![Claw.ru | Рефераты по кредитованию | Деньги и кредит (Шпоры) Claw.ru | Рефераты по кредитованию | Деньги и кредит (Шпоры)](/referatti/images/0/referatnatemu053.jpg)
Деньги и кредит (Шпоры)
| Категория реферата: Рефераты по кредитованию
| Теги реферата: конспект по изо, виды шпаргалок
| Добавил(а) на сайт: Zlata.
Предыдущая страница реферата | 1 2 3
33. Ликвидность активов и агрегаты денежной массы.
Ден масса-совак-ть покупат-х и платеж ср-в, обслуж-их эк деят-ть в стране.
Важн признак ден массы-ликвид-ть. С точки зрения ликвид-ти в ден массе 2
части:
1 Деньги (абсол ликвид)
2 Почти деньги (ликвид-ть меньше-акции, облиг-и, векселя)
В завис-ти от ур-ня ликвид ден масса распред на агрегаты д.м. Выдеоение
агрегатов неох д/контроля и регулир-я V д.м, чтобы недопус-ть непредвид-й
инфл-ии.
М1-ликвид налич +безнал деньги в виде записи на счетах.
М2-имеет меньшую ликвид-ть, включает М1+вклабы в сбербанке на срок
М3-низккя ликвид-ть,включ-ет М2+крупн денеж влады на длит срок
В РФ в М1 выдел-т М0-налич деньги. Кредит карты-не деньги, а инструмент
безнал расчетов.
34. Инструменты денежно-кредитной политики Центрального банка.
Денежно-кредитное регулирование (ДКР) – посредством определения границ ЦБ и
правил работы ЦБ. ЦБ влияет на поведения его клиентов (всех хоз. субъектов
практически), регулируя т.о. ход эк. развития страны. ДКР представляет
собой совокупность мероприятий, направленных на регулирование денежной
массы, кредитов, инфляции, валютного курса, процентных ставок и др.
показателей денежного рынка и рынка капиталов. Основными инструментами ДКР
являются определение целевой ориентированной денежной базы, минимальных
резервных требований, рефинансирование КБ, регулирование официальных %
ставок и операций на открытом рынке. Также ЦБ устанавливает КБ кредитные и
портфельные ограничения, предельные уровни % ставок. Основные операции
центральных банков: определение учетной ставки
Устанавливается по результатам проведения учётных, депозитных операций, операций на открытом рынке и операций рефинансирования. ЦБ выступает по
отношению к КБ кредитором последней инстанции. Кредитование банков в
соответствии с принципами кредитов осуществляется под определенный %, который и считается базовым. Ставка рефинансирования - % за кредит.
Депозитная ставка – плата за ресурсы, размещенные КБ в ЦБ или наоборот.
Учётная ставка – величина дисконта по приобретённым ЦБ ценным бумагам.
Процентная ставка – как результат операций ЦБ на открытом рынке
определяется в результате операции (спекуляция) ЦБ.
Несмотря на различные названия цель этих операций и суть этих ставок
единая. Официально процентная ставка является ориентиром для рыночных
ставок по кредитам, барометром экон. обстановки и опред. базовую цену
капитала. Масштабность кредитных возможностей ЦБ, его главенствующее
положение в БС обеспечивает высокую концентрацию кредитных сделок.
Изменение официальной процентной ставки влечёт за собой изменение деловой
активности, уровня производства и потребления.
Цепочка реакций на повышение учётной ставки: официальное увеличение % ставки ? увеличение доходности фин. инструментов и
ст-ти кред. ресурсов ? увеличение ст-ти кредитов конечн. заёмщикам?
понижение рентабельности производственных проектов ? сворачивание
нерентабельного пр-ва, проектов ? уменьшение совокупного объёма пр-ва ?
уменьшение доходов и платёжеспособного спроса населения.
Напротив уменьшение базовой % ставки способно оживить деловую активность и
стимулировать рост экономики. Такая закономерность действует при постоянном
или нейтральном действии др. факторов, таких как стабильность денежного
обращения и развитость кредитных отношений.
Основные операции центральных банков: административное регулирование де-
нежно - кредитной сферы.
Мера административного воздействия (прямого) ЦБ на денежно-кредитную сферу
заключается в регулировании (директивного определения): уровня % ставок;
прироста кредитов; объёма портфельных операций.
Ограничение верхнего уровня % ставок в целом стимулирует инвестиции и
способствует повышению деловой активности, снижению V высокорискового
предприятия и повышение устойчивости банк системы. Завышенное ограничение
ставок облегчает доступ к кредитам конкретных категорий заёмщиков, развитие
которых считается приоритетами структурной и социальной политики
государства. В комплексе селективной политики также входит увеличение
количественных параметров на кредиты приоритетным отраслям, создание и
рефинансирование спец. банков кредитования этих отраслей. Селективное
ограничение обычно более действенное, если применяется в комплексе с
резервными требованиями и рефинансированием. Портфельные ограничения могут
регулировать состав вложений и обязательств банка. 1. В качестве примера –
требования по обяз. вып. части ср-в банка в гос. ц/б, определяемые задачами
регулирования ликвидности банка и управлением гос. долга. 2. В нашей стране
величина инвестиций в корпоративные ц/б ограничивается размером
собственного капитала банка. 3. Требования по ограничению V эмиссии
собственных внесений банков также размерами собственного капитала.
Основные операции центральных банков: рефинансирование коммерческих банков.
Предоставление кредитов рефинансирования – форма денежно-кредитной эмиссии.
Их V определяет денежную базу и действие кредитного мультипликатора. Так
снижение кредитов рефинансирования побуждает КБ увеличить свою ликвидность, т.е. увеличить остатки свободных средств на корсчетах и снизить V
кредитования. ЦБ не допускает использование средств рефинансирования на
спекулятивные операции. В дальнейшем по мере расширения задач ЦБ
рефинансирование стало активно использоваться как инструмент оказания
помощи КБ. По аналогии с кредитом, кредитное рефинансирование повышает
эффективность использования временно свободных ДС банков. Имея возможность
пополнить свою ликвидность за счёт средств ЦБ, КБ уменьшают остатки денег
на корсчетах и увеличивают / кредитования. Для каждого отдельного банка
лимит рефинансирования определяется его величиной и ролью в банковской
системе и его финансовым положением. Срок кредита рефинансирования зависит
от их целей. Так краткосрочный кредиты до нескольких дней предоставляются
на покрытие платежного разрыва при незначительных внезапных колебаниях
корсчёта (овердрафт). Среднесрочные кредиты – до нескольких месяцев
направляются обычно на покрытие циклических (сезонных) колебаний платежного
оборота. Долгосрочные кредиты до нескольких лет предоставляются на
стабилизацию платёжности банка. Процент по кредиту рефинансирования обычно
соответствует официальной % ставке и только в особых случаях бывает ниже её
ил отсутствует вообще. Ставка может определяться по результатам
предоставления кредитов рефинансирования, для чего предоставление этих
кредитов может осуществляться на аукционной основе.
Кредитное рефинансирование предоставляется только устойчивым банкам, испытывающим временные финансовые трудности. Такие кредиты обеспечиваются
законом или сделкой – РЕПО (своего рода залог, но право на объект сделки
переходит к той или иной стороне). Ценные бумаги удовлетворяют признакам
квази-денег, что гарантирует надлежащий возврат кредита, позволяет избежать
чрезмерной денежно-кредитной эмиссии.
Основные операции центральных банков: валютная политика
В развитых странах на делается различий между валютной и денежно-кредитной
политикой – обе считаются составными частями ДКР.
Валютная политика – комплекс мероприятий по стимулированию
внешнеэкономических позиций государства, по уравновешиванию платного
бизнеса и устойчивости курса национальной валюты. В наиболее общем виде
валютная политика включает в себя следующие элементы:
регулирование валютного курса; управление официальными валютными
резервами; валютный контроль; м/н валютное сотрудничество; участие в м/н
валютных организациях.
35. Виды аккредитивов.
Аккредитив представляет собой соглашение между банком плательщика и
плательщиком (далее - "приказодатель аккредитива"), в силу которого банк-
эмитент по поручению приказодателя предоставляет в пользу получателя
средств по аккредитиву (далее - "бенефициар") обязательство произвести
платеж против представленных в соответствии с условиями аккредитива
документов и выполнения других условий аккредитива.
Аккредитив может быть отзывным и безотзывным.
Каждый аккредитив должен ясно указывать, является ли он отзывным или
безотзывным. При отсутствии такого указания аккредитив является
безотзывным.
Отзывной аккредитив может быть изменен или аннулирован в любой момент без
предварительного уведомления бенефициара.
Безотзывной аккредитив не может быть изменен или аннулирован без согласия
банка-эмитента и бенефициара.
В настоящее время в ряде случаев применяется так называемый револьверный, т.е. возобновляемый, аккредитив. Известны два варианта такого аккредитива.
При первом варианте с аккредитива оплачивается ряд поставок, пока на нем
имеются деньги. После их полного использования первоначальная сумма
аккредитива восстанавливается, и процесс повторяется. При втором варианте
на основе определенного объема поставок за какой-либо период аккредитив
автоматически восстанавливается после каждой отгрузки продукции поставщиком
и оплаты ее с аккредитива. Преимуществами револьверного аккредитива
являются непрерывность действия и сокращение в связи с этим издержек
обращения и у поставщика, и у покупателя.
Открытие аккредитива производится за счет собственных средств приказодателя
или за счет кредита банка, депонируемых в сумме аккредитива, в банке-
эмитенте на отдельном балансовом счете "Аккредитивы".
Открытие аккредитива частично за счет собственных средств приказодателя и
частично за счет кредита банка не допускается.
Аккредитив предназначается для расчетов только с одним бенефициаром и не
может быть переадресован.
Преимуществом расчетов аккредитивами является гарантированная, своевременная и быстрая оплата счетов поставщика, так как он отгружает
продукцию только после того, как получит сообщение от своего банка о
прибытии аккредитива. Тем не менее удельный вес аккредитивной формы в
безналичных расчетах небольшой, что объясняется существенными недостатками
этой формы. К ним относятся: отвлечение оборотных средств из оборота покупателя, их распыление и, следовательно, замедление их оборачиваемости; ослабление контроля покупателя за соблюдением поставщиком условий договора; нарушение планомерного процесса снабжения и производства при
несвