Предыдущая страница реферата | 1  2  3  4  5  6 | Следующая страница реферата

В связи с формированием фондового рынка получает развитие такая функция, как посредничество в операциях с ценными бумагами. Банки могут выступать как инвестиционные институты, которые осуществляют деятельность на рынке ценных бумаг в качестве посредника, инвестиционного консультанта.
Банки выполняют функции по купле-продаже ценных бумаг, оказывают консультационные услуги по поводу выпуска и обращения ценных бумаг, занимаются организацией выпуска ценных бумаг и выдачей гарантий по их размещению в пользу третьего лица, размещают свои ресурсы в ценные бумаги от своего имени. Все риски относятся на счет акционеров банка.

На сегодняшний день коммерческие банки являются наиболее интенсивно развивающимся звеном банковской системы России, они быстро наращивают темпы активных и пассивных операций, способствуют развитию прогрессивных структур в экономике.

2. Особенности деятельности коммерческих банков в России.

Деятельность коммерческих банков в России осуществляется в достаточно сложных условиях, которые складываются под влиянием различных причин, таких как платежный кризис, инфляция и банковский кризис. Каждое из этих обстоятельств предопределяет негативные последствия для деятельности банков. Так, платежный кризис сопровождается ухудшением возможности своевременного погашения ссудной задолженности. Инфляция может привести к обесценению предоставленных ссуд. Банковский кризис ухудшает условия деятельности кредитных организаций в связи с ограниченными возможностями привлечения кредита. Эти обстоятельства усложняют деятельность банков, побуждая их принимать меры по предотвращению просроченной задолженности по ссудам, применению процентных ставок за пользование заемными средствами на уровне, достаточном для устранения возможных потерь от обесценения денег, созданию обязательств перед клиентурой, в том числе с помощью использования межбанковского кредита.

Перечисленные условия деятельности коммерческих банков при всех различиях между ними тесно взаимосвязаны друг с другом. Банковский кризис возник на фоне кризиса платежей. Однако взаимные неплатежи клиентов данного банка не оказывают непосредственного влияния на возникновение и течение банковского кризиса, хотя при задержке таких платежей возможно, что получатель суммы не сумеет перечислить средства своему контрагенту, имеющему счет в другом банке. При задержке платежа в другой банк возможности последнего по перечислению средств в различные банки будут ограничены, и это скажется на усилении кризиса.

Состояние платежной дисциплины влияет на инфляцию. Инфляция, проявляющаяся в росте цен, сопровождается увеличением потребности предприятий в денежных средствах для текущей деятельности, что усугубляет платежный и банковский кризис. Кризис платежей, инфляция и банковский кризис оказывают весьма негативное влияние на хозяйственно-финансовую деятельность предприятий и организаций. Это приводит к трудностям как при реализации продукции, так и при приобретении материалов для ее производства, что вызывает нарушения бесперебойности процессов производства и уменьшение объема производимой продукции. С другой стороны, нарушение процессов производства и реализации продукции усиливает неплатежеспособность, банковский кризис и инфляцию. Поэтому при комплексном рассмотрении процессов инфляции, кризиса платежей и банковского кризиса нельзя ограничиваться характеристикой их влияния на условия банковской деятельности и не учитывать их взаимосвязи и взаимодействия с хозяйственной деятельностью предприятий.

Коммерческие банки выполняют многочисленные виды операций — расчетные, кассовые, кредитные, с ценными бумагами, оказывают клиентуре разного рода услуги, в том числе трастовые, по хранению ценностей и др.

При оценке экономической роли банков следует иметь в виду, что кредитные операции способствуют увеличению объема и бесперебойности производства и реализации продукции, расчетные операции опосредуют осуществление процессов оплаты продукции потребителями, операции с ценными бумагами увеличивают приток средств для развития производственной и торговой деятельности, кассовые операции и их регулирование позволяют улучшать снабжение оборота наличными деньгами. Многие из операций, относимых к банковским, выполняют не только банки. А специфическими для банков являются: образование платежных средств для наличного и безналичного денежного оборотов; снабжение ими хозяйственного оборота.

Деятельность банков в различные периоды их развития меняется, приобретая новые черты. Поэтому ее характеристика не может быть однозначной. Существенное влияние на деятельность банков оказывает состояние экономики в целом, характер денежной единицы, условия денежного оборота, а также роль государства и его органов в регулировании процесса образования банков и осуществлении их операций. Связь массы платежных средств с потребностями оборота, осуществляемая с помощью кредитных операций, выражается в том, что происходящие систематически колебания оборота могут быть достаточно полно учтены и удовлетворены благодаря гибкости кредита. Комплекс важнейших банковских операций сводится в конечном счете к образованию платежных средств, их выпуску в оборот и изъятию из оборота. Именно это и является характерной особенностью банковской деятельности, которая позволяет рассматривать банк как предприятие или учреждение, призванное снабдить денежный оборот необходимыми платежными средствами. Дело не меняется от того, что практически во всех странах эмиссия наличных денег является прерогативой государства, которое поручает это центральным банкам. В подобной деятельности принимают участие и коммерческие банки. Содержание банковской деятельности не меняется и тогда, когда банк образует платежные средства в форме кредитных карточек.

Весьма важным обстоятельством, учитываемым банками в процессе формирования ресурсов, является требование соблюдения ликвидности. Оно предполагает наличие достаточных возможностей выполнения обязательств перед клиентами и другими контрагентами. Однако для соблюдения ликвидности банку необходимо поддерживать определенную структуру пассивов и активов для того, чтобы между ними было нужное взаимосоответствие по суммам и срокам. Это свидетельствует о необходимости добиваться определенной структуры пассивов.
Имеется в виду не только достижение взаимосоответствия остатков различных статей актива и пассива, но также их взаимная увязка по срокам и объемам оборота. Поэтому существенное значение в проблеме ресурсов банка приобретает соответствие статей актива и пассива не только по величине их остатков (запас), но и по срокам и объемам оборота (поток). Как справедливо отметил Л. Харрис: «… существенное различие между запасом и потоком состоит в том, что последний не может быть измерен без учета соответствующего временного периода, тогда как первый может». Это требует, чтобы деятельность банков в интересах обеспечения ликвидности не ограничивалась оценкой взаимосоответствия по остаткам актива и пассива, но включала бы увязку их оборотов. Таким образом, банковские операции в действительности состоят главным образом в обеспечении оборота — наличного и безналичного — платежными средствами, либо в замещении денежного оборота кредитными операциями. Без такой деятельности нет банка.
В России развитие практически всех элементов финансового рынка происходит при непосредственном участии коммерческих банков. Они аккумулировали значительные денежные ресурсы, показали умение высокими темпами осваивать новые для нашей страны финансовые операции. Формирование банковской системы
России не закончено, оно находится в стадии создания и количественного роста банковских структур. На начало 1994 года в России функционировало более 2000 коммерческих банков (118% к нач. 1993 г.), а на аналогичную дату
1995 г. уже свыше 2500 (125% по сравнению с нач. 1994 г.). Однако, по состоянию на 01.08.96. количество действующих банков снизилось до 2119. По состоянию на 01.07.97. Банком России зарегистрировано 2576 кредитных организаций, из них: банков — 2560, небанковских кредитных организаций — 16
(см. табл. 4). Довольно быстро увеличивается сеть филиалов коммерческих банков. Даже без учета сети Сбербанка РФ сегодня в стране насчитывается около 4,7 тыс. банковских филиалов. Начиная с 1994 года большинство несостоятельных банков не ликвидировались, а преобразовывались в филиалы других банков. Главную цель своей нынешней деятельности коммерческие банки видят в том, чтобы по возможности сохранить ценность вложенных капиталов и иметь прибыль.

За 1996 год общая сумма объявленных уставных фондов банков России увеличилась с 11,2 до 18,7 трлн. руб., или на 67%, а собственные средства банков возросли с 66,7 до 128 трлн. руб., или почти вдвое.

Более быстрыми темпами росли крупные банки: за год число банков с уставным фондом свыше 20 млрд. руб. возросло более чем вдвое. Однако их доля в общем количестве банков не превышает 10%. По-прежнему банковская система России представлена в основном небольшими банками с уставным фондом до 5 млрд. руб. (61,5%) и средними банками с уставным фондом от 5 до
20 млрд. руб. (29,2%), т.е. мелкие и средние банки по удельному весу составляют 90,7%, что в общем отражает финансовые возможности России. 1

В 1996 году продолжался спад в экономике. Валовой внутренний продукт сократился на 6%, объем промышленной продукции — на 5%, продукции сельского хозяйства — на 7%, инвестиции в основной капитал — на 18%. Это сказалось на состоянии банков, размерах их ресурсной базы, направлении средств и в конечном итоге — на устойчивости банковской системы. За истекший год
400 банков, или 20%, получили убытки в сумме 2,8 трлн. руб. Среди действующих банков всем критериям финансовой устойчивости отвечает порядка
35%. Примерно столько же испытывают определенные проблемы, однако их состояние в целом не вызывает опасения.

В связи с тяжелой экономической обстановкой (спад производства, бюджетный кризис, высокие процентные ставки) деятельность коммерческих банков по необходимости сосредотачивается на простейших банковско-кредитных сделках с довольно узкой клиентурой — прежде всего, с пайщиками, учредителями и друг с другом. В этих ограниченных рамках реальное поле деятельности коммерческих банков сокращается, поскольку банки стремятся избежать помещения ресурсов на длительные сроки, опасаясь невозврата средств и их инфляционного обесценения. В то же время, сами заемщики зачастую вынуждены отказываться от услуг банков из-за непомерной дороговизны кредитов. В 1997 году сделана попытка направить банковский капитал в сферу реальной экономики, снизив ставку рефинансирования (с 16 июня 1997 г. — 24% годовых) и доходность по ГКО.

