МИНИСТЕРСТВО НАУКИ И ОБРАЗОВАНИЯ УКРАИНЫ
ХЕРСОНСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ

КАФЕДРА “ФИНАНСЫ И КРЕДИТ”

РЕФЕРАТ по курсу “Основы банковской деятельности” на тему: Различия между старым и новым законом “О банках и банковской деятельности”.

Выполнил:

Баранов Юрий Юрьевич группа 4ФК3

Проверил:

Билинкис Владлен Маркович

Дата сдачи работы

“27” марта 2001г.

ХЕРСОН 2001

ВСТУПЛЕНИЕ

С семнадцатого января, с момента опубликования в «Урядовом курьере», в стране действует новая «банковская конституция» именуемая Законом «О банках и банковской деятельности». Темой данного реферата является выяснение типичных черт, нововведений, усовершенствований в новой законодательной инициативе относительно ее предшественницы.

Следует начать с того, что принятие данного закона во многом являлось политическим, а не экономическим решением. Широкое лоббирование со стороны
НБУ с задействованием административного ресурса в лице Кабмина и многочисленные сетования по поводу несовершенства старой версии с референциями на «комплекс экономической неполноценности», возымели свое действие и весьма проблемный во многих аспектах законопроект стал законом.
Теперь, когда страсти понемногу улеглись, можно более менее беспристрастно расставить все точки над “i”, а также рассмотреть и недостатки, и приятные новшества, привнесенные Законом «О банках и банковской деятельности».

ДИСКРИМИНАЦИОННЫЕ НОВОВВЕДЕНИЯ В ЗАКОНЕ «О БАНКАХ И БАНКОВСКОЙ
ДЕЯТЕЛЬНОСТИ»

На составление и принятие Закона «О банках и банковской деятельности» повлиял действующий глава НБУ, не иначе, как именно этим может объясняться наличие статей 17, 18, 51, 64, 72, 73, во многом дискриминирующих и угнетающих банковскую систему.

Статья 17. Государственная регистрация банков
… Решение о государственной регистрации банка или об отказе в государственной регистрации банка принимается Национальным банком Украины не позднее трехмесячного срока с момента представления полного пакета документов, указанных в данной статье…

В предыдущем законе на сей счет были оговорены нюансы, например, штрафные платежи за превышение срока рассмотрения. Сам срок рассмотрения ограничивался всего лишь месяцем.

Статья 18. Основания для отказа в государственной регистрации
Национальный банк Украины может отказать в государственной регистрации банка в случае, если:
… 5)профессиональная пригодность и деловая репутация председателя исполнительного органа и главного бухгалтера банка, а также членов исполнительного органа банка не отвечают требованиям Национального банка
Украины…

А судьи, судьи кто? Основой любого закона является отсутствие субъективности в правовых аспектах. Насколько мне известно на сегодняшний день не существует правового акта, который мог бы являться мерой добропорядочности. Исходя из Закона в случае отказа по статье 18, пункт 5 можно обращаться в суд с требованием защиты деловой репутации.

Статья 51. Расчетные банковские операции
… При выполнении расчетной операции банк обязан проверить достоверность и формальное соответствие документа.

Из кредитно-расчетного учреждения (КРУ) банк вынужденно превращается в контрольно-ревизионное управление (КРУ). Банк заставляют действовать как бы подвергая сомнению честность клиента. На банк взваливают дополнительные хлопоты по проверке документов, удостоверяющих правомочность операции.
Процессинговые затраты возрастают, а ресурсы их покрытия в Законе не указаны. Хотя вынужденность появления этого пункта вполне очевидна, но в условиях, когда хороший банк в 100% случаев является по совместительству и финансовым консультантом клиента, наивно надеяться на действенность данной поправки к старому Закону.

Статья 64. Обязанность по идентификации лиц
Банкам запрещается вступать в договорные отношения с анонимными лицами.
Банки обязаны идентифицировать всех лиц, осуществляющих значительные и/или сомнительные операции.
Значительными являются операции, если безналичные расчеты по сделкам на суммы, превышающие эквивалент 50 000 евро, или сделки с наличностью на сумму, превышающую эквивалент 10 000 евро по официальному курсу гривны к иностранной валюте, установленному Национальным банком Украины.
Сомнительными являются операции, имеющие следующие признаки:
1) операция осуществляется при необычных или неоправданно запутанных условиях;
2) операция не является экономически оправданной или противоречит законодательству Украины…

На банки возлагается дополнительный ряд обязанностей, которые ранее не регламентировались и не связаны с их основной деятельностью. Кроме очередного фактора субъективности, который в Законах противопоказан
(«…сомнительные операции», «…осуществляются при необычных обстоятельствах»,
«… не являются экономически оправданными»), на банки возложены функции СБУ и роль доносителя на кормильцев-клиентов. Полностью игнорируются нормы европейского права: предоставление информации по клиенту только по решению суда, частная тайна и т.д.

Статья 72. Проверка лиц, которые охватываются надзорной деятельностью
Национального банка Украины
Национальный банк Украины имеет право осуществлять проверку лиц, которые охватываются надзорной деятельностью Национального банка Украины, с целью соблюдения законодательства о банковской деятельности. При осуществлении проверки Национальный банк Украины имеет право требовать от этих лиц предоставления любой информации, необходимой для осуществления проверки.
Инспектируемые лица обязаны предоставлять Национальному банку Украины затребованную информацию в определенный им срок.
К лицам, которые могут быть объектом проверки Национального банка Украины, относятся:
1) владелец существенного участия в банке, если Национальный банк
Украины считает, что он не отвечает требованиям, установленным настоящим
Законом, по существенному участию, или негативно влияет на финансовую безопасность и стабильность банка…

Очередной случай субъективности Закона и его неоднозначной трактовки.
Фактически данная статья дает НБУ право проверять учредителей, если его работники склонны считать, что они не соответствуют трактовке Закона.