Предыдущая страница реферата | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11 | Следующая страница реферата

Сумма просроченных кредитов в течение 2001 года увеличивалась более медленными темпами, чем общая ссудная задолженность. С 1 января 2001 года по 1 января 2002 года объем кредитов, не погашенных в срок, повысился на
39,1%. При этом доля просроченных кредитов в структуре совокупной ссудной задолженности банков сократилась с 10,7% на 1.01.2001г. до 9,1% на
1.01.2002г.

Можно отметить, что расширение кредитования сопровождалось улучшением структуры и качества ссуд. На 1 января 2002 года удельный вес стандартных ссуд и приравненной к ним задолженности в кредитном портфеле банков составлял 70,7% против 40,9% на начало отчетного периода (таблица 4).
Соответственно, произошло снижение доли нестандартных кредитов (с 21,5% до
13,5%), сомнительных (с 21,0% до 7,0%) и безнадежных (с 16,6% до 8,8%).

Таким образом, несмотря на рост объемов кредитования, коммерческих банки осуществляют взвешенный подход к выдаче ссуд, что обусловлено высоким уровнем кредитного риска, связанным с низкой кредитоспособностью заемщиков.

В соответствии с требованиями ПРБ банки также обязаны формировать фонд риска на возможные потери по ссудам и приравненной к ним задолженности. В течение 2001 года его размер увеличился на 70,5%. На 1.01.2002г. созданный банками фонд риска покрывал просроченную задолженность на 54,0%. (Таблица
1.2.4.)

Таблица 1.2.4.

Классификация ссуд и приравненной к ним задолженности коммерческих банков
| |1.01.2001г. |1.04.2001г. |1.07.2001г. |1.10.2001г. |1.01.2002г. |
|Привлеченные |191,5 |224,8 |117,4 |
|средства-брутто | | | |
|В том числе: | | | |
|- в рублях ПМР |51,2 |54,4 |106,3 |
|- в иностранной валюте |140,3 |170,4 |121,4 |
|1. Депозиты предприятий, | | | |
|организаций, |69,2 |87,9 |127,0 |
|предпринимателей | | | |
|В том числе: | | | |
|- в рублях ПМР |22,0 |31,4 |142,7 |
|- в иностранной валюте |47,2 |56,5 |119,7 |
|2. Депозиты населения |41,1 |51,7 |125,8 |
|В том числе: | | | |
|- в рублях ПМР |1,4 |2,7 |192,9 |
|- в иностранной валюте |39,7 |49,0 |123,4 |
|3. Межбанковские кредиты |27,4 |32,1 |117,2 |
|В том числе: | | | |
|- в рублях ПМР |11,9 |9,4 |79,0 |
|- в иностранной валюте |15,5 |22,7 |146,5 |
|4. Кредиторская |11,6 |6,1 |52,6 |
|задолженность | | | |
|В том числе: | | | |
|- в рублях ПМР |8,0 |2,6 |32,5 |
|- в иностранной валюте |3,6 |3,5 |97,2 |
|5. Прочие обязательства |42,3 |47,0 |111,1 |
|В том числе: | | | |
|- в рублях ПМР |8,0 |8,3 |103,8 |
|- в иностранной валюте |34,3 |38,7 |112,8 |

Увеличение остатков средств на депозитах населения происходило аналогичным образом. В целом объем средств, размещенных гражданами на счетах в банках, за 2001 год повысился на 25,8%: в рублях ПМР – на 92,9%, в валюте (в долларовом эквиваленте) – на 13,7%. Соответственно, возрос удельный вес рублевых депозитов, что в свою очередь результировалось девалютизацией обращающейся денежной массы. В структуре вкладов граждан с
16,1% до 18,4% увеличилась доля краткосрочных депозитов (до востребования и сроком до 30 дней). В абсолютном выражении их размер повысился с 6,6 млн. руб. на начало 2001 года до 9,5 млн. руб. на конец анализируемого периода.
Объем депозитов физических лиц со сроком размещения от 31 дня до 1 года, включая сберегательные депозиты, возрос на 6,8 млн. руб., или на 14,6%; между тем их удельный вес снизился с 83,7% до 79,7%. Остатки средств на депозитах граждан со сроком размещения свыше 1 года увеличились почти в 13 раз. Однако их доля в структуре вкладов граждан остается незначительной: на
1 января 2001 года она составляла 0,2%, на 1 января 2002 года – 1,9%.

Участие банков республики в обязательном страховании вкладов граждан также стимулировало процесс привлечения денежных средств на депозиты. На
1.01.2002г. коммерческими банками создан страховой резерв в сумме 6,3 млн. руб. (Таблица 1.2.6.).

Таблица 1.2.6.

Средства населения, привлеченные банками на депозиты, и объем созданного страхового резерва (млн. руб.)
| |Привлеченные средства |Средства, зарезервированные в |
| | |ПРБ |
| |в рублях|в |всего |в рублях |в валюте|всего |
| | |валюте | | | | |
|1.01.2001г|1,5 |27,7 |29,2 |0,2 |5,5 |5,7 |
|. | | | | | | |
|1.04.2001г|1,6 |37,4 |39,0 |0,2 |5,6 |5,8 |
|. | | | | | | |
|1.07.2001г|2,0 |40,5 |42,5 |0,2 |4,9 |5,1 |
|. | | | | | | |
|1.10.2001г|2,3 |44,4 |46,6 |0,3 |5,4 |5,7 |
|. | | | | | | |
|1.01.2002г|2,6 |44,8 |47,4 |0,3 |6,0 |6,3 |
|. | | | | | | |

По всем своим обязательствам (за исключением средств, привлеченных от населения) банки осуществляют обязательное депонирование части этих средств в фонде регулирования кредитных ресурсов в ПРБ. Так, на 1.01.2002г. коммерческими банками было зарезервировано 10,1 млн. руб., в том числе в рублях ПМР – 3,8 млн. руб., в иностранной валюте (в рублевом эквиваленте) –
6,3 млн. руб. (Таблица 1.2.7.).

Таблица 1.2.7.

Обязательства банков, включаемые в расчет фонда

обязательного резервирования, и объем созданного фонда (млн. руб.)
| |Привлеченные средства |Средства, зарезервированные в |
| | |ПРБ |
| |в рублях|в |всего |в рублях |в валюте|всего |
| | |валюте | | | | |
|1.01.2001г|19,8 |34,5 |54,3 |4,0 |6,9 |10,9 |
|. | | | | | | |
|1.04.2001г|24,3 |48,4 |72,7 |2,4 |7,3 |9,7 |
|. | | | | | | |
|1.07.2001г|23,5 |40,9 |64,3 |2,4 |4,9 |7,3 |
|. | | | | | | |
|1.10.2001г|28,4 |37,0 |65,4 |3,4 |3,7 |7,1 |
|. | | | | | | |
|1.01.2002г|31,8 |52,4 |84,1 |3,8 |6,3 |10,1 |
|. | | | | | | |

Для обеспечения равновесия на денежном рынке и регулирования ликвидности банков на протяжении 2001 года в зависимости от складывающейся экономической ситуации изменялась норма обязательного резервирования по фонду регулирования кредитных ресурсов и фонду страхования вкладов граждан.
Снижение ставок к концу года характеризовало процесс стабилизации денежно- кредитной сферы.

В структуре обязательств коммерческих банков удельный вес кредитов, привлеченных от других банков (включая заимствования у банков- нерезидентов), за отчетный год не изменился и остался на уровне 14,4%. В номинальном выражении заимствования у банков-нерезидентов увеличились на
58,0%. Сумма средств, привлеченных от банков-резидентов, напротив, сократилась на 3,9%.

В 2001 году существенно снизился объем выпущенных коммерческими банками ПМР ценных бумаг – с 6,2 млн. руб. до 4,3 млн. руб., или на 30,2%.
Это, прежде всего, связано с отсутствием законодательных актов, регламентирующих деятельность на рынке ценных бумаг.

Величина платных ресурсов, привлеченных банками, повысилась с 81,2 млн. руб. на 1.01.2001г. до 91,3 млн. руб. на 1.01.2002г., или на 12,5%.
Рост платных пассивов происходил более медленными темпами в сравнении с общей суммой пассивов коммерческих банков, что в определенной мере позволяло уменьшать издержки финансовой деятельности.

Процентная политика коммерческих банков. Средняя ставка по кредитам, предоставляемым юридическим лицам в приднестровских рублях, в целом за 2001 год заметно снизилась, что было связано с ослаблением инфляционных процессов в экономике. Так, если в январе 2001 года она составляла 26,6%, то в декабре – всего 15,3% (Таблица 1.2.8.). Между тем на протяжении года отмечались колебания средней по банкам процентной ставки. Резкий рост ее значения в сентябре до 33,5% во многом связан с возникшими в тот период проблемами с отгрузкой продукции на экспорт, что привело к ожиданиям дальнейшего ухудшения внутреннего экономического положения. В этой ситуации увеличение процентной ставки было призвано компенсировать повысившиеся риски кредитной деятельности банков. Однако в течение непродолжительного времени обстановка относительно нормализовалась, в результате средняя процентная ставка существенно уменьшилась, отражая более медленные темпы роста цен.

Таблица 1.2.8.

Средние процентные ставки коммерческих банков

по кредитам (% годовых)
| |В приднестровских рублях |В иностранной валюте |
| |юридическим |физическим |юридическим |физическим |
| |лицам |лицам |лицам |лицам |
|Январь |26,6 |34,9 |17,5 |9,7 |
|Февраль|20,3 |24,8 |17,6 |8,5 |
|Март |24,3 |39,2 |18,2 |6,6 |
|Апрель |25,9 |38,5 |24,1 |7,9 |
|Май |28,8 |39,2 |20,3 |10,7 |
|Июнь |19,0 |46,1 |20,4 |9,7 |
|Июль |19,7 |33,6 |17,9 |8,9 |
|Август |29,0 |34,3 |19,3 |7,2 |
|Сентябр|33,5 |35,9 |21,2 |20,7 |
|ь | | | | |
|Октябрь|15,3 |25,4 |18,6 |6,5 |
|Ноябрь |20,1 |30,8 |20,8 |7,9 |
|Декабрь|15,3 |21,2 |21,8 |8,2 |

Ставки по кредитам физическим лицам в приднестровских рублях были на несколько процентных пунктов выше ставок по кредитам юридическим лицам. В
2001 году также наблюдалось их понижение. В январе отчетного года значение средней ставки равнялось 34,9%, в декабре того же года – 21,2%.

Несколько иная динамика наблюдалась по средней ставке на кредиты юридическим лицам в иностранной валюте. С января по декабрь 2001 года она повысилась, хотя и незначительно – на 4,3 процентных пункта (с 17,5% до
21,8%). Ставка по кредитам физическим лицам между тем снизилась с 9,7% в январе до 8,2% в декабре 2001 года.

Средняя ставка по межбанковским кредитам в иностранной валюте варьировала от 12% до 20%.

Рекомендуем скачать другие рефераты по теме: диплом управление предприятием, изложение по русскому языку 8.





Предыдущая страница реферата | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11 | Следующая страница реферата