Предыдущая страница реферата | 1  2  3  4  5  6 | Следующая страница реферата

Владельцы карточек. Основные привлекательные черты для владельццев карточек заключается в следующем:

- удобство пользования

- автоматическое предоставление банковского кредита

- возможность отсрчить погшение долга

- регулярное получеие полной информации о произведенных операциях.

Торговцы. Для этой категории участников карточные расчты имеют следующие преимущества:

- расширение продаж и привлечение новых покупателей

- возможность предоставления кредита без использования собственных средств и ведение специальных систем учета

- снижение риска благодаря замещению банковских чеков карточками.

Банки. Банки выступили инициаторами внедрения кредитных и других видов карточек, рассчитывая получить следующие выгоды:

-увеличение потребительских ссуд

- расширение сферы деятельности банка на отдаленные районы

-”перекрестная” продажа дополнительных продуктов и услуг владельцам карточек

- получение дополнительного дохода в форме комиссионного вознаграждения и процентных поступлений. прибыльность операций с банковскими карточками.

Операции с карточками относятся к числу наиболее дохдных видов банковской деятельности. В среднем доход на единицу затрат в карточном бизнесе выше, чем по другим видам операций, так ка кпринимает высокий риск.

Основной показатель для измерения прибыльности карточных операций - прибыль на единицу карточных ссуд. Расчет этого показателя позволяет сравнить доходность операций разных банков.
| |портфель |Прибыль от |Доходность в % |
| |непогашенных |карточных | |
| |кредитов по |операций | |
| |карточкам | | |
|Банк А |2000000 |140000 |7 |
|Банк Б |5500000 |302500 |5,5 |

Несмотря на то, что банк Б получил больше прибыли, он работал менее эффективно:показатель доходности у него 5,5%, тогода как у банка А -7%. прибыль это разница между доходами и расходами банка, структура которых различна для банка-эмитента и банка-эквайра.

Начнем с банка-эмитента. Ее основные доходы:
- годовая процентная ставка
- годовой членский взнос
- комиссия по интерчейнджу
- штрафные сборы за нарушение условий договора.

Годовая процентная ставка по карточному кредиту взимается с владельца карточки при пролонгации кредита за пределы льготного периода. Ставка достаточно устойчива и не меняется в связи с коньюнктурными изменениями спроса и предложения на рынке потребительского кредита.

Как уже говорилось, не вся задолженность по карточкному портфелю ссуд приносит процентный доход, так как в течеии льготного периода проценты не начисляются. Поэтому чтобы применить годовую прцентную ставку, ее нужно сначало умножить на долю портфеля, по которой уплачивается процент.

Если эта доля равна 65% портфеля, то при годовой процентной ставке, равной 20% годовых, реальная ставка по данному портфелю составляет 13%.

Пр месячном биллинге применяется периодическая месячная процентная ставка, которая является производной от годовой ставки.

Годолвой членский взнос до начала 80-ых годов не взимался. Затем, снижение банковских доходов вызвало необходимость введения этой платы. В
1992 году этот взнос, был для стандартной карточки - 0-25$, для золотой до
50$. Эта статья обеспечивает доя 50% чистой прибыли по карточным операциям.

Комиссия за интерчейндж. Она равна определенному проценту с каждого доллара продаж, который уплачивается эквайром эмитенту для покрытия его расходов.

Сборы за нарушение карточных соглашений включают:
- комиссию за просрочку
- комиссию за превышение лимита
- комиссию а возврат чета.

Рекомендуем скачать другие рефераты по теме: бесплатные рефераты скачать, матершинные частушки.





Предыдущая страница реферата | 1  2  3  4  5  6 | Следующая страница реферата