Предыдущая страница реферата | 7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17 | Следующая страница реферата

Замечание по кредитному проекту
Финансовое состояние Заёмщика: устойчивое
Целевое использование средств: гарантировано
Обеспечение кредита: гарантия торговой фирмы «ВАШ ДОМ»
Источники возврата кредита: прибыль
Контроль за обеспечением: ведется со стороны банка

Расчёт процентной ставки
Сумма: 120000 рублей.
Срок: 2 месяца
Категория кредита: стандартная
Базовая ставка: 34%
Маржа: 4%
Расчётная процентная ставка: 38%

Резюме
Вывод эксперта о возможности кредитования: предоставление кредита возможно
Сумма: 120000 рублей
Срок: 2 месяца
Процентная ставка: 38%
Назначение: приобретение товарно-материальных ценностей
Обеспечение: гарантия торговой фирмы «ВАШ ДОМ»
Дополнительное условие:-----------------------

/Должность/ /Подпись/

Дата 09.01.98г.

Протокол согласования Кредитным Комитетом

АКБ «СБС-Агро» вопроса о предоставлении кредита
|ООО «Эльф» |

|Наименование | |
|заемщика: |ООО «Эльф» |
|Банк: |АКБ «СБС-Агро» |
|Условия кредита:|краткосрочный кредит на срок 2 месяца под 38 % |
| |годовых |
| |
| |
|Председатель | |Предоставить кредит ООО «Эльф» |
|Кредитного Комитета | |в сумме 120000 руб. на срок 2 месяца |
| | |под |
| | |38% годовых |
| | | |
|Маркетинговая | |Продукция реализуется через торговую |
|служба | |фирму «Ваш дом». Доля на рынке - 15%. |
| | |Основные факторы - постоянный потре- |
| | |бительский спрос на оконные раммы |
| | | |
|Служба экономичес- | |Предоставленная информация об имуще- |
|кой безопасности | |ственном и хозяйственном состоянии |
| | |достоверна. Правовая база |
| | |представлен- |
| | |ных документов соответствует нормам |
| | |законодательства. Фальсификации доку- |
| | |ментов не обнаружено. |
| | | |
|Начальник кредитного | |ООО «Эльф» является платежеспособ- |
|отдела | |ным и финансово-устойчивым. По |
| | |боль- |
| | |шинству показателей можно считать |
| | |надежным ссудозаемщиком и относится |
| | |к I классу. |
| | | |

