Предыдущая страница реферата | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11 | Следующая страница реферата

. обеспечение;

. виды и стоимость активов, предлагаемых в качестве залога при получении кредита.

При анализе кредитоспособности используются разные источники информации: материалы:

. полученные непосредственно от клиента;

. материалы о клиенте, имеющиеся в архиве банка;

. отчеты и другие материалы частных и государственных учреждений.

Но особенно важным является тщательное изучение финансового состояния заемщик и расчет коэффициентов, применяемых в практике кредитного анализа.
Данный банк использует свою методику расчета и оценки. К числу наиболее важных относятся следующие показатели:

1. Коэффициент финансовой независимости

2. Коэффициент покрытия

3. Коэффициент ликвидности

3. Подготовка кредитного договора

В случае благоприятного заключения о кредитоспособности заемщика, банк приступает к разработке условий кредитного договора. Этот этап называется структурированием ссуды. В процессе структурирования ссуды банк определяет основные характеристики ссуды:

1. Цель кредитования

2. Сумма кредита, срок кредита

3. Оценка кредитной истории

4. Обеспечение кредита

5. Кредитный мониторинг

6. Прочие условия.

Цель кредитования

Цель кредита служит важным индикатором степени риска, связанным с выдачей ссуды.

Сумма кредита, срок кредита

Банк должен проверить обоснованность заявки в отношении суммы кредита.
Важно с самого начала правильно определить требуемую сумму кредита, ибо в противном случае банк неизбежно столкнется с просьбой об увеличении кредита при наступлении кризисной ситуации. Предельная сумма кредита рассчитывается в зависимости от среднемесячного оборота. Сумма кредита (с учетом действующих кредитов и лимитом овердрафта в Банковской группе "СБС-АГРО") не должна превышать среднемесячного оборота по расчетному счету заемщика за последние шесть месяцев. Допускается кредитование в размере двух среднемесячных оборотов заемщика с обязательным установлением в кредитном договоре графика среднемесячного погашения основной суммы долга равными долями. При этом обязательным условием является стабильный характер оборотов по расчетному счету заемщика. Среднемесячный оборот за последние шесть не должен быть ниже срёднемесячного оборота за аналогичный период прошлого года не более чем на 15%.

Срок кредита, предоставляемого из средств спецфонда льготного кредитования, устанавливается в соответствии с утвержденным порядком использования средств спецфонда льготного кредитования. Срок коммерческого кредита не должен превышать шесть месяцев. Если же срок запрашиваемого кредита превышает шесть месяцев при одновременном выполнении всех требований банка при предоставлении заемщику кредита, кредитование осуществляется на шесть месяцев с возможностью последующей пролонгации (не более трех месяцев) при своевременном обслуживании кредита и подтверждении балансовых показателей (получение и анализ балансов, оценка финансового результата и проверка на соответствие требованиям банка при выдаче кредита заемщику).

Оценка кредитной истории

При оценке кредитной истории заемщика банк должен рассматривать следующие моменты: не имеет ли предприятие просроченных кредитов банков; по действующим кредитным договорам должны соблюдаться своевременность погашения процентов и основной суммы долей, количество пролонгации не более одной с указанием причины и утвержденным графиком погашения.

Рекомендуем скачать другие рефераты по теме: человек реферат, мировая торговля.





Предыдущая страница реферата | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11 | Следующая страница реферата