Предыдущая страница реферата | 20  21  22  23  24  25  26  27  28  29  30 | Следующая страница реферата

Американский опыт финансирования жилищного строительства нашел широкое применение во многих странах мира, где хорошо развиты рыночные отношения, методы и формы, характерные для рынка жилья, и самое главное население является собственником значительной части недвижимого имущества. В том числе и земельных участков.

Внедрение в Республике Молдова системы финансирования и кредитования жилищного строительства на американский и западный лад предполагает, прежде всего, осуществить коренную перестройку всей банковской системы и создать систему ссудосберегательных банков, функционирующих на принципах ипотеки, в корне переработать жилищное и земельное законодательства, способствующие становлению рыночных отношений в республике и увеличению численности средне обеспеченных граждан, во владении которых в перспективе окажется значительная часть недвижимого имущества и земли.

Предпосылкой для внедрения ипотечной системы кредитования жилищного строительства в республике является то важное обстоятельство, что большая часть ее жилищного фонда приватизирована гражданами. Именно приватизированное жилье на данном этапе вполне успешно может стать залогом ипотечного кредитования жилищного и иного строительства, позволит гражданам республики улучшить свои жилищные условия или использовать кредитные ресурсы в предпринимательских целях.

Залогом кредитных ресурсов могут стать также существенные денежные сбережения отдельных граждан, пока лежащие «мертвым» грузом в отечественных и иностранных банках.

Заключение

Опыт свидетельствует о том, что кредитование является одним из ключевых направлений деятельности банков, определяющих их судьбу.

Искусство кредитования – это соблюдение определенных проверенных практикой правил.

Современная практика кредитования включает следующие этапы, предусмотренные в кредитной политике. Это – рассмотрение кредитной заявки и собеседование с заемщиком; изучение его кредитоспособности и оценка кредитного риска; подготовка и заключение кредитного договора. Все названные этапы – это слагаемые успешного кредитования.

Банки могут значительно минимизировать риск кредитования с помощью различных способов обеспечения возврата банковских ссуд. Речь идет о таких способах обеспечения, как: залог, поручительство, банковская гарантия, страхование, задаток и аванс, удержание имущества должника и ряд других, получивших широкое распространение в практике зарубежных и отечественных банков.

В связи с тем, что процесс обращения взыскания и реализации заложенного имущества очень трудоемкий, кредиторам рекомендуется следующее:

1. Максимальная сумма кредита не должна превышать 10 - 15% стоимости залога, хотя во всех учебниках по банковскому делу рекомендуемый размер кредита не должен быть более 75 - 90% стоимости заложенного имущества. Дело в том, что после процедуры реализации заложенного имущества вырученная сумма окажется недостаточной для удовлетворения всех требований залогодержателя

(процентов, возмещения убытков, судебных и прочих расходов по взысканию).

2. Не следует принимать уже заложенное имущество в обеспечение обязательства должника, т.е. выступать последующим залогодержателем.

В нашей стране еще предстоит принять законы, которые позволили бы судьям и правоохранительным органам обеспечить возврат долга заемщика кредитору. Это должны быть законы прямого действия, освобожденные от многочисленных отсылочных норм. Ибо подобные нормы создают обширное поле для ведомственного нормотворчества, порождая бюрократию, коррупцию и мошенничество.

ПРИЛОЖЕНИЕ

Приложение №1

Договор о банковской гарантии г. Кишинев «___»_______200__г.

____________________________________________________________ в лице

(наименование банка гаранта)

________________________________________________________ именуемый

(наименование должности, Ф.И.О.) в дальнейшем «Гарант», и ___________________________________________

(наименование банка – кредитора) в лице ______________________________________ именуемый в дальнейшем

(наименование должности, Ф.И.О.)
«Кредитор», с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. _____________________________________________ принимает на себя

(наименование банка – гаранта) солидарную ответственность с должником за выполнение последним обязательства по кредитному договору с _______________________________

(наименование банка - кредитора) от «___» __________200__г. №______

2. В случае невозвращения должником ссуды в указанный в кредитном договоре срок Гарант обязуется не позднее 5 дней после наступления срока погашения ссуды дать поручение Расчетно-кассовому центру на списание суммы задолженности (включая проценты по кредиту) со своего корреспондентского счета №___________ и перечисление средств на корреспондентский счет Кредитора.

При несвоевременном выставлении такого платежного поручения Гарант уплачивает в пользу Кредитора _________________ процентов за каждый день задержки перечисления.

3. Действие настоящего Договора прекращается после полного погашения ссуды, а также в случае, если Кредитор в течение трех месяцев со дня наступления срока погашения ссуды, предусмотренного кредитным договором, не предъявит иска к Гаранту.

4. Все споры по настоящему Договору рассматриваются в установленном законом порядке.

5. Юридические адреса и подписи сторон:

Гарант: _____________________________________________________

_____________________________________________________________

Кредитор _____________________________________________________

_____________________________________________________________

Приложение №2

Договор залога недвижимого имущества (ипотеки)

(закладная) г. Кишинев «___»_______200__г.

__________________________________________________________________

(наименование банка – залогодержателя) в лице ____________________________________________________________

(должность, Ф.И.О.) действующий на основании __________________________________________ именуемый в дальнейшем «Кредитор», с одной стороны, и _______________
___________________________________________, именуемый в дальнейшем

(наименование заемщика)
«Залогодатель» в лице _______________________________________________

(должность, Ф.И.О.) действующий на основании __________________________________________ с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. В обеспечение соответствующего исполнения кредитного договора №______ от «___» ___________200__г. Кредитор приобретает залоговое право на принадлежащие залогодателю на праве собственности следующее имущество

____________________________

_____________________________________________________________

(предприятие, строение, здания, сооружение или иной объект,

_____________________________________________________________ непосредственно связанный с землей, его балансовая стоимость) вместе с соответствующим земельным участком, размером __________ кв. м., находящемся ____________________________________________

(местонахождение)

Право собственности на земельный участок (или право пользования) подтверждается _______________________________________________

Рекомендуем скачать другие рефераты по теме: охрана труда реферат, рефераты бесплатно.





Предыдущая страница реферата | 20  21  22  23  24  25  26  27  28  29  30 | Следующая страница реферата