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР

|г. Казань |«10» февраля 1998г. |
|АКБ «СБС -АГРО» г.Казань, ул.Сафиуллина 46 |
|( наименование и местонахождение банка ) |
| |именуемый в дальнейшем «БАНК», в лице | |
|Управляющего Моисеевой Р.А|действующего на основании|Устава и |
|ООО «Эльф» г. Казань, ул. Татарстан, д.52 |
|( наименование и местонахождение заемщика) |
|именуемый в дальнейшем "ЗАЕМ ЩИК", в лице|Ерандаевой Н.Н. |
|действующего на |Устава |
|основании | |
|заключили между собой нижеследующий договор: |
| |
|1.Банк принимает на себя обязательства: |
|1.1. Предоставить заемщику кредит в |120000 руб |на срок |2 месяца|
|сумме | | | |
| |исходя из следующего |
| |расчета: |
| |
|Первоначальный размер кредита и плата за него (тыс. руб.) |
| |
|Объекты и виды кредита |Сумма выдачи |Проценты |Дата |
| | |погашения | |
|Краткосрочные кредиты |120000 |38% |10.02.98г. |
|Сроки погашения | | |10.04.98г. |
|Долгосрочные кредиты | | | |
|Итого : |120000 |7600 | |
| |
|1.2. Открыть для предоставления кредита ссудный|45204810300000000007 |
|счет | |
|Кредит предоставляется |перечисления суммы кредита в безналичном |
|путем |порядке |
|на расчетный счет № 40702810300000000787 |
| |
| |
|2. Заемщик обязуется: |
|2.1. Обеспечить использование кредита на следующие цели: |
|приобретение товарно-материальных ценностей |
| |
| |
|2.2. Предоставить в залог свободное от залога имущество, которое находится|
|в собственности заемщика или принадлежит заемщику на праве полного |
|хозяйственного ведения: |
|- |
| |
| |
|Застраховать ценности, принятые в залог. |
|2.3.Предоставить гарантии |Торговой фирмы «Ваш дом» |
|(поручительства) | |
|2.4.Погасить полученные ссуды в сроки согласно принятым обязательствам |
|(обязательствам- поручениям, платежными поручениями, наличными деньгами и |
|другие) |
|Платежному поручению |
|2.5. Уплачивать банку за пользование ссудами проценты в следующем порядке:|
|единовременно |
|(периодичность уплаты) |
|путем перечисления с расчетного счета заемщика |
|(способ оплаты) |
| |
|2.6. Предоставлять банку установленные основными положениями плановые и |
|отчетные данные, расчеты и другие материалы, необходимые для планирования |
|и выдачи кредитов (оговариваются перечень плановых и отчетных данных, |
|формы расчетов и сведений, а также сроки их представления). |
| |
| |
| |
| |
|3. Банк имеет право: |
|3.1. Осуществлять наблюдение и контроль за хозяйственно-финансовой |
|деятельностью заемщика и залогом: |
|на основании отчетности предоставляемой заемщиком |
|а также на основании проверок с выходом на место |
| |
| |
|3.2.1. Заемщик - юридическое лицо. В случае нарушения заемщиком |
|обязательств по кредит ному договору: прекращать выдачу новых ссуд ; |
|досрочно погашать ранее выданные кредиты в бесспорном порядке при |
|нарушении кредитного договора и его обеспечения; досрочно взыскивать в |
|случаях: |
|при несоблюдении заемщиком условий данного договора |
|(указать каких) |
|с соблюдением претензионного порядка через государственный арбитраж (суд) |
|. В этом случае банк извещает заемщика не позднее чем за 5 дней до |
|предъявления задолженности ко взысканию. Заемщик в указанный срок |
|представляет платежное поручение на погашение ссуды, которое принимается |
|банком независимо от наличия средств на счете. При отсутствии средств |
|ссуда относится на счет просроченных ссуд. Погашение производится в |
|порядке календарной очередности платежей. |
|При непризнании заемщиком претензии и непредставлении им платежного |
|поручения на погашение задолженности непогашенная ссуда |
|относится на счет просроченных ссуд |
|(указать действия банка) |
|дело передается в суд |
|3.2.2. Заемщик - физическое лицо. В случае нарушения заемщиком |
|обязательств по кредитному договору: |
|прекращать выдачу новых ссуд; |
|досрочно погашать ранее выданные кредиты |
| |
|При этом банк извещает заемщика о досрочном взыскании ссуды, который |
|обязан в недельный срок со дня уведомления погасить задолженность по ссуде|
|либо представить документ, свидетельствующий о перечислении средств в |
|погашение долга. |
|При непогашении ссуды в срок задолженность |
|погашается за счет Торговой фирмы «Ваш дом» согласно |
|гарантийного письма |
|(указать действия банка) |
| |
| |
|3.3. Объявлять заемщика, не выполняющего свои обязательства по расчетам с |
|банком, неплатежеспособным с публикацией об этом в печати. Расходы по этим|
|операциям несет |
|заемщик |
| |
|До принятия мер по финансовому оздоровлению очередность платежей по |
|задолженности заемщика определяется банком. |
|3.4. При неплатежеспособности заемщика свыше 6 месяцев ставить вопрос |
|перед |
|судом о признании его банкротом |
| |
|о передаче оперативного управления администрации, назначенной с участием |
|банка; |
|о реорганизации; |
|о ликвидации; |
|4. Заемщик имеет право: |
|4.1. Досрочно расторгнуть договор, погасив задолженность по ссудам банка и|
|начисленным процентам за пользование кредитами. |
| |
| |
| |
|ЗАЕМЩИК | |БАНК |
| | | |
|ООО «Эльф» | |АКБ «СБС-Агро» |
|г.Казань, ул.Татарстан, 52 | |г.Казань, ул.Сафиуллина, 46 |
| | | |
|РУКОВОДИТЕЛЬ | |УПРАВЛЯЮЩИЙ |
| | | |
|(подпись) | |(подпись) |
|дата 10.02.98г. | |дата 10.02.98г. |
|М.П. | |М.П. |

Приложение № 10

Расчеты коэффициентов, их анализ и примерные выводы-рекомендации по заключению договора

Коэффициенты, рассчитываемые при анализе кредитоспособности предприятий-заемщиков

|№ |Название |Методика расчета коэффициентов |Оптимальные |
|п/|коэффициентов | |значения |
|п | | | |
|1.|Коэффициент | Денежные средства | |
| |ликвидности |+Краткосрочные финансовые вложения |более 0,7 |
| | |Краткосрочные обязательства | |
|2.|Коэффициент |Оборотные активы | |
| |покрытия |Краткосрочные обязательства |от 2,0 до 3,0 |
|3.|Коэффициент |Источники собственных средств | |
| |автономии |Валюта (итог) баланса |более 0,5 |
|4.|Коэффициент | | |
| |соотношения |Источники заемных средств |менее 1,0 |
| |заемных и |Источники собственных средств | |
| |собственных | | |
| |средств | | |
|5.|Наличие | |Достаточны для |
| |собственных |Источники собственных средств |покрытия запасов и |
| |оборотных |+ Долгосрочные кредиты и займы |затрат, а также |
| |средств |- Внеоборотные активы |краткосрочных |
| | | |финансовых вложений |
|6.|Коэффициент | | |
| |обеспеченности |Собственные оборотные средства |Более 0,6-0,8 |
| |запасов и |запасы и затраты | |
| |затрат | | |
| |собственными | | |
| |источниками | | |
|7.|Коэффициент |Собственные оборотные средства | |
| |маневренности |Источники собственных средств |более 0,5 |
| |собственных | | |
| |средств | | |

Критерии оценки класса кредитоспособности ссудозаемщиков

|№ |Наименование |1 класс - |П класс - |Ш класс - |
|п/п|показателей |надежный |неустойчивый |ненадежный |
| | |заемщик |заемщик |заемщик |
|1. |Коэффициент ликвидности|0,7 и более |от 0,5 до 0,7 |Менее 0,5 |
|2. |Коэффициент покрытия |2,0 и более |от 1,0 до 2,0 |Менее 1,0 |
|3. |Коэффициент автономии |Более 0,5 |от 0,4 до 0,5 |Менее 0,4 |
|4. |Наличие собственных |Достаточны для |Достаточны для|не покрывают |
| |оборотных средств |покрытия запасов|покрытия |запасов и |
| | |и затрат, а |запасов и |затрат |
| | |также |затрат | |
| | |краткосрочных | | |
| | |финансовых | | |
| | |вложений | | |
|5. |Коэффициент соотношения| Чем ниже уровень, тем выше кредитоспособность|
| |заемных и собственных |предприятия |
| |средств | |

Макет таблицы для оценки класса кредитоспособности предприятия-заемщика

|№ |Показатели |на начало |на конец года|изменения |
| | |года | |(+,-) |
|1. |Коэффициент ликвидности | | | |
|2. |Коэффициент покрытия | | | |
|3. |Коэффициент автономии | | | |
|4. |Коэффициент соотношения | | | |
| |заемных и собственных | | | |
| |средств | | | |
|5. |Наличие собственных | | | |
| |оборотных средств | | | |
|6. |Коэффициент обеспеченности | | | |
| |запасов и затрат | | | |
| |собственными источниками | | | |
|7. |Коэффициент маневренности | | | |
| |собственных средств | | | |

РАСЧЕТ показателей для оценки кредитоспособности предприятия «Аэлита»

1. Коэффициент ликвидности

292343 - 126826 - 127 на начало года = ---------------------------------- = 0,57 II класс

290617

387235 - 149069 - 1043 на конец года = ---------------------------------- = 0,87
I класс

338415 - 64371

2. Коэффициент покрытия

Рекомендуем скачать другие рефераты по теме: создание реферата, ответы 2011.





Предыдущая страница реферата | 7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17 | Следующая страница реферата