Предыдущая страница реферата | 16  17  18  19  20  21  22  23  24  25  26 | Следующая страница реферата

 

Таким образом, реальная цена кредита в нашем примере составит: 150% + 57,6% = 207,6%. Разумеется, фактическая цена, которая сложится на рынке ссудных капиталов, скорее всего будет либо больше расчетной цены (при дефиците предложения, больших ценовых претензиях кредиторов и т.д.), либо меньше (при нехватке спроса, неготовности заемщиков оплачивать слишком высокие, на их взгляд, расходы кредиторов и т.п.). Но она представляет собой ту ось или центр колебаний, к которому фактические цены кредитных ресурсов будут стремиться в тенденции.

Для практических нужд могут использоваться различные формулы расчета процентной ставки за кредиты (цен кредитов). Применяется, например, такая:

 

Где С.т.о. – общая цена (стоимость) кредита;

ОСК – общая сумма использованного кредита;

СО.пр. – основная годовая ставка по кредиту;

К – общая сумма комиссий по кредиту;

Сср. – средний срок кредита.

Неспециалистам, особенно из числа клиентов банков, можно порекомендовать еще более простые формулы.

При помещении капитала во вклады с варьирующей процентной ставкой, а так же для ссуд частным лицам ставка может определяться двумя способами.

1. В случае простых процентов (когда проценты не добавляются к основной сумме) ставка рассчитывается при помощи следующей формулы:

Процентная ставка =

 

(360 дней в году и 30 дней в месяце считается Германии и Швейцарии. В большинстве стран применяется т.н. французская система, в которой месяцы считаются 28, 29, 30 и 31 день. Т.н. английская система считает дни в месяцах так же, а году – 365 дней).

2. Если проценты добавляются к основной сумме долга и капитализируются, т.е. в свою очередь приносят проценты (сложные проценты), необходимо предварительно вычислить коэффициент капитализации (при помощи нижеследующей формулы) и ставку, которая для данного срока соответствует коэффициенту капитализации. При этом

Коэффициент капитализации =

Обычно индивидуальные ссуды (т.е. ссуды гражданам) возмещаются ежемесячными фиксированными взносами, включающими стоимость кредита и часть возмещения. Стоимость исчисляется “методом 78”, называемым так потому, что для кредита с длительностью 12 месяцев взыскание процентов разделено на 78 разных частей, т.е.

 

Стоимость кредита =

 

Для исчисления ежемесячных взносов достаточно сложить сумму предоставленного кредита с его стоимостью и разделить все это на длительность кредита.

Ежемесячный взнос =

В рекламных предложениях иногда объявляется, что установлена сумма ежемесячных взносов по возмещению кредита или стоимость кредита за весь срок ссуды, но не указана годовая процентная ставка, на которой базируются предлагаемые услуги. Большинство банков и заемщиков исчисляет эту ставку “методом 78”:

 

Годовая процентная ставка =

 

Если указаны лишь ежемесячные взносы за кредит, то речь идет о предварительном исчислении стоимости кредита, и для расчета ставки необходимо ввести в приведенную формулу значение стоимости кредита, рассчитанное как:

 

Стоимость кредита = (Срок х Ежемесячный взнос) – Сумма кредита.

 

 

 

 

 

 

 

Рекомендуем скачать другие рефераты по теме: реферат на тему природа, автомобили реферат доход реферат.

Категории:

• Эргономика

Предыдущая страница реферата | 16  17  18  19  20  21  22  23  24  25  26 | Следующая страница реферата