Предыдущая страница реферата | 19  20  21  22  23  24  25  26  27  28  29 | Следующая страница реферата

Обработка документов выполняется в блоке "Документы" главного меню системы, который содержит следующие режимы :

-----------------------------¬

¦--------- Документы ------- ¦

¦Пачка ¦

¦--------- Поиск -------- ¦

¦Поиск документов ¦

¦------- Выписки ------- ¦

¦Просмотр Выписки ¦

¦------ Текущая выписка -----¦

¦Просмотр ¦

¦------- Квитанции --------¦

¦Просмотр Квитанций ¦

L-----------------------------

В режиме "Пачка" расчетные документы вводятся, распечатываются, архивируются. Здесь же можно подписать пачки документов, отправить документы в банк, откорректировать не отправленные документы.
В режиме "Поиск документов" можно просмотреть все документы по фильтру, введенные в систему, и свои платежные документы, и полученные из банка.

В режимах "Просмотр выписки", "Просмотр текущей выписки" и "Просмотр квитанций" можно просмотреть выписки и квитанции, полученные из банка.
Для передачи в банк документы нужно подписать :
1) Сначала документы подписывает Главный Бухгалтер, для этого нужно войти в задачу с кодом Главного Бухгалтера, просмотреть документы в пачках со статусом "ввод" (документы можно корректировать, удалять, вводить новые).
Примечание :
Пачки документов, которые следует передавать в банк, можно ототобрать:

- клавишей "+" - все пачки со статусом "ввод",

- клавишей "-" - отменить выбор по всем отмеченным пачкам,
2) Затем вызвать функцию подписания документов - клавиша - "Первая подпись", предварительно установив дискету (или карточку) с индивидуальным ключом бухгалтера. При этом запись документа в базе данных дополняется определенными символами, идентифицирующими подпись бухгалтера. При успешном завершении функции подписания документов статус пачки устанавливается
"подписан".
3) После этого документы должны быть подписаны директором и отправлены в банк (см. ниже, параграф 6.1.2).

АРХИВАЦИЯ ПАЧЕК :
1) по создается архив всех оплаченных пачек . При этом пачки, помещенные в архив, удаляются из текущей БД.
2) по создается архив конкретной пачки, т.е. она переносится в архивную БД ARXIVFIN.

ПЕЧАТЬ ДОКУМЕНТОВ.

По клавише Вы отбираете документ для печати, снять отметку можно, нажав
Для одного документа можно сразу нажать Вызываете менеджер печати клавишей F8 и на экране

-------------------------------

¦-- Список возможных отчетов --¦

¦Документ ¦

¦Заявка ¦

--------------------------------

нажимаете в пункте "Документ". На экране и в каталоге выходных отчетов (например, REP) Вы получите файл с фактурой отобранных платежных документов. Имя файла (например, plpor.rep) и каталога настраивается администратором при инсталляции комплекса.

ПЕРЕДАЧА ДОКУМЕНТОВ В БАНК

Передачу документов в банк может выполнить работник, имеющий право второй подписи, т.е. Директор. При работе "С тремя подписями" - Оператор в режиме
"Связь с банком". При этом вызывается программный модуль cryptope.exe, включенный в dial.bat.
При попытке сформировать несколько файлов в одну минуту система задерживает выполнение и выдает сообщение: "Подождите минуту"
Пачки со статусом «подписан», т.е. подписанные бухгалтером, могут быть переданы в банк пользователем со статусом из режима "Пачка" по клавише -> -> (см. параграф 6.1.1).
При этом документы подписываются ключом Директора, шифруются, в виде зашифрованного файла поступают в директорию отправки OUT.
При формировании файлов для отправки в банк ведется Протокол. Протокол можно просмотреть за любой рабочий день в меню "Почта" --> "Протокол
Работы"

ПРИЕМ ДОКУМЕНТОВ ИЗ БАНКА.

Информация передается из банка в виде зашифрованных файлов, подписанных банком.
Прием любой информации из банка выполняется пользователем с кодом директора, при наличии носителя с индивидуальным ключом директора (дискеты
- для системы "Щит" и "Вега" или карточки - для системы "Финтроник"), в режиме "Пачка" -> клавиша "Почта" -> "Прием документов". При работе
"С тремя подписями" - Оператор в режиме "Связь с банком". При этом вызывается программный модуль cryptope.exe, включенный в dial.bat.
Прием документов из банка (квитанций, выписок и проч.) можно разделить на два этапа:
1. Закачка файлов, подготовленных в банке и находящихся в банковском почтовом ящике. Для этого необходимо запустить пакет телекоммуникаций
"Почта"-->"Связь с банком". Таким образом, файлы попадут в директорию для приема (устанавливается администратором) и будут готовы для принятия директором предприятия.

2. Непосредственный прием файлов из директории приема. Для этого необходимо зайти в систему с паролем Директора и выполнить пункт меню "Пачки" -> клавиша ->"Прием документов".
В этом пункте вызывается модуль rdinkey.exe (для системы защиты
"Финтроник" или rdinshld.exe.(для системы защиты "Щит-КБ") или vegardn3.exe
(для системы криптозащиты "Вега"). Система проверяет подпись банка и при совпадении проводит расшифровку входных файлов, при этом поступившие квитанции и выписки из лицевых счетов заносятся в БД.
При приеме файлов из банка ведется Протокол.
Протокол можно просмотреть за любой рабочий день в меню

"Почта" --> "Протокол Работы"
Файлы квитанций поступают на предприятие, система проводит ответконтроль на соответствие открытого ключа директора и открытого ключа отправителя
(банка). При положительном ответе файл дешифруется, квитанции поступают в базу данных (FINANSY) пользователя и система проводит квитовку расчетных документов.
Транспортная квитанция о приеме расчетного документа банком (код ошибки =
"0") автоматически вызывает изменение статуса расчетного документа.
Расчетный документ получает статус - "в банке".
Если в Транспортной квитанции код ошибки не равен нулю (документ не принят банком), то расчетный документ получает статус "ошибочный документ" и перемещается в нулевую пачку.
Нулевая пачка - специальная пачка для ошибочных документов, которые помещаются в нее автоматически при поступлении транспортной квитанции с кодом ошибки не равным 0.
Ввести обычным образом документ в нулевую пачку нельзя. Документы, находящиеся в нулевой пачке, можно удалить - клавиша , редактировать
(клавиша ), с последующим перемещением в пачку, указанную пользователем в запросе.

СВЯЗЬ С БАНКОМ.

В режиме "Связь с банком" клиент вызывает bat-файл dial.bat, при помощи которого осуществляется прием документов из банка и отправка документов в банк (из каталогов приема/отправки документы отправляются по каналам связи).

Выводы.

Пранализировав состав банковских операций мы сделали вывод, что предприниматели иногда не знают и половины услуг, которые они могут получать в банке. Составить рейтинг банковских услуг, мы выделили традиционные операции, подчеркнули при этом - банки стоят на трех китах: расчетно-кассовое обслуживание, кредитное и валютные операции. Полагаю, что клиентов нужно привлекать сначала пакетом банковских услуг, а потом уж проверять. В условиях, когда клиентский, а соответственно и финансовый рынок уже поделен, банкам очень тяжело конкурировать между собой. Много услуг учреждения банка «Украина» разрабатывают под клиента, но следует отметить, что в системе банка «Украина» наиболее популярны рассчетно - кассовые операции, самые прибыльные – кредитные операции, далее операции с ценными бумагами и замыкают четверку лидеров валютные операции.

Для активизации привлечения вкладов населения считаю необходимым:
- внедрить новые виды банковских услуг, удобных для населения. К ним принадлежат now-счета, supernow-счета, вклады, по которым доход начисляется по сложным процентам;
- активнее привлекать средства граждан Украины в иностранной валюте;
- ускорить внедрение государственной программы целостной автоматизации безналичных расчетов;
- расширить спектр дополнительных услуг, которые предоставляются банковскими учреждениями частным лицам. Приоритетное место должны занять предоставление трастовых услуг населению, разнообразных операций с ценными бумагами, предоставление консультаций, оренда сейфов, уплата счетов поручителя, оформление страховых полюсов;
- поскольку на банковском рынке усиливается жесткая борьба активизировать работу по применению нового инструмента банковского маркетинга – пластиковых карточек, что дает возможность обслуживать клиентов все 24 часа;
- пользоваться такой операцией как – аквайринг. В этом случае необходимо заключать договор с банком – экваером (банком, который имеет свои собственные карточки – для расширения агентских услуг);
- более полно внедрять вексельную форму расчетов для оплаты товаров, услуг, выполнения работ – как основной формы безналичных платежей;
- практиковать выдачу долгосрочных кредитов с применением одной из новых современных форм хозяйственных операций - лизинга. Для

банка лизинг – это новые клиенты, значительное расширение банковских операций и улучшение финансового состояния;
- внедрить банковскую операцию – факторинг, основная цель которого предоставление кредита под обязательства плательщика, в котором объединяются также несколько услуг;
- с целью экономии денег и времени для клиента и получения дополнительного дохода для банка провести повсеместную установку программного обеспечения

«Банк-клиент»;

Для проведения работы по привлечению и сохранению финансово-стабильных клиентов предлагаю следующие мероприятия:
- развитие у банковского персонала таких черт, как а) профессионализм; б) быстрота; в) вежливое отношение к клиенту.
- расширения ассортимента услуг, гибкой и ассортиментной политики;
- модификация банковского оборудования с целью качественного обслуживания большого количества клиентов;
- образование имиджа надежности универсального учреждения банка;
- определения требований к ассортименту и качеству услуг со стороны клиентов;
- реагировать оперативно на жалобы и предложения клиента;
- улучшать качество информационно-рекламной продукции банка.

Список использованной литературы.

1. Закон Украины « О банках и банковской деятельности»,введенный в действие Постановлением Верховного Совета № 12 от 20.03.1991 г. с изменениями « Галицкие контракты « № 7 с.65-73.
2. Инструкция № 1 « Организация эмиссионно-кассовой работы в учреждениях банка от 07.07.94 с изменениями.
3. Инструкция № 3 « Открытие банками счетов в национальной и иностранной валюте», утверждена постановлением Правления НБУ от 04.02.09 № 36 с изменениями.
4. Инструкция № 7 « О безналичных расчетах в хозяйственном обороте Украины» от 02.08.96 г.№ 204 с изменениями.
5.Инструкция НБУ № 10 « О порядке регулирования и анализ деятельности коммерческих банков».от 30.12.1996 г.
6. Положение « О порядке выдачи банком лицензии на осуществление банковских операций» № 181 от 06.05.98г.
7. Положение « О порядке формирования и использования резерва на возможные убытки по кредитам коммерческих банков»,утверждено Правлением НБУ 31.01.96 г. с учетом изменений.
8. Правила организации финансовой и статистической отчетности банков
Украины, утверждены Постановлением НБУ от12.12.97 г.№436.
9. .Положение О кредитовании учреждениями банка « Украина»
10. Андросова А.М. Бухгалтерский учет и отчетность в банке. – Москва: АО
«Менатеп-информ», 1994 - 415 ст.
11. Абидеков М.Г. Кредитные операции: Классификация, порядок привлечения и учет /Банк внешнеэкономической деятельности. – М.: АО «Консалт-Банкир»,
1995 314 ст.
12. Барлтроп Крис Дж., Нотон Диана Мак. Банки на развивающихся рынках.
Интегрирование финансовой отчетности. – Москва: Финансы и статистика, 1994
184 ст.
13. Березина М.П. Крупнов Ю.С. Межбанковские расчеты. – М.: Финансы и статистика, 1994
14. Березина М.П. Безналичные расчеты в экономике. Анализ практики. – М.:
«Консалт-Банкир», 1997,ст.204
15. Бункина М.К. Деньги. Банки. Валюта: Учебное пособие. – М.: ДИС, 1994 ст.476
16.Волошин К.Перспективные направления привлечения сбережений.,журнал
Вестник НБУ № 7-99 г.
17. Герасимович А.М. Учет и аудит в коммерческом банке”Львов, «Феникс» 1999 ст.104-320
18. Горина С.А. Учет в банке. Проверка правильности отражения банковских операций. – Москва: Приор., 1995 323 ст.
19. Гриджук Д.Специфика управления комбанками в условиях реформирования экономики.Журнал Вестник НБУ № 10-99 ст.48-51.
20. Дж.Дорна « Гарантии и аккредитивы в современной банковской практике»:
Учебник для Высших финансовых школ и колледжей/ а. – М. Catallyxy,
1995ст.397
21. Голубович А.Д. и др. Валютные операции в коммерческих банках. – М.:
Менатеп-Информ, 1994.ст.336
22. Демкивский А.В. “ Современный вексельный оборот”. – Київ: Знання,
1996.388 ст.
23. Жукова Е.Ф.“ Банки и банковские операции:” Учебник . – М.: Банки и биржи, ОНИТИ, 1997 237ст
24. Колесникова В.И. и Л.П. Кроливецкий Банковское дело. М., «Финансы и статистика», 1995 431 ст.
25. Кох Тимоти У . Управление банком: Пер. с англ. – Уфа: Спектр, 1993
26.Лаврушин О.И. «Банковские операции: Учетно-ссудные операции и агентские услуги банков: Учеб. Пособие. – Ч. 2/. – М.: Инфра-М, 1996
27.Лаврушин О.И.“Анализ экономической деятельности банка: Учеб. Пособие /
– М.: Инфра.580 ст.
28.Лаврушин О.А. «Банковское дело:» Учебник/ :-Москва 540 ст.
29.Лысенков Ю.М., Совгира Я.В. Операции с ценными бумагами. Бухгалтерский учет, налогообложение. – Киев: Прес-центр, 1994,ст.558.
30. Морозов А.М.” Банковские операции. “ Київ 2000 р. 428 ст.
31. Морозов А.М.Основы банковского дела. . К., «Либра», 1994. 256 ст.
32. .Мринская О.Роль банка в сфере финансового лизинга.,журанал Вестник НБУ

№ 6-99 г.
33. Носков А.Н. «Международные валютно-кредитные отношения».
М., «Банки и биржи», 1995. 313 ст.
34 .Прилуцкий Л.Н. Лизинг. Виды и сущность. Бухгалтерский учет. – Москва:
Ось-89, 1996 ст.297.
35.Победимская В. « Проблемы потребительского кредитования» и Дробязко А. «
Как разобраться с показателями в балансе»,журнал Вестник НБУ № 2 –99,ст.42-
43.
36 .Рид Э. Коммерческие банки: Пер. с англ. – Москва: Прогресс, 1983 ст.132.
37. Коробка С. Безналичные расчеты и пути их усовершенствования» журнал
«Банковское дело» - № 1 ст.40-41,49-51.
38. Коробка С. Безналичные расчеты и пути их усовершенствования» журнал
«Банковское дело» - № 1 ст.40-41,49-51.
39. Савин К. Платежные карточки-современный инструмент банковского маркетинга, журнал « Банковское дело» № 2 ст.40-41,49-51.
40. Соколинская Н.Э. Банковский аудит. – Москва: Перспектива, 1994 ст 406
41. Тараканова Л.А. Горина С.А. Бухгалтерский учет в банке: Практич. пособ.
– Москва: Приор., 1994 ст.511
42.Мысли специалистов.Галицкие контракты « Конкретно о банках на Украине» г.2000 ст.34-38.

-----------------------

Сберегательная функция

Функция управления потоками наличности

Функция инвестора

Брокерская функция

Современный банк

Функция

Рекомендуем скачать другие рефераты по теме: моря реферат, реферат финансы.





Предыдущая страница реферата | 19  20  21  22  23  24  25  26  27  28  29 | Следующая страница реферата