Предыдущая страница реферата | 8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18 | Следующая страница реферата

- страховых и финансовых компаний, различных коммерческих структур, осуществляющих привлечение средств физических и юридических лиц и инвестирование их в наиболее рентабельные отрасли промышленности;

- негосударственных фондов;

в) список отобранных клиентов изучается более подробно: анализируются их балансы, обороты, среднедневные остатки на расчетных, текущих и бюджетных счетах. Изучается комплекс услуг, предлагаемый этим клиентам со стороны коммерческих банков, в которых они находятся на расчетно-кассовом обслуживании:

г) клиентам, включенным в список для привлечения на расчетно-кассовое обслуживание, направляются официальные предложения о сотрудничестве, с указанием услуг, которые может предложить учреждение банка. Основной упор должен быть сделан на те преимущества, которыми располагает Сбербанк, а именно разветвленная сеть, возможность проведения расчетов через клиринговый центр, что значительно ускорит межбанковские расчеты, минимальная плата, а в отдельных случаях и бесплатное обслуживание элитных клиентов, выплата процентов по остаткам на счетах юридических лиц, льготное кредитование надежных клиентов и т.д.

При определении доли средств от плановой выручки. оседающей на расчетном счете, которая без ущерба для предприятия может быть помешана на срочный депозитный счет в банке, используется следующая формула [16,17]:

(1.3)

ОСР

ДОС = ППЛ х х100, где;

П факт

ДОС - доля средств от плановой выручки предприятия, которая может быть помещена на срочный депозитный счет в планируемом периоде;

ОСР - средний остаток средств на счете за соответствующий период прошлого года (3, 6, 9, 12 мес.). рассчитывается как средняя хронологическая на основании фактических остатков на месячные или квартальные даты;

П факт - фактические поступления на расчетный счет (фактическая реализация за соответствующий период прошлого года);

П пл - ожидаемые поступления на расчетный счет (план по реализации) в планируемом периоде.

Важнейшим инструментом депозитной политики является процент. Чем надежнее пассивы, т.е. чем больше срок и сумма депозитов, тем больший процент гарантирует банк. Кроме того, процент по депозиту должен учитывать уровень инфляции.

Однако следует иметь ввиду, что средства до востребования, используемые в качестве кредитных ресурсов и находящиеся на расчетных, текущих счетах, лимитированных чековых книжках и в аккредитивах предприятий, являются самыми дешевыми, но и самыми опасными финансовыми ресурсами, поскольку они не имеют срока хранения и могут быть изъяты в любой момент.

Для анализа использования средств до востребования в качестве ресурсов кредитования следует сопоставлять остатки средств на расчетных счетах с остатками на корреспондентском счете и в кассе банка. Превышение первых над вторыми показывает размер принадлежащих предприятиям средств, отвлеченных в ссуды. Увеличение до 55-60 % доли этих средств в общей сумме денег, находящихся на счетах до востребования, должно служить банку предупредительным сигналом к усилению притока срочных депозитов и иных ресурсов.

Для того, чтобы установить предел, в котором возможно направление краткосрочных ресурсов в средне- и долгосрочные инвестиции, банку необходимо рассчитать коэффициент трансформации краткосрочных ресурсов в долгосрочные по следующей формуле [16,18]:

(1.4)

До

Кm = (1 - ) x100, где:

Ко

Ко - кредитовый оборот по поступлениям средств на депозитные счета
(сроком до 1 года, включая счета до востребования) в учреждение банка:

До - дебетовый оборот по выдаче краткосрочных ссуд и другим краткосрочным вложениям сроком до 1 года;

Кm- коэффициент трансформации.

Базой для расчета являются данные годового бухгалтерского баланса или оборотной ведомости по балансовым и внебалансовым счетам учреждения банка.

Рекомендуем скачать другие рефераты по теме: курсовая работа по менеджменту, bestreferat.





Предыдущая страница реферата | 8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18 | Следующая страница реферата