Предыдущая страница реферата | 1  2  3  4

"О критериях определения финансового состояния банков".

Средства изымаются налоговым способом на неограниченный срок без компенсации банкам издержек, которые они несут по привлечению ресурсов. Изъятие большой доли привлеченных ресурсов отвлекает из оборота крупные суммы и наносит ущерб слабой банковской системе.

По мнению Центрального банка, обязательные резервы по своей экономической сущности являются инструментом, призванным ограничить кредитные возможности банков. Такая позиция оправдана в странах, у которых имеется избыточная денежная масса и устойчивая платежеспособная банковская система. Часто территориальные управления ЦБ не принимают во внимание никаких объективных причин временного недовзноса и не имеют полномочий на предоставление кратковременных рассрочек по платежам в ФОР. Даже при резком отливе вкладов - до 15% валюты баланса Центральный банк не возвращает средства из ФОР, чтобы банки могли выдавать деньги вкладчикам, а разрешает производить лишь промежуточные расчеты ФОР, причем не за последний критический период отлива вкладов, а за целый месяц, включая время, когда не было массового изъятия средств. Одновременно требует, чтобы платежи производились со всех сумм, включая просроченные обязательства. При таком методе банк не может рассчитаться с вкладчиками, и у него появляется недовзнос.

Несовершенство механизма депонирования средств проявилось 11.01.2000 г., когда Центральный банк принял внезапное, по мнению банковского сообщества, решение о значительном повышении взносов. Новый норматив вводился с 1 января и расчет производился за декабрь. Дополнительные платежи за декабрь 1999 г. составили 17-20 млрд руб. За привлекаемые средства банки уплачивали значительные суммы кредиторам, а ЦБ изымал их бесплатно (см. табл. 2).

Главным показателем для повышения нормативов является увеличение остатков на счетах. Но этот показатель не выражает экономического существа вопроса - наличие избыточной денежной массы и ликвидности. В нем лишь проявляется действие ряда временных факторов, вследствие которых при общей недостаточности денежной массы у банков увеличиваются средства на их счетах в Центральном банке. Увеличение остатков средств на счетах произошло вследствие сокращения кредитных операций и ряда других обстоятельств. Остатки средств на корр. счетах составляют примерно однодневную сумму денежных расчетов в условиях, когда основные платежи - 75-80% осуществляются в неденежной форме. Средства бюджета и бюджетных организаций, которые раньше банками использовались как кредитные ресурсы, теперь находятся на счетах Центрального банка. Средства, зачисленные в ФОР, являются недоступными для банков даже для кратковременного использования на погашение просроченной задолженности по обязательствам перед клиентами, так как Центральный банк возвращает их только при отзыве лицензии.

В США Федеральная резервная система вообще не изымает средства банков на свой счет, она обязывает банки, чтобы на их счетах на отчетные даты были ресурсы, которые причитаются в ФОР. Гибкое использование банками средств означало поддержание текущей ликвидности.

В России по состоянию на 1.12.1999 г. сумма привлеченной валюты в рублевом исчислении составляла 213,3 млрд руб. и рублевых средств - 219,1 млрд руб. Для взноса в ФОР рублевой массы банки должны продавать крупные суммы иностранной валюты своим клиентам. У Центрального банка не было ни правовых, ни экономических оснований для депонирования средств, хранящихся на валютных счетах. Важным аргументом является то, что депозиты в иностранной валюте не включаются в расчет денежной массы М2.

Депонирование валютных средств в рублях приводит к убыткам при покупке и продаже валюты, и возможно их обесценение вследствие инфляции; приводит к необходимости дачи поручения зарубежному банку-корреспонденту перечислить валюту другому зарубежному банку-покупателю, который, приобретая валюту, перечисляет рублевый эквивалент банку-продавцу.

Центральный банк разрешал снижать норматив обязательных резервов внутри месяца в размере не более 5% суммы депонированных средств, или только на 0,5 пункта норматива.

Метод расчета резервов, конечно, требует изменения, так как Центральный банк завышал сумму изымаемых средств, включая в расчеты всю кредиторскую задолженность, в том числе и просроченную. При просроченных обязательствах не может увеличиваться денежная масса при кредитовании. Это не привлеченные средства, а вынужденная задолженность, которую банку необходимо погасить.

Официально опубликованное в "Вестнике Банка России" (№ 80-81 за 1999 г.), с учетом изменений и дополнений, приводимое нами Положение об обязательных резервах кредитных организаций, депонируемых в Центральном банке РФ, основное внимание уделяет особенностям депонирования резервов банками, находящимися под управлением Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО).

Необходимо учитывать также срок введения норматива после принятия решения Центрального банка, перечень балансовых статей, используемых для расчета суммы резервов, освобождение группы банков при дифференциации нормативов, введение изменений в режим хранения средств в ФОР и т.д. Конечно, такая работа требует более внимательного отношения со стороны Центрального банка, располагающего достаточно полной информацией о деятельности коммерческих банков и решающего исконно русский вопрос - казнить или миловать? Особо это проявилось при последнем - с декабря 1999 г. - повышении нормы обязательных резервов. Столь действенная мера ЦБ была направлена на стабилизацию внутреннего валютного рынка - не прямое вмешательство в ход валютных торгов, которое могло привести к истощению золотовалютных резервов, а сокращение неоправданно высокого спроса на иностранную валюту путем связывания избыточной рублевой ликвидности, давящей на валютный рынок, на 20 млрд руб. в январе 2000 г. В результате спрос и предложение иностранной валюты на внутреннем валютном рынке стали в большей степени, по утверждению руководства Банка России, "соответствовать фундаментальным экономическим факторам".

Скачали данный реферат: Астахов, Vidina, Severskij, Dutov, Janickij, Kapshukov, Харитонов.
Последние просмотренные рефераты на тему: решебник 8, мир докладов, зимнее сочинение, создание реферата.





Предыдущая страница реферата | 1  2  3  4