США по Международному Развитию. М., 2004.-289с.
9. Бабачев М.Ю., Бабичева Ю.А., Бурова М.Е., Дадашева О.Ю. Банковское дело: Справ. пособие. М.: Экономика, 2004. 397 с.
10. Банки. Расчеты. Кредит: Сб. нормат. актов, инструкт. указаний и метод. положений: [В 6-ти вып.] / Акционер. о-во. Справ. - информ. служба "Факт". - М.. - 2008.-442c.
11. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2001. 574 с.
12. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебник для вузов. М.: Логос, 2003. 343 с.
13. Белоглазова Г.Н., Толоконцева Г. В. Денежное обращение и банки. М.: Финансы и статистика, 2001. 460 с.
14. Буевич С.Ю. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебное пособие. М.: Экономистъ, 2006. 240 с.
15. Гамидов Г.М. Банковское и кредитное дело. М.: ЮНИТИ; БАНКИ И БИРЖИ, 2003. 94 с.
16. Грудцына Л.Ю., Спектор А.А., Туманов Э.В. Научно-практический комментарий к Федеральному закону от 24 июля 2007 г. N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации". М.: "ЮРКОМПАНИ", 2009.- 820с.
17. Долан Э.Дж., Кемпбелл К.Д. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. М.: Финансы и статистика, 2001. 523 с.
18. Есипова М.С. Об определении субъектов малого предпринимательства для целей государственной поддержки и налогообложения // Налоговый вестник, N 11, ноябрь 2005.
19. Жарковская Е.П. Банковское дело. М.: Омега-Л, 2004. 440 с.
20. Захаров В.С. Коммерческие банки: проблемы и пути развития // Деньги и кредит. 2007. №9
21. Ибадова Л.Т. Правовые проблемы банковского кредитования малого бизнеса // Банковское дело. 2006. N 1.-С.34-35
22. Иванов А.Н. Банковские услуги: зарубежный и отечественный опыт./А.Н. Иванов. М.: Финансы и кредит. 2008. 176 с.
23. Как получить внутренний кредитный рейтинг // Рынок ценных бумаг. 2008. - № 10. С.23-26.
24. Коган М.Л. Предприятие - клиент банка. Расчетное кредитное обслуживание. Валютные операции.. - М.: Аркаюр, 2004. - 215 с.
25. Колесников В.И., Кроливецкая Л.П., Александрова Н.Г., Баркова Н.Н. Банковское дело. - М.: Финансы и статистика, 2006. 476 с.
26. Кравцова Г.И., Войтещенко Б.С., Кравцов Е.И., Кузьменко Г.С. Деньги, кредит, банки : Справ. пособие - Минск: Меркаванне, 2004. - 269 с.
27. Кредитование малого бизнеса и закон: тенденции, проблемы, перспективы. Интервью с А.Г. Аксаковым // Банковское кредитование. 2006. N 1.
28. Кучковская Н.И. Банковское дело: Теоретич. Курс авториз. излож./ Моск. экстер. гуманит. ун-т. М.: МЭГУ, 2000. 171 с.
29. Лексис В. Кредит и банки / Пер. с нем. Р. и Ф. Михалевских. - М.: Перспектива, 2003. - 118 с.
30. Масленченков Ю.С. Финансовый менеджмент банка: Учеб. Пособие для вузов. М.: Юнити-ДАНА, 2008. 399 с. (Серия «Банковское дело»).
31. Молчанов А.В. Коммерческий банк в современной России: теория и практика. М.: Финансы и статистика, 2007. 250 с.
32. Морозова Т.В. Юридические аспекты государственной поддержки субъектов малого предпринимательства в Российской Федерации // Право и экономика, N 11, ноябрь 2006.
33. Ольшанный А.И. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт./ А.И. Ольшанный. М.: ИНФРА-М, 2008. 218 с.
34. Основы банковской деятельности / Под ред. Тагирбекова К.Р. М.: Издательский дом ИНФРА М2, Издательство Весь Мир, 2001.-199с.
35. Павлов И.П., Воложинова В.Д., Данина Т.М. Банковское дело: Конспект лекций. Чебоксары, 1997. 169 с.
36. Пашкова А.В. Формы поддержки малого и среднего бизнеса//Банковское кредитование, N 5, сентябрь-октябрь 2008 .
37. Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка. Учебное пособие. М.: ИНФРА-М, 2007.-630с.
38. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. М.: ИНФРА М., 2000. 478 с.
39. Сидорова К.Т. Банковское дело: Теоретич. курс: Кн. авт. излож./ Моск. экстер. гуманит. ун-т. М.: МЭГУ, 12007. 167 с.
40. Смагина И.А. Комментарий к Федеральному закону от 14 июня 1995 г. N 88-ФЗ "О государственной поддержке малого предпринимательства в Российской Федерации". - Система ГАРАНТ, 2007 г.
41. Талалаева И. Государственная поддержка малого и среднего бизнеса // Малая бухгалтерия, N 1, январь-февраль 2008.
42. Тосунян Г.А. Банковское дело и банковское законодательство в России: опыт, проблемы, перспективы / Акад. Нар. Хоз-ва при Правительстве Рос. Федерации. М.: Дело Лтд, 2005. 294 с.
43. Управление деятельностью коммерческого банка. Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Юристъ, 2005.-280с.
44. Условия и факторы развития малого предпринимательства в России. Отчет по результатам всероссийского исследования "ОПОРЫ РОССИИ". ВЦИОМ. М., 2005.-240с.
45. Черкасов В. Е. Финансовый анализ коммерческого банка. М.: Издательство «Консалтбанкир», 2006. 320 с.
46. Шаров А.В. Новые формы государственной поддержки малого предпринимательства // Предприниматель без образования юридического лица. ПБОЮ", N 4, апрель 2005.
47. Шеремет А.Д., Щербакова Г.Н. Финансовый анализ в коммерческом банке. М.: Финансы и статистика, 2007.-488с.
48. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков. М.: Финансы и статистика, 2002. 370 с.
49. Шишкин С.Н. Государственное регулирование экономики: предпринимательско-правовой аспект. М.: Волтерс Клувер, 2007.- 290с.
50. www.opora.ru - сайт общероссийской общественной организации малого и среднего бизнеса "ОПОРА РОССИИ".
51. www.rcsme.ru - сайт Ресурсного центра малого предпринимательства