Предыдущая страница реферата | 11  12  13  14  15  16  17  18  19  20  21 | Следующая страница реферата

Основания для отказа могут быть следующими:
. проект имеет низкие технико-экономические, финансовые показатели
. испрашиваемые инициатором проекта условия финансирования проекта и обеспечение кредита не могут быть приняты банком
. имеются в наличии стоп-факторы

При проектном финансировании между банком и заемщиком заключается договор на организацию финансирования и проведение комплексной экспертизы проекта.

Получение полного пакета документов считается моментом принятия банком проекта в дальнейшую проработку. Кредитный работник в течение 2 рабочих дней с даты их получения проверяет полноту и соответствие предоставленных документов установленным формам и формирует кредитное дело.

В течение 15 рабочих дней с даты получения полного пакета документов кредитный работник проводит анализ документов по следующим основным направлениям:
. финансовое состояние потенциального заемщика
. коммерческая схема проекта
. структура финансирования

На основе предложений заемщика, изложенных в формуляре, анализируется структура финансирования проекта. Структура должна отражать все источники, условия и формы финансирования проекта, а именно:
. собственные средства заемщика
. инвестиции участников проекта в акционерный капитал
. банковские кредиты
. лизинг
. привлечение заемных средств путем размещения облигаций
. бюджетное финансирование

Предложения по структуре финансирования проекта выносится на кредитный комитет и в части, касающейся кредита банка, утверждается по следующим основным параметрам:
. лимит кредитования
. срок кредитования
. процентная ставка и условия ее корректировки в течение срока кредитования
. график использования и возврата кредита
. график выплаты процентов
. льготный период по уплате процентов

Доля участия банка в проекте, как правило, не может превышать 70% от общей стоимости проекта.
. финансовый анализ проекта

На основе полученных исходных данных для финансового анализа инвестиционного проекта и после уточнения условий финансирования всеми участниками проекта, платежных условий всех контрактов, потребностей в оборотном капитале, затрат и поступлений по проекту в обязательном порядке проводится финансовый анализ проекта.

Финансовый анализ, проведенный инициатором проекта/потенциальным заемщиком, используется только для сравнения с получаемыми кредитным работником результатами.
. риски проекта после изучения ТЭО проекта проводится анализ рисков проекта.
. обеспечение
. По мере разработки структуры финансирования, коммерческой схемы реализации и анализа рисков проекта формируется обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств заемщика по кредиту банка. При этом возможные варианты обеспечения оцениваются с точки зрения:
. наличия прав потенциального заемщика и третьего лица на предлагаемое обеспечение
. потенциальной ликвидности этого обеспечения
. возможности его использования в качестве основного, дополнительного обеспечения.

Обеспечение, которое имеет величину и ликвидность, достаточную для покрытия всей суммы основного долга и процентов называется основным обеспечением кредита. На него в первую очередь обращается взыскание в случае нарушения заемщиком своих обязательств перед банком. в качестве основного обеспечения в соответствии с действующими в
Сбербанке правилами, заемщиком могут быть представлены следующие формы обеспечения:
. залог ценных бумаг сбербанка России и государственных ценных бумаг РФ
. залог ценных бумаг субъектов РФ в пределах установленных на них лимитов риска
. залог ликвидных ценных бумаг банков в пределах установленных на банки- контрагенты лимитов риска
. залог акций корпоративных эмитентов в пределах установленных на них лимитов риска
. поручительства Министерства финансов РФ
. поручительства органов исполнительной власти субъектов РФ в пределах установленных на них лимитов
. банковские гарантии в пределах установленных на банки-контрагенты лимитов риска
. поручительства платежеспособных предприятий и организаций
. залог оборудования, транспортных средств, другого имущества
. залог недвижимости, имущественных- прав на недвижимость, прав по инвестиционным контрактам, прав на объекты незавершенного строительства
. средства на депозитном счете заемщика или его учредителей в банке

Если по мнению кредитного работника необходимо увеличить общую сумму обеспечения, то помимо основного заемщик предоставляет дополнительное обеспечение.

В качестве вспомогательного обеспечения применяются банковские гарантии надлежащего исполнения обязательств и возврата аванса по контрактам, заключаемые в рамках проекта, тендерные гарантии, соглашения о безакцептном списании денежных средств со счетов заемщика, страхование и иные обязательства, гарантирующие лишь частичную компенсацию предоставленных кредитных ресурсов.

При инвестиционном кредитовании заемщик предоставляет ликвидное обеспечение, достаточное для покрытия всей суммы основного долга, процентов и других платежей по кредиту.

Имущество, являющееся предметом залога должно быть застраховано. кредитный работник направляет запрос о заемщике и других участниках проекта в управление безопасности банка. По требованию Управления
Безопасности кредитный работник передает необходимые документы по инвестиционному проекту.

Заключение Управления Безопасности должно содержать заключение о деловой репутации заемщика и других участниках проекта, их руководителей, а также информацию об отсутствии стоп-факторов по работе с проектом, относящихся к компетенции управления Безопасности.

Если по результатам рассмотрения формуляра инвестиционного проекта, исходных данных для финансового анализа инвестиционного проекта, разрешительной, контрактной или иной документации по проекту, руководитель кредитующего подразделения приходит к выводу о необходимости проведения независимой экспертизы, то об этом случае сообщается инициатору проекта, и такая экспертиза организуется банком, с привлечением приглашенных экспертов или сторонних организаций, но оплачивается заемщиком.

На основе проведенного анализа пакета документов, результатов экспертиз и проверок кредитный работник заполняет заявку на предоставление кредита.

В случае положительного решения комитета оно оформляется в установленном порядке и доводится до сведения заемщика. На основании решения Комитета осуществляется оформление кредитной документации и выдача кредита.

При наличии причин, указывающих на нецелесообразность участия банка в проекте, кредитный работник готовит мотивированный отказ банка финансировать проект в письменной форме за подписью руководителя кредитующего подразделения или банка.

Основания для отказа могут быть следующие:
. решение комитета
. неудовлетворительные результаты анализа финансового состояния заемщика,

ТЭО проекта, оценки рисков проекта и возможного обеспечения
. не достижение согласия сторон об условиях финансирования проекта
. отрицательные результаты экспертиз проекта подразделениями банка или сторонними организациями
. наличие стоп-факторов

По просьбе инициатора проекта ему возвращается полученная от него документация.

Не возвращаются:
. любые внутренние документы банка
. анализы, расчеты, обоснования, заключения и иные материалы
. внешняя переписка банка

В соответствии с решением Комитета и на основе типовых форм кредитный работник готовит кредитный договор и иную кредитную документацию.

Кредитный работник не реже, чем раз в квартал, осуществляет контроль целевого использования кредита на основании документов, подтверждающих целевое использование ресурсов и контрольных выездов на место.

Рекомендуем скачать другие рефераты по теме: сочинение базаров, заключение реферата.





Предыдущая страница реферата | 11  12  13  14  15  16  17  18  19  20  21 | Следующая страница реферата