Совершенствование кредитования физических лиц в банке.

Введение В современных условиях кредит стал важнейшим фактором развития экономики. В денежно-кредитной системе России в последние годы происходят радикальные изменения. Коренным образом меняется кредитная система, внедряются новые формы кредитования и расчетов, иными становятся взаимоотношения между банками и их клиентами. Потребительский кредит является одним из самых распространенных видов банковских операций в развитых странах Запада. Потребительский кредит получил такое широкое распространение в промышленно развитых странах в первую очередь потому, что посредством использования данной технологии финансирования покупок резко расширяется емкость рынка по целому спектру потребительских товаров и недвижимости. По существу, целые фрагменты потребительского рынка функционируют лишь благодаря использованию различных схем потребительского кредитования. В нашей стране производители товаров длительного пользования (понимаемых в широком смысле слова, включая недвижимость) ежедневно сталкиваются с проблемами ограниченности спроса, вызванной как раз отсутствием возможности эффективной продажи в рассрочку. Это, в первую очередь, касается жилищного строительства и отчасти автомобилестроения, торговых организаций, реализующих достаточно дорогой импортный ширпотреб, бытовую и оргтехнику и пр. Кредит занимает важное место в разрешении проблемы реализации товаров и услуг на рынке. Рост потребительского и жилищно-ипотечного кредитования населения помогает в значительной мере расширить рынок потребительских товаров длительного пользования и играет заметную роль в быстром развитии соответствующих отраслей промышленности и строительства. Кредит несёт мощный заряд в виде дополнительных ресурсов, позволяет перешагнуть рамки собственных накоплений, создать необходимые экономические предпосылки для увеличения производства и благосостояния населения. Поэтому совершенствование практики кредитования физических лиц банками является на сегодняшний момент одной из наиболее актуальных проблем.

Введение 3 I Теоретическая часть. Теоретические основы потребительского кредитования 7 1.1. Сущность, функции и принципы банковского кредитования 7 1.2. Особенности и виды потребительского кредитования 16 1.3. Тенденции развития потребительского кредитования в России 23 II Аналитическая часть. Анализ финансово-хозяйственной деятельности Краснопресненского отделения Сбербанка России ОАО 34 2.1. Краткая характеристика Краснопресненского отделения Сбербанка России ОАО 34 2.2. Анализ экономических и финансовых показателей деятельности 38 Рис.2.2. Динамика структуры собственных средств Сбербанка России ОАО за период 01.01.2009-01.01.2010гг. 41 III Проектная часть. Совершенствование потребительского кредитования в Краснопресненском отделении Сбербанка России ОАО 69 3.1. Разработка общих положений проекта 69 3.2. Разработка проектных решений по повышению скорости обслуживания, по внедрению системы обучения персонала и расширению каналов сбыта банковских продуктов 73 3.3. Оценка эффективности проектных решений 86 Заключение 96 Библиография 101

1. ФЗ РФ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» от 21 июля 1997 г. № 122-ФЗ (ред. от 17.06.2010) 2. ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ (с изменениями на 30 декабря 2004 года) 3. ФЗ РФ «О кредитных историях» от 30 декабря 2004 г. №218 – ФЗ. (ред. от 24.07.2007) 4. Банки любят кредитовать граждан. // Финансовые известия (Москва).- 20.11.2001.- 86.- C.3 5. Банки и банковское дело/Под ред. И.Т. Балабанова. – СПб.: Питер, 2005. – 256с 6. Банковское дело. Учебник. //Под ред. В.И.Колесникова, Л.П.Кровилецкой. – М.: Инфра, 2004. 7. Банковское дело. Учебник. //Под ред. О.И.Лаврушина. – М.: Инфра, 2007. 8. Банковское дело. Костерина Т.М. Учебник для студентов высших учебных заведений – М.: Маркет ДС , 2008.-204 с. 9. Банковское дело. Жарковская Е.П. Учебник. –М.: ОМЕГА – Л, Высшая школа, 2003. – 440 с. 10. Банковское дело.Учебник под ред. Д-ра экон. Наук , проф. Г.Г. Коробовой. – М.: Юристь,2002. – 751 с. 11. Воронин А.С. Актуальность потребительского кредитования. // Валютные операции. - 2005. - №3. 12. Годовой отчет Сбербанка России 2008-2009 год. 13. Горшков Г. Потребительское кредитование. Тенденции и практика. // Банковское дело в Москве. – 2005. - №1. 14. Гражданское право: Учебник. / Под ред. Ю.К. Толстого, А.П. Сергеева. – М.: ЮНИТИ, 2005. 15. Дадалко В.А., Дадалко А.В. Финансы и кредит: Курс лекций. – Мн.: Армита-Миркетинг, Менеджмент, 2003. – 287с. 16. Деньги, кредит, банки: Учебник. / Под общ.ред. Г.И. Кравцова – Мн.: Мисанта, 1999. – 434с. 17. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. М., “Банки и биржи”. Издательское объединение “ЮНИТИ”, 2003.- 374 с. 18. Единообразный Кодекс Потребительского Кредита США -- UCCC, раздел 1.301. 19. Игнатов А., Усачев С. Технологии дистанционного обслуживания заемщиков. // Банковские технологии. – 2004. - №6. 20. Караваева И. В. Банковское дело.- М.: Юристъ, 2003. -421с. 21. Казимагомедов А.А. Банковское обслуживание населения: зарубежный опыт. – М.: Финансы и статистика, 2007. – 256 с. 22. Карпинская В. Неотложка для частных клиентов // Прямые инвестиции. - №7. - 2005. 23. Киселев В.В. Управление банковским капиталом (теория и практика). - М.: ОАО Изд-во «Экономика», 2005. 24. Крутов Андрей. "Открытая экономика", апрель 2005 25. Лаврушин О.И. Мировые тенденции развития банковской деятельности и банковских технологий, М.: Финансы и статистика, 2005.-С.10. 26. Петрова О., Парфенов С. Технологии автоматизации розничного бизнеса в банках сектора SMB. // Банковские технологии. – 2006. - №2. 27. Скляренко В.В. Банковский менеджмент: Учебное пособие.-СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 2001.-60с. 28. Тальская М. Банки и население: не жить друг без друга. // Прямые инвестиции. – 2004. - №8. 29. Черненко, В. А. Развитие потребительского кредита в России / В.А.Черненко ; Гос. ком. Рос. Федерации по высш. образованию. С.-Петерб. ун-т экономики и финансов. - СПб. : Изд-во СПбУЭФ, 1994. - 101 с. 30. Шаповалов В. Секреты вексельного кредитования // Директор – инфо. - 2005. - №46. 31. Шеремет А.Д., Сайфулин Р.С., Негашев Е.В. Методика финансового анализа. – 3из., перераб. и доп.-М.: ИНФРА-М, 2001.-208с. 32. Шарак А. InterBank как супермаркет электронных банковских услуг. // RS – club. – 2006. - №3. 33. Щиборщ К. Потребительский кредит: западный опыт и перспективы развития в России. // Банковские технологии. – 2000. - №7. 34. Щиборщ К.В. Виды потребительских кредитов. // Банковские технологии. - №8. – 2004. 35. Янкелев О. Потребительский кредит. // Директор – инфо. - 2004. - №4. 36. Официальный сайт Сбербанка России ОАО. -http://www.sbrf.ru 37. www.bankir.ru