Деньги

| Категория реферата: Рефераты по финансам
| Теги реферата: курсовые и дипломные работы, реферат
| Добавил(а) на сайт: Викула.

За такие услуги Орден брал немалые комиссионные проценты. А если рыцарь погибал в походе, то его деньги оставались Ордену. Эти и другие финансовые операции принесли Ордену тамплиеров невиданные богатства, а с ними и огромную власть по всей Европе от Португалии до Константинополя. В конце концов, французскому королю Филиппу Четвертому надоело, что во Франции есть кто-то богаче и могущественнее его, он обвинил тамплиеров в колдовстве, орден был распущен, и его руководителей сожгли на костре. А идея использовать бумагу вместо денег была надолго забыта.

Бумажные заменители денег вновь стали широко использоваться в Европе 300-
400 лет назад. Например, англичанин Джонс должен был заплатить своему соседу Смиту тысячу фунтов стерлингов за купленный у него дом. И Джонс, и
Смит хранили свои деньги в банке. И вот, вместо того, чтобы таскать мешки с серебром из банка к Джонсу, потом к Смиту, а потом опять в банк, поступали проще: Джонс выдавал Смиту бумагу, называемую "чек", с указанием выдать
Смиту тысячу фунтов. Получив эту бумагу, банк списывал нужную сумму со счета Джонса и записывал ее на счет Смита. Кроме того, банк брал за это 10 фунтов в свою пользу. Операция проведена - все довольны. Когда же Смиту понадобится крупная сумма, он тоже не станет брать ее серебром, а проведет расчет такой же бумагой - банковским чеком.

Из этого примера видна роль банка в расчетных операциях. Но параллельно с ними банк занимался и кредитными операциями. За отданные в банк деньги можно было получить проценты. Например, тот самый Смит год назад положил в банк три тысячи фунтов под 10 процентов годовых, и теперь на его счете в банке уже 3.300 фунтов. А Джонс для покупки дома взял в банке кредит 1.000 фунтов сроком на 10 лет. Банк выдал кредит из денег, полученных у Смита, уже под 15 процентов годовых. Из процентов, которые будет платить Джонс, хватит денег не только на уплату процентов Смиту, но и самому банку тоже останется. Причем, предусмотрительный банк выдал Джонсу кредит под залог его нового дома. Так что, если Джонс не вернет вовремя кредит или опоздает с уплатой процентов, банк сможет отобрать у него дом в погашение долга.

Банковские чеки все чаще стали заменять деньги при расчетах. Чтобы чеки нельзя было подделать, банки выдавали состоятельным клиентам специально отпечатанные чековые книжки. Со временем крупные банки стали выпускать и другие бумажные заменители денег - "банкноты". Они ценились наравне с монетами, так как в обмен на них всегда можно было получить в банке, который их выпустил (банк-эмитент), такую же сумму золотом или серебром.

Более двухсот лет назад правительства западноевропейских стран последовали примеру банков и тоже начали выпуск бумажных денег, а в 19-м веке эмиссия
(выпуск) бумажных денег практически везде стала монополией государства и ею имел право заниматься только главный государственный эмиссионный банк.

Для того, чтобы поддержать твердый курс бумажных денег, многие правительства сохраняли свободный обмен бумажных денег на золото или серебро. Так было и в 18-м веке и даже в начале 20-го века. На российских деньгах времен Николая II сказано, что "Государственный банк обменивает кредитные билеты на золотую монету без ограничения суммы". На японской купюре того же времени говорится, что "Государственный банк Японии обещает выплатить предъявителю этой купюры одну йену серебром".

Однако такой свободный обмен практиковался не везде, потому что государственые деятели часто полагали, что они могут напечатать красивые бумажки, написать на них, например, "50 солей", и купить за них на рынке настоящие товары (пшеницу, древесину для кораблей, медь для пушек, порох и другие нужные государству вещи), при этом не обещая продавцам в обмен никаких реальных ценностей. Особенно активно власти печатали такие бумажки во время войн и революций, которые всегда требуют больших затрат.

Например, после Великой французской революции в 1793 году революционное правительство Франции выпустило бумажные "ассигнаты". Но очень скоро все обратили внимание на странное обстоятельство: бумажные деньги в отличие от золотых и серебряных, имели свойство быстро обесцениваться. Если в ноябре парижские торговцы продавали мешок зерна за 100 солей ассигнатами, то уже через месяц за него требовали 500 солей. Причем, если покупатель платил за зерно старыми серебряными монетами, то цена за месяц совершенно не изменилась.

Причина этого явления кроется в том, что золото и серебро - реальный товар, имеющий реальную ценность, так же как хлеб, ботинки или дом. А бумажные деньги - это на самом деле заменитель денег, и если таких бумажек печатать больше, чем нужно, то они неизбежно обесценятся. К 1796 году ассигнатов было напечатано так много, что их вообще перестали принимать в оплату.
Тогда революционный эксперимент был закончен, станки были сломаны, а оставшиеся ассигнаты сожжены.

Процесс, при котором на рынок выбрасывается слишком много заменителей денег и они обесцениваются, называется инфляцией. Инфляции подвержены не только бумажные, но и любые другие заменители реальных денег, когда их становится слишком много. В России в царствование Алексея Михайловича (1645-1676), в надежде наполнить государственную казну власти стали выпускать медные монеты и расплачиваться ими по цене серебряных. Однако очень скоро медные деньги стали резко дешеветь, а цены выросли, что привело к обнищанию служилых людей, горожан, купцов. Народ не выдержал, и в Москве в 1662 году вспыхнул “медный бунт”. Он был жестоко подавлен, а наполнить казну так и не удалось.

Золотые и серебряные деньги обычно не подвержены инфляции. Дело в том, что производство благородных металлов - дорогостоящий процесс, и все попытки средневековых алхимиков получить дешевое золото окончились неудачей.
Правда, был в истории период, когда и золото резко подешевело. В 16-м веке испанцы и португальцы осваивали Южную Америку и вывозили оттуда в Европу огромные количества золота, отобранного у индейцев. В то же время, количество других товаров на рынках Европы осталось прежним, поэтому цены товаров, выраженные в золотых монетах, намного выросли.

Интересная особенность инфляции состоит в том, что излишек денег на рынке выявляется не сразу. Поэтому от инфляции выигрывает, во-первых, тот, кто делает деньги, и, во-вторых, тот, кто первым пускает их в оборот. Например, пока средневековая Европа почувствовала, что золота на рынке слишком много, и цены на товары поднялись, прошли годы и даже десятилетия. За это время
Испания и Португалия уже успели сказочно обогатиться.

Этой особенностью часто пользуются и современные правительства, которые выпускают явно лишние бумажные деньги, прекрасно зная, что скоро цены вырастут, а деньги обесценятся. Ведь это будет уже потом, после того, как правительство выплатит пенсии пенсионерам, зарплаты учителям, врачам, военным и выполнит другие свои денежные обязательства. И правительство сможет сказать гражданам: мы не виноваты, мы все заплатили, а виноваты торговцы, которые вздувают цены, вот их и бейте.

Инфляция бывает явная и скрытая. Например, в Советском Союзе в начале 90-х годов практически все магазины были государственными, цены на товары были установлены государством, а бумажных денег государство выпускало, больше, чем требовалось для нормального денежного обращения. В результате купить хорошие товары в магазинах становилось все труднее. Сотрудники магазинов скупали их сами по государственным ценам, а потом продавали "из-под полы" на черном рынке.

В попытке упорядочить торговлю правительство выпустило “талоны” - документы, дающие право на покупку в магазине по госцене. Были талоны на сахар, водку, табачные изделия и другие. При покупке их надо было отдавать в магазине вместе с деньгами. Но проблемы это не решило, и товарный голод становился все острее.

В конце концов, в 1992 году пришлось отпустить цены, чтобы рынок сам восстановил баланс между денежной и товарной массой. И цены резко пошли вверх. Результат можно видеть на примере цены билета московского метро. В
1961-1990 годах он стоил 5 копеек, в 1991 году - 15 копеек, в 1994 году -
50 рублей, в 1997 году - 2 тысячи рублей, а сейчас - 5 рублей, то есть, без учета деноминации 1997 года, - 5 тысяч рублей. Как видим, за последние 10 лет рубль, измеренный через услуги метро, подешевел в 100 тысяч раз.

Когда из-за инфляции на бумажных деньгах образуется слишком много нулей, которые затрудняют расчеты, правительство часто проводит деноминацию, то есть убирает несколько нулей. В России в 1997 году убрали 3 нуля, и купюра в 100.000 рублей превратилась в сторублевку. А в Бразилии 10 крузейро превратились в 1 сентаво, то есть номинал уменьшили в 1.000 раз, просто сделав надпечатку на старых деньгах. Но так поступают не везде. Например, в
Италии уже давно 2.000 лир стоят примерно один доллар, но проводить деноминацию там не собираются.

Время от времени правительство решает не только убрать лишние нули, но и изменить весь внешний вид денег. Во многих странах, в том числе и в
Советском Союзе, такая реформа была проведена во второй половине 1940-х годов, чтобы подвести черту после огромной инфляции и разрушения финансовых систем во время Второй мировой войны. В 1996 году в России снова обсуждался вопрос о проведении такой реформы. Предлагалось, например, чтобы на 100 рублях были изображены знаменитые поэты, на 25 рублях – ученые, на 1 рубле
- спортсмены.

Во время революций и других социальных потрясений случается, что очередная власть печатает свои деньги, но когда они напечатаны, той власти уже нет. А новой власти тоже нужны деньги и она делает на имеющихся деньгах свою надпечатку.

Если даже государственные заменители реальных денег подвержены инфляции, то о заменителях денег, выпускаемых разными жуликами, и говорить нечего. Яркий пример - фирма "МММ". Эта фирма в течение нескольких лет, начиная с 1993 года, продавала всем желающим так называемые "билеты МММ" с портретом
"Президента Сергея Мавроди" и обещала их владельцам огромные прибыли.
Действительно, какое-то время покупатели получали прибыль, которую "МММ" выплачивала за счет продажи все новых и новых билетов. А когда продажи билетов пошли на спад и доходы фирмы "МММ" стали сокращаться, Мавроди спрятал накопленные от продаж деньги и объявил, что ничего владельцам билетов выплачивать не будет. Теперь "билеты МММ" - всего лишь музейный экспонат, имеющий такую же ценность, как и шутливый проект новой 10- рублевой купюры с изображением воробья, называемой "Один чирик".

4. Деньги будущего.

Деньги созданы людьми для удобства и все время совершенствуются в этом направлении. Вначале был мешок зерна, потом серебряный слиток, потом золотая монета, потом бумажная купюра и банковский чек, а теперь все шире используется пластиковая карточка.

Есть несколько мировых систем, выпускающих такие карточки. Самые крупные и известные из них: VISA и MasterCard. Они организуют выпуск карточек через тысячи банков в десятках странах мира, ведут учет движения денег по миллиардам операций через сотни миллионов банковских счетов.

Для того, чтобы получить карточку, надо открыть в банке личный счет и внести на него достаточно крупную сумму денег. Тогда банк изготовит карточку, на которой имеются название банка и карточной системы, номер карточки, срок ее действия, фамилия клиента и магнитный слой, в котором заложена информация о счете клиента.

Карточки бывают кредитные и дебетовые. По дебетовой карточке можно только израсходовать деньги, внесенные на счет. По кредитной карточке можно заплатить, даже если денег на счете нет. В этом случае банк предоставляет клиенту кредит на сумму “овердрафта”, то есть перерасхода, и берет с клиента проценты за пользование кредитом. Дебетовую карточку получить в банке довольно просто. А перед выдачей кредитной карточки банк проверяет, насколько клиент кредитоспособен, то есть, насколько ему можно доверять.