Предыдущая страница реферата | 11  12  13  14  15  16  17  18  19  20  21



Следующим недостатком применяемой методики являлось нечеткое определение уровня конкретного показателя относительно общепринятой нормы. Например, у двух предприятий один и тот же показатель превышает нормативное значение. Однако, у одного он в 2 раза выше (ниже) нормы, а другого только на 10 пунктов. Таким образом, банк не улавливает с необходимой точностью качественной характеристики заемщика, что также повышает риск кредитования.

Во избежание этого банку следует любой показатель оценивать по определенной системе, которая позволяет более точно охарактеризовать значение каждого коэффициента. Например, это можно делать с помощью 5-ти балльной оценки, когда показатель оценивается уровнями: 5 - “очень хорошо”, 4 - “хорошо”, 3 - “удовлетворительно”, 2 - “плохо”, 1 - “очень плохо”.

Оценка каждого показателя определяется путем умножения веса показателя на его уровень. А совокупная характеристика кредитоспособности получает количественное выражение в виде суммы оценок всех показателей. На основе этого количественного выражения определяется класс ссудозаемщика. Например,

1-й класс - кредиты с наименьшим риском 350-500

2-й класс - кредиты с повышенным риском 250-350

3-й класс - кредиты с предельным риском 180-250

4-й класс - кредиты как исключение из правил 100-180

Методика оценки кредитоспособности на основе балльного способа будет выглядеть следующим образом.

Таблица 3.1

Скачали данный реферат: Коротченко, Ермолай, Shilovskij, Каллист, Кризько, Terentij, Chugunov.
Последние просмотренные рефераты на тему: контрольные работы по алгебре, оформление дипломной работы, курсовик, рефераты на казахском.





Предыдущая страница реферата | 11  12  13  14  15  16  17  18  19  20  21

Поделитесь этой записью или добавьте в закладки

   

		Баллы
		5-очень хорошо	4- хоро-шо	3- удовл.		2-плохо	1 -очень плохо
Система показателей	Вес	Класс заемщика
		1-й		2-й		3-й		4-й
	пока-зате- ля	Кредиты с минимальным риском			креди- ты с повы- шен- ным риском	креди-ты с пре- дель- ным. риском		кредиты как исклю-чение
- учредительные документы;	3
- период функционирования предприятия	2
- собственность на фонды;	5
- местонахождение заемщика;	2
- деловая активность клиента;	3
- рентабельность активов;	4
- рентабельность затрат;	4
- соотношение кредита и объема реализации продукции;	5
- обобщающий показатель платежеспособности;	5
- коэффициент автономии;	4
- коэффициент соотношения заемных и собственных средств;	4
- коэффициент ликвидности;	5