1 см.: Вестник Ассоциации российских банков. – 1997. – №19.

Таблица 4.

Информация о кредитных организациях по состоянию на 01.07.97.

Регистрация кредитных организаций
| |на |на |
| |01.01.97. |01.07.97. |
|1. Зарегистрировано КО 1 Банком России, всего |2.589 |2.576 |
|в том числе: | | |
|банков |2.576 |2.560 |
|небанковских КО |13 |16 |
|из них клиринговых центров |0 |0 |
|1.1. Зарегистрировано КО со 100%-ным иностранным | | |
|участием в капитале |13 |14 |
|1.2. КО, зарегистрированные ЦБ РФ, но еще не | | |
|оплатившие уставный капитал и не получившие лицензию | | |
|(в рамках законодательно установленного срока), |2 |1 |
|в том числе: | | |
|банки |1 |1 |
|небанковские КО |1 |0 |
|2. Небанковские КО, зарегистрированные другими |12 |9 |
|органами | | |

Действующие кредитные организации
|3. КО, имеющие право на осуществление банковских | | |
|операций, всего 3 |2.029 |1.841 |
|в том числе: | | |
|банки |2.007 |1.818 |
|небанковские КО |22 |23 |
|из них клиринговые центры |6 |6 |
|3.1. КО, имеющие лицензии (разрешения), | | |
|предоставляющие право на: | | |
|привлечение вкладов населения |1.914 |1.727 |
|осуществление операций в иностранной валюте |782 |725 |
|генеральные лицензии |291 |269 |
|на проведение операций с драгметаллами | | |
|разрешения |89 |56 |
|лицензии 4 |8 |43 |

|3.2. КО с иностранным участием в уставном капитале, |152 |144 |
|всего | | |
|из них: |13 |13 |
|со 100%-ным |10 |10 |
|свыше 50% | | |
|4. Зарегистрированный уставный капитал действующих | | |
|КО, млн. руб. |18.689.399|22.558.241|
| |,5 |,5 |
|5. Филиалы действующих КО на территории РФ, всего |39.549 |39.167 |
|из них: | | |
|Агропромбанка |1.209 |1.199 |
|Сбербанка России |34.426 |34.426 |
|6. Филиалы действующих КО за рубежом, всего |22 |19 |
|7. Филиалы банков-нерезидентов на территории РФ |1 |0 |
|8. Представительства действующих российских КО, всего|182 |304 |
|5 | | |
|в том числе: | | |
|на территории РФ |35 |163 |
|в дальнем зарубежье |112 |109 |
|в ближнем зарубежье |35 |32 |

Отзыв лицензий и ликвидация юридических лиц
|9. КО, у которых отозвана лицензия на осуществление | | |
|банковских операций за нарушение банковского | | |
|законодательства и нормативных актов Банка России |570 |743 |
|10. Внесена запись в Книгу государственной | | |
|регистрации о ликвидации юридического лица, всего |351 |370 |
|в том числе: | | |
|в связи с отзывом лицензии за нарушение банковского | | |
|законодательства и нормативных актов Банка России |33 |50 |
|в связи с реорганизацией |314 |316 |
|из них реорганизованы в филиалы других банков |294 |296 |
|в связи с добровольным решением участников о |4 |4 |
|ликвидации | | |

1 КО — кредитная организация. Понятие «кредитная организация» в настоящей информации включает в себя:
. юридическое лицо, зарегистрированное Банком России и имеющее право на осуществление банковских операций;
. юридическое лицо, зарегистрированное Банком России, имеющее, но утратившее право на осуществление банковских операций;
. юридическое лицо, зарегистрированное другими органами (до вступления в силу Федерального закона «О банках и банковской деятельности») и имеющее лицензию Банка России на осуществление банковских операций.

2 Указываются КО, имеющие статус юридического лица на отчетную дату, в том числе КО, утратившие право на осуществление банковских операций, но еще не ликвидированные как юридическое лицо.

3 Указываются КО, зарегистрированные Банком России и имеющие право на осуществление банковских операций, а также небанковские КО, зарегистрированные другими органами и получившие лицензию Банка России на осуществление банковских операций.

4 Выдаются с декабря 1996 г. в соответствии с письмом Банка России от
03.12.96. №367.

Рекомендуем скачать другие рефераты по теме: инновационная деятельность, конспект по изо.





Предыдущая страница реферата | 1  2  3  4  5  6 | Следующая страница реферата