Рынок ссудных капиталов.

Введение Целью данной курсовой работы является раскрытие сущности рынка ссудных капиталов, так как в условиях децентрализованной экономики рынок ссудных капиталов играет важную роль, поскольку создание, функционирование и раз¬витие любого предприятия невозможны без денежных займов. В наши дни, в отличие от начального периода развития капитализма, лишь в редких случаях предприниматель обладает капиталами, достаточными для обеспечения нужд собственного дела. Преобладавшая до недавнего времени государственная форма собственности предполагала в основном централизованное бюджетное финансирование предприятий. Существовавшая ранее система, при которой бюджетные средства выделялись в рамках государственного планирования развития эко¬номики, не учитывала необходимости четкого законодательного регулирования финансово-кредитных вопросов. С развитием в нашей стране рыночных отношений, появлением предприятий различных форм собственности (как частной, так и государственной, общественной) особое зна¬чение приобретает проблема четкого право¬вого регулирования финансово-кредитных от¬ношений субъектов предпринимательской деятельности. У предприятий всех форм собственности все чаще возникает потребность привлечения заемных средств для осуществления своей деятельности и извлечения прибыли. Наибо¬лее распространенной формой привлечения средств является получение банковской ссуды по кредитному договору. Кредит – это разновидность экономической сделки, договор между юридическими и физическими лицами о займе, или ссуде. Один из партнеров (кредитор) предоставляет другому (заемщику) деньги (в некоторых случаях имущество) на определенный срок с условием возврата эквивалентной стоимости, как правило, с оплатой этой услуги в виде процента. Срочность, возвратность и, как правило, платность – принципиальные характеристики кредита. Изобретение кредита, вслед за деньгами, является гениальным открытием человечества. Благодаря кредиту сократилось время на удовлетворение хозяйственных и личных потребностей. Кредит во многом является условием и предпосылкой развития современной экономики, неотъемлемым элементом экономического роста. Его используют как крупные предприятия и объединения, так и малые производственные, сельскохозяйственные и торговые предприятия. Им пользуются как государства и правительства, так и отдельные граждане. Кредит обслуживает движение капитала и постоянное движение различных общественных фондов. Благодаря кредиту в народном хозяйстве производительно используются средства, высвобождаемые в процессе деятельности предприятий, в процессе выполнения государственного бюджета, а также сбережения населения и ресурсы банков. Кредит, таким образом, представляет собой форму движения ссудного капитала, т.е. денежного капитала, предоставляемого в ссуду. Необходимость и возможность кредита обусловлена закономерностями кругооборота и оборота капитала, в процессе воспроизводства: на одних участках высвобождаются временно свободные средства, которые выступают как источник кредита, на других возникает потребность в них. В условиях перехода России к рынку роль и значение кредитных отношений возрастают. Развитие рыночных отношений предполагает максимальное сокращение централизованного перераспределения денежных ресурсов и переход преимущественно к горизонтальному их движению на финансовом рынке. Изменяется роль кредитных институтов в управлении народным хозяйством, повышается роль кредита в системе экономических отношений. Прежде всего, в рыночной экономике с помощью кредита облегчается и становится реальным процесс перелива капитала из одних отраслей в другие. Ссудный капитал перераспределяется между отраслями с учетом рыночной конъюнктуры в те сферы, которые обеспечивают получение более высокой прибыли или являются приоритетными с точки зрения общенациональных интересов России. Ссудный капитал оказывает активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег. Благодаря ему происходит более быстрый процесс капитализации прибыли, т.е. превращения ее в дополнительные производственные фонды. Ссудный капитал стимулирует развитие производительных сил, ускоряя формирование источников капитала для расширения производства. Поэтому, являясь основным источником удовлетворения огромного спроса на денежные ресурсы, ссудный капитал необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации произведенных товаров, что особенно важно на этапе становления рыночных отношений. Таким образом, переход России к рыночной экономике, преодоление кризиса и возобновление экономического роста, повышение эффективности функционирования экономики, создание необходимой инфраструктуры невозможно обеспечить без дальнейшего развития кредитных отношений. 1. Сущность и эволюция ссудных капиталов 1.1 Отличительные особенности ссудного капитала и этапы его исторического развития Ссуда – особая форма менового отношения, выража¬ющаяся в передаче материальных или денежных ценностей одним его участником другому с отсрочкой возврата эквивалента и обычно с уплатой процента. Сделка по ссуде возникает и развивается на базе товарного обраще¬ния. Вместе с тем она существенно отличается от обыч¬ною акта купли-продажи, где перемещение стоимости носит двусторонний характер: продавец передаёт по¬купателю товар, одновременно покупатель отдаёт про¬давцу эквивалентную по стоимости (или обусловленную сделкой) сумму денег. В сделке по ссуде стоимость сначала перемещается от кредитора к заёмщику и лишь затем, в момент погашения ссуды,— от должника к кредитору. Ссудный капитал – это денежный капитал, отдавае¬мый в ссуду и приносящий собственнику доход в форме процента. Он представляет собой вы¬делившуюся самостоятельную форму капитала, прошедшую в своем историческом развитии несколько последовательных этапов, каждый из которых характеризовался радикальными преобразованиями как по степени его распрост¬ранения и выполняемым функциям, так и непосредственным участникам . • Первичное становление. Основным признаком этого этапа было полное отсутствие на рынке ссудных капиталов специализи¬рованных посредников. Кредитные отношения устанавливались напрямую между владельцем свободных денежных средств и заемщиком. Кредит выступал в форме исключительно ростовщичес¬кого капитала, характерными чертами которого были: полная децентрализация отношений займа, определяемых лишь прямой договоренностью между кредитором и заемщиком; ограниченность распространения (кредит использовался в основном в сфере обращения и частично на цели непроизвод¬ственного потребления, т. е. без последующей капитализации); сверхвысокая норма процента как платы за использование заемных средств. Завершение этого этапа было связано со становлением капиталистического способа производства, определившего резкое увеличение потребностей в заемных финансовых ресурсах на цели их производственного потребления. Индивидуальные капиталы рос¬товщиков были объективно не в состоянии удовлетворить ука¬занный спрос, что и побудило некоторых из них использовать в своей деятельности денежные средства, на заемных началах привлекаемые у других собственников. • Структурное развитие. Рассматриваемый этап развития кредита характеризовался появлением на рынке ссудных капита¬лов специализированных посредников в лице кредитно-финансо¬вых организаций. Первые банки, возникшие на базе крупных рос¬товщических и меняльных контор, приняли на себя важнейшие функции, ставшие впоследствии традиционными для большинства кредитных институтов: аккумулирование свободных финансовых ресурсов с их последующей капитализацией и передачей заемщикам на платной основе; обслуживание некоторых видов платежей и расчетов для юридических и физических лиц (в дальнейшем — и для государства);

Введение ……………………………………………………………………...3 1. Сущность и эволюция ссудных капиталов ……………………………...5 1.1. Отличительные особенности ссудного капитала и этапы его исторического развития …………………………………………………5 1.2. Принципы и функции кредита ……………………………………...8 2. Формы кредита и его классификация …………………………………...12 2.1. Банковский кредит …………………………………………………..12 2.2. Коммерческий кредит ……………………………………………….15 2.3. Потребительский кредит ……………………………………………16 2.4. Государственный кредит ……………………………………………16 2.5. Международный кредит …………………………………………….17 2.6. Ростовщический кредит …………………………………………….17 3. Структура рынка ссудных капиталов и ссудный процент ……………..19 3.1. Структура рынка ссудных капиталов ……………………………....19 3.2. Ссудный процент …………………………………………………….22 4. Особенности развития рынка ссудных капиталов ……………………...26 4.1. Предложение ссудных капиталов и спрос …………………………26 4.2. Рынок ссудных капиталов в России: проблемы и перспективы ….28 Заключение …………………………………………………………………..31 Список использованной литературы ……………………………………….33

1. Гражданский кодекс РФ. – М.: Проспект, 2001. – 416с. 2. Финансы. Денежное обращение. Кредит (учебник)/Под ред. проф. Л.А.Дробозина. – М.: Финансы, ЮНИТИ, 2000. – 479с. 3. Деньги. Кредит. Банки (учебник)/Под ред. проф. О.И.Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2000. – 464с. 4. А.Ф.Шишкин. Экономическая теория (уч. пособие). – М.: Гуманит. изд. центр ВЛАДОС, 1996. – 656с. 5. С.А.Шумовский. «Концентрация кредитных ресурсов Сберегательного банка Российской Федерации в 1999-2000 годах» // Банковское дело. 2001. №10. 6. К.Н.Гусева. «Долгосрочное кредитование» // Деньги и кредит. 2000. №7. 7. М.Ю.Матовников. «Снижение процентных ставок – риски и возможности» // Банковское дело. 2001. №10. 8. В.А.Москвин. «Сохранение ссужаемой стоимости при долгосроч-ном кредитовании» // Банковские дело. 1999. №10. 9. Е.П.Суская. «Управление ссудными операциями» // Деньги и кре-дит. 1998. №2. 10. О.И.Лаврушин. «Особенности использования кредита в рыночной экономики» // Банковское дело. 2002. №6. 11. Т.М.Костерина, М.А.Гессель. «Проблемы объективного и субъективного в современных кредитных отношениях» // Банковское дело. 2001. №2. 12. М.Игнацкая. «Финансы, кредит и денежное обращение в развитых странах» // Экономист. 2001. №12. 13. А.М.Косой. «Международный кредит» // Деньги и кредит. 2000. №2. 14. К.Щиборщ. «Потребительский кредит: западный опыт и перспективы развития в России» // Банковские технологии. 2000. №9. 15. М.А.Пессель. «Заем, кредит, ссуда» // Деньги и кредит. 1998. №2.