Предыдущая страница реферата | 1  2  3  4  5  6  7 | Следующая страница реферата

Особую роль в кредитной системе России играет Сберегательный банк РФ.
Широкая сеть филиалов (на 1 мая 1995 зарегистрировано 38567 филиалов)[13], огромная финансовая мощь дает возможность Сбербанку предоставлять населению услуги, недоступные пока другим коммерческим банкам в таких масштабах: прием от граждан и инкассирование коммунальных, налоговых, страховых платежей, выплата пенсий и пособий, зарплаты. Сбербанк РФ выдает физическим лицам кредиты на строительство жилья, помощь малому бизнесу, различные неотложные нужды по низким ставкам. Банком оказывается безвозмездная помощь малоимущим слоям, пенсионерам, инвалидам; детским, медицинским, здравоохранительным, учебным, культурным учреждениям.

Центральный банк Российской Федерации.

Деятельность Центрального банка регулируется федеральными законами «О
Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и «О внесении изменений и дополнений в закон РСФСР « О Центральном банке Российской
Федерации (Банке России)», принятым 12 апреля 1995 г.

В банковской системе России, согласно Закону РФ «О центральном банке
РФ (Банке России)» (статьи 1 и 14), ЦБ РФ (ЦБР) определен как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной собственности и служит основным субъектом госрегулирования функционирования коммерческих банков.
Цели деятельности:
1. Защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности по отношению к иностранным валютам.
2. Развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации.
3. Обеспечение эффективности и бесперебойности функционирования системы расчетов.

Получение прибыли не является целью ЦБ РФ. Уставный капитал – 3 млрд. руб.

Центральный банк России обеспечивает:
- Единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля.
- Монопольную эмиссию наличных денег и организует их обращение.
- Государственную регистрацию кредитных организаций, выдачу и отзыв лицензий кредитных организаций, занимается их аудитом.
- Надзор за деятельностью кредитных организаций.
- Регистрацию эмиссии ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами.
- Валютное регулирование, включая операции по купле и продаже иностранной валюты.
- Определение порядка осуществления расчетов с иностранными государствами.
- Валютный контроль, как через уполномоченные банки, так и непосредственно.
- Устанавливает правила осуществления расчетов в России.

ЦБ РФ участвует в разработке прогноза платежного баланса Российской
Федерации. Он подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания РФ, но независим в пределах полномочий.

Банк России не может участвовать в капитале кредитных организаций, если иное не установлено законодательством.

Ему разрешено иметь 51% акций Сбербанка, участвовать в капитале
Внешэкономбанка и Внешторгбанка РФ.

Высший орган управления - Совет Директоров, состоящий из председателя и 12 члена Совета директоров.

Сводный баланс ЦБ РФ (на 1.05.1996 г., в млн. руб.).[14]

|Актив | |Пассив | |
|Золото |134388|Уставный |30000 |
| |94 |капитал | |
|Иностранная |907466|Резервы и |269064|
|валюта |10 |фонды |74 |
|Наличные |772777|Валютные |116790|
|деньги в | |счета |47 |
|кассах | | | |
|Кредиты |583062|Наличные |975353|
|Минфину |98 |деньги в |17 |
| | |обращении | |
|Операции с |427885|Средства |367427|
|цен- ными |16 |коммерческих|25 |
|бумагами | |банков | |
|Кредиты |155119|Средства |180453|
| |40 |бюджета и |55 |
| | |клиентов | |
|Межгосударст|503499|Средства в |517615|
|венные |4 |расчетах |0 |
|расчеты | | | |
|Прочие |333669|Прочие |638789|
|активы |83 |пассивы |44 |
|Баланс |259967|Баланс |259967|
| |012 | |012 |

Основными активами ЦБР можно считать: иностранную валюту, кредиты министерству финансов, операции с ценными бумагами. Эти статьи в сумме составляют более 70% активов.

Основные пассивы: резервный фонд, наличные деньги в обращении, средства коммерческих банков, а также средства бюджета и клиентов.

Инструменты и методы денежно-кредитной политики:

- процент ставки по операциям Банка России;
- нормативы обязательных резервов коммерческих банков (не менее 20%);
- операции на открытом рынке;
- рефинансирование банков;
- валютное регулирование;
- установка ориентиров роста денежной массы;
- прямые количественные ограничения деятельности коммерческих банков.

Операции на открытом рынке в России работают плохо по ряду причин.
1. Настороженное отношение инвесторов и участников рынка к государству.
2. Неразработанность рыночных процедур реализации и торговли государственными ценными бумагами.
3. Относительно невыгодные финансовые условия выпущенных облигаций.
4. Общий экономический кризис, делающий невыгодным выпуск долговых обязательств вообще.

Рост резервной нормы увеличивает количество обязательных резервов, которые должны держать банки. Банки теряют свои избыточные резервы, снижается способность создавать деньги путем кредитования. А если банки будут вынуждены уменьшить свои чековые счета, то уменьшится и предложение денег.

Уменьшение резервной нормы действует на денежное предложение обратным образом. Оно переводит часть обязательных резервов в избыточные и, тем самым, увеличивает способность банков создавать деньги путем кредитования.

Центральный банк также осуществляет кредитование коммерческих банков.
Для этого назначается так называемая учетная ставка (ставка рефинансирования).

Особенно высокой (210%) учетная ставка была в период с 15 октября
1993 г. по 28 апреля 1994 г. Затем она снизилась до 120% годовых, начиная с
10 февраля 1996 г., а затем, в конце июля 1996 г. – до 110%, с 19 августа
1996 г. ставка рефинансирования - 80%. Затем она продолжила снижаться.[15]

Динамика реальных годовых ставок рефинансирования представлена на графике.[16]

Взаимодействие коммерческих банков и Центрального банка в России.

ЦБР разработал инструкцию №1 «О порядке регулирования деятельности коммерческих банков» и «Указания о порядке формирования централизованных фондов банковской системы РФ за счет взносов», действующие с 1991 года.

Центральный банк:
- научно организует денежное обращение;
- ориентирует деятельность коммерческих банков на повышение благосостояния общества и выполнение приоритетных задач;
- укрепляет финансовое положение коммерческих банков.

Рекомендуем скачать другие рефераты по теме: медицинские рефераты, изложение по русскому языку 6.





Предыдущая страница реферата | 1  2  3  4  5  6  7 | Следующая страница реферата