Предыдущая страница реферата | 1  2  3  4  5 | Следующая страница реферата

После этого электронная и бумажная формы платежного поручения передаются в отдел международных платежей, где заполняются поля: клиент-перевододатель (М50), бенефициар (М59), банк бенефициара (057). В поле 052 указываются наименование и адрес банка-перевододателя. После заполнения всех необходимых полей электронная и бумажная формы платежного поручения направляются на контроль и в дальнейшем - на отправку.

При прохождении клиентского платежного поручения, поступившего от банка-корреспондента по телексу, сообщение МТ 100 в телексном формате поступает в АРМ коммуникаций,* откуда электронной почтой направляется в отдел международных расчетов и платежей. Там сообщение регистрируется как входящее и заносится в базу данных входящих сообщений. В электронном, виде сообщение поступает в отдел корреспондентских счетов, где проверяются валюта и сальдо счета банка-корреспондента. Если валюта совпадает с валютой платежа, а сальдо Счета позволяет выполнить платеж, то формируются проводки, в которых дебетуется счет ЛОРО банка-корреспондента и кредитуются счета банка: транзитный счет по перечислениям или доход банка за перевод средств.

На основе входящего сообщения генерируется исходящее сообщение МТ 100 в Электронном виде, в котором не проставлен банк-получатель и могут быть не указаны поля, определяющие цепочку платежа. Из входящего сообщения в исходящее переносятся поля: валюта, сумма (М32), клиент-перевододатель (М50), бенефициар (М59), банк бенефициара (057). В качестве исходящего номера и даты платежного поручения указываются TRN и дата телексного МТ 100.

В поле 052 указываются наименование и адрес банка перевододателя (из поля FROM входящего сообщения). Если бенефициар имеет счет в Инкомбанке, исходящее сообщение не отправляется, проставляется дата валютирования, с банка не взимаются почтовые расходы, что отражается бухгалтерскими проводками.

Затем операционист указывает счет НОСТРО банка-корреспондента и дату валютирования. Дальнейшая схема прохождения документа такая же, как и для платежного поручения, поступившего непосредственно от клиента.

Межбанковские валютные переводы (Bank Transfers) могут осуществляться как самостоятельно (регулирование сальдо корреспондентских счетов), так и быть следствием выполнения банковских транзакций других категорий (клиентские переводы, документарные операции, дилерские операции и др.).

В первом случае электронные документы по межбанковским переводам формируются валютной позицией (отдел корреспондентских счетов, только перевод средств на свой корреспондентский счет -МТ 200), во втором они генерируются автоматически на основе документов других категорий (клиентские платежные поручения, документарные аккредитивы, дилерские операции). Банк выполняет следующие типы банковских транзакций, связанных с межбанковскими переводами (соответственно формируют такие же типы сообщений ) : перевод средств на свой корреспондентский счет (МТ 200) ; общий межбанковский перевод средств (МТ 202); локальный межбанковский перевод средств (МТ 205) ; уведомление о переводе средств (МТ 210).

Примером сообщения SWIFT могут служить сообщение МТ 202 и соответствующая ему транзакция межбанковского перевода, которая всегда генерируется автоматически как результат выполнения транзакций других категорий (клиентские переводы, валютные операции, документарные операции). Оно может быть сформировано как результат следующих банковских транзакций:

• Customer Transfer (клиентская перевод, сообщение МТ 100);

• Forein Exchange Confirmation (подтверждение обмена валюты, сообщение МТ 300); .

• Fixed Loan/Deposit Confirmation (подтверждение размещения срочного кредита/депозита, сообщение МТ 320);

• Call/Notice Loan/Deposit Confirmation (подтверждение размещения кредита/депозита до востребования, сообщение МТ 330).

Сообщение о межбанковском переводе МТ 202 формируется в результате клиентского перевода тогда и только тогда, когда в сообщении о клиентском переводе МТ 100 заполнено поле 053 (Sender's Correspondent) с опцией А или Д.

В этом случае сообщение МТ 202 формируется по алгоритму: • поле М20 (Transaction Reference Number) сообщения МТ 202 за исключением порядкового номера сообщения равно полю М20 сообщения МТ 100. Порядковый номер присваивается сообщению автоматически;

• полеМ21 (Relatel Reference) сообщения МТ 202 равно полю М20 сообщения МТ 100;

• поле М32 (Value Date, Currency Code, Amount) сообщения МТ 202 равно полю М32 сообщения МТ 100;

• поле М58 (Beneficiary Institution) сообщения МТ 202 равно полю Receiver сообщения МТ 100;

• поле Receiver сообщения МТ 202 равно полю 053 сообщения МТ 100;

• если в сообщении МT 100 присутствует поле 054 (Receiver's Correspondent) и в поле 072 (Sender to Receiver Information) сообщения МТ 100 отсутствует кодовое слово /RGB/ (Receiver's Correspondent), то поле 057 (Account With Institution) сообщения МТ 202 равно полю 054 сообщения МТ 100;.

• если в сообщении МТ 100 присутствует поле 054 (Receiver's Correspondent) и в поле 072 сообщения МТ 100 присутствует кодовое слово / RGB/ (Receiver's Correspondent, только SWIFT), то:

- поле 057 (Account With Institusion) сообщения МТ 202 равно адресу, следующему за кодовым словом /RCB/ в поле 072 сообщения МТ 100;

- поле 056 (Intermediary) сообщения МТ 202 равно полю 054 сообщения МТ 100.

Формат сообщения МТ 202 (SWIFT или TELEX) зависит от того, какой вид связи установлен с банком-корреспондентом, адрес которого указан в поле 053 сообщения МТ 100.

4. Заключение

В России несколько лет назад А/О «Союзинформатизация» с участием Всероссийского биржевого банка (ВББ) развернула первую очередь регионального центра коммутации межбанковских сообщений на основе VAX 8700 и 8800, а также удаленных рабочих мест на базе IBM PS. При введении в эксплуатацию второй очереди центра предусматривается выполнение клиринговых операций для организации взаимных расчетов. Более 100 терминалов связываются с центральной ЭВМ. В конце 1992 г. банк "Столичный" перешел на выполнение межбанковских международных расчетов не по телексной связи, а по системе SWIFT, что позволило обслуживать расчеты не в 4-7-дневный срок, а день в день. Банк "Столичный" одним из первых внедрил комплекс MERVA/2. В странах СНГ за 1994 г. продано 20 лицензий, что увеличило число банков, использующих MERVA, с 9 до 20 "/о. Хотя уже 36 российских банков получили кодовые номера в SWIFT, лишь Инкомбанк активно использует ее (тоже на базе устаревшей MERVA/2). Совамтелепорт (учредитель ВНИИПАС (новое название ИАС)) обеспечивает поддержку SWIFT в России, используя сетьТекос для межбанковских расчетов. Она имеет 20 центров пакетной коммутации в Москве, в Санкт-Петербурге, Пскове, Краснодаре, Туапсе, Сочи, Новосибирске, Бишкеке и др. Эта сеть использует криптографическую плату для шифровки информации. Среди ее участников 400 пользователей из Латвии, Украины, Казахстана, Беларуси, Киргизии. Увеличение числа абонентов в СНГ позволило разработать проект SWIFT-PREMIUM, который должен был обеспечить расчеты в рублях на территории СНГ, без необходимости получения генеральной лицензии. И если цена одной транзакции составляет 15 бельг. франков (40 центов), то для России она должна быть снижена на 60 % (около 20 центов). SWIFT обеспечивает расчеты в течение 24 ч в сутки, что важно для страны с таким количеством часовых поясов. Франция, Норвегия, Уругвай работают по схеме PREMIUM, однако в России эта идея не прижилась. ЦБ РФ пошел по пути участия в SWIFT лишь для расчетов с зарубежными партнерами, в России же будет и далее формироваться собственная национальная система расчетов.

Итак, следует запомнить,что...

Рекомендуем скачать другие рефераты по теме: экзамен, курсовые.





Предыдущая страница реферата | 1  2  3  4  5 | Следующая страница реферата