Страхование: контрольная работа - 2 вопроса, 3задачи..

В основе классификации страхования, по мнению Л.И. Рейтмана, лежат два критерия: различия в объектах страхования и различия в объеме страховой ответственности. В соответствии с этим он применяет две классификации: по объектам страхования и по роду ответственности. Первая классификация является всеобщей, вторая - частичной, охватывающей только имущественне страхование.
Все звенья классификации располагаются так, чтобы каждое последующее звено являлось частью предыдущего. Высшее звено - отрасль, среднее - подотрасль, низшее - вид страхования. Все звенья классификации охватывают формы проведения страхования - обязательную или добровольную.
В основе деления страхования на отрасли лежат принципиальные различия в объектах страхования. В соответствии с этим критерием вся совокупность страховых отношений делится на три отрасли: личное страхование (имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица), имущественное страхование (имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом) и страхование ответственности (имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу).
Так, обязательное государственное страхование жизни и здоровья военнослужащих Вооруженных Сил Российской Федерации является одной из форм обязательного страхования. А иерархическую систему страхования можно представить в следующем виде:
- отрасль - личное страхование;
- подотрасль - страхование жизни и здоровья;
- вид страхования - обязательное государственное страхование жизни и здоровья военнослужащих Вооруженных Сил Российской Федерации.

СТРАХОВАНИЕ

ЛИЧНОЕ ИМУЩЕСТВЕННОЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

страхование финансовых рисков,
транспортное страхование грузов,
страхование средств наземного транспорта,
страхование средств водного транспорта,
страхование средств воздушного транспорта, и другие виды страхования, т.к. они обладают имущественными признаками и подвержены порче, утрате, и получению других повреждений. страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
страхование гражданской ответственности перевозчика.
страхование гражданской ответственности предприятий - источников повышенной опасности.
страхование профессиональной ответственности.
страхование ответственности за неисполнение обязательств.
страховани иных видов гражданской ответственности.

Рассмотрим описание организационно-экономических отношений на примере страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Обязанность по страхованию гражданской ответственности наступает с момента возникновения права владения транспортным средством. Владелец должен застраховать свою гражданскую ответственность до регистрации транспортного средства, но не позднее пяти дней после возникновения права владения. Такое требование установлено в пункте 2 статьи 4 Закона № 40-ФЗ.
Договор обязательного страхования заключается исходя из типовых условий. Эти условия содержатся в Правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, которые утверждены постановлением Правительства РФ от 07.05.2003 № 263 (далее - Правила).
При заключении договора следует заполнить заявление и представить страховщику необходимые документы. После оплаты страховой премии страховщик вручает страхователю страховой полис и специальный знак, который нужно установить в правом нижнем углу лобового стекла. Полученный страховой полис является документом, подтверждающим, что владелец транспортного средства заключил договор страхования. Форма страхового полиса и форма специального знака приведены в приложениях 2 и 3 Правил и одинаковы для всех страховых компаний.
Договор обязательного страхования распространяется не на все случаи причинения вреда.
Срок действия договора обязательного страхования - один год. В некоторых случаях договор может быть заключен на меньшие сроки. Если страхователь за два месяца до истечения срока действия договора не уведомил страховую компанию об отказе от его продления, договор автоматически продлевается на следующий год.

Вопрос 1.
Построить схему всеобщей классификации страховых отношений по страхованию имущества и гражданской ответственности, используя данные приведенные в Приложении 1. Указать критерии, принципы классификации на каждом из 3-х уровней иерархии.
Представить полное описание организационно-экономических отношений по одному из приведенных на каждой схеме виду страхования.

Вопрос 2.
Описать процедуру взаимоотношений участников страхового процесса после наступления страхового случая с использованием специальных терминов и понятий. Минимальное количество терминов, применяемое в описании 9.
Построить графологическую схему «Процесс образования страхового фонда страховщика», используя специальные термины и понятия.

Задача 1.
Определить наиболее выгодную систему возмещения для страхователя при страховании имущества (оборудования и товарно-материальных ценностей) по системам действительной оценки и пропорциональной ответственности на основе данных таблицы 5.
Параметры страхования имущества предприятия
№ Параметры Оборудование по полной восстан. оценке Производственные запасы Готовая продукция на складе Значение параметра
1. Страхование дробное - - - ½
2. Стоимость имущества, руб. 125 385 64 705,4 42 385,35 -
3. Износ на момент заключения договора, в % 15 - - -
4. Страховая сумма по первому договору при состраховании 3-мя страховщиками, руб. - - - 34 500
5. Страховая сумма по второму договору при состраховании, руб. - - - 38 650
6. Безусловная франшиза 1-го страховщика, в % от страховой суммы - - - 8,6
7. Безусловная франшиза 2-го страховщика, в % от страховой оценки - - - 4,5
8. Материальный ущерб в результате стихийного бедствия, руб. 49 420 35 206 15 385 -
9. Расходы по очистке территории, руб. - - - 5 631


Установить по системе действительной оценки процент ответственности и сумму возмещения 2-го страховщика при состраховании имущества предприятия.

Задача 2
Рассчитать процент сторно, выкупную сумму, уровень выплат и фактическую прибыль страховщика по данным таблицы 6.
Показатели развития страхования жизни
№п/п Наименование показателей Единица измерения Значение показателей
1. Страховое поле чел. 11 976
2. Страховой портфель, от страхового поля % 8,5
3. Количество действующих договоров на отчетную дату - 1 632
4. Страховая сумма, в среднем на 1 договор тыс. руб. 37,24
5. Страховая сумма, уплаченная в среднем на 1 договор тыс. руб. 54,42
6. Нагрузка в среднем к страховой премии % 10,4
7. Расходы на ведение дела, к нагрузке % 81,2
8. Количество выплат страховой суммы 105

За отчетный период прекращено действие договоров по следующим причинам:
- окончания срока страхования 282
- неуплаты очередных взносов по страхованию 102
- в связи со смертью застрахованных лиц 186
- по инициативе страхователей 78

Задача 3
Определить размер годичной брутто-ставки и годичной страховой премии по страхованию жизни с двойной ответственностью по следующим данным: возраст страхователя 19 лет, срок страхования 5 лет, страховая сумма 63,82 тыс. руб., единовременная тарифная ставка по страхованию от несчастных случаев 0,305 руб. Ставка дохода 30% годовых, расходы на ведение дела за полный срок страхования 2,63 руб., на 100 руб. страховой суммы, на проведение предупредительных мероприятий 3,3% от единовременной брутто-ставки, прибыль страховой компании 8,8% от единовременной брутто-ставки.

Список литературы


1. http://www.prostrahovanie.ru/rus/companies/
2. http://www.strahovka.info/insurance/?typi=242&pan=432
3. http://www.strahovka.info/stat/?typi=242&pan=432
4. Арабидзе А.Г. Экономика страхования. М.: Литера, 2006
5. Веденеев Е. Страховой случай по договору имущественного страхования // Хозяйство и право. 1998. N 8.
6. Копенкина А.С. Экономика страхования. М.: Спарк, 2002
7. Современные перспективы страхования/Сост. А.Е. Абалкин. М,: Юристъ, 2003
8. Теория страховой деятельности /Под ред.Матвеева В.А. М.: Спарк, 2000
9. Тарикова С.А. Страхование как элемент укрепления финансового потенциала организации. М.: ПРИОР, 2006
10. Яковлев П.А. страхование сегодня. М.: Мр3 Пресс, 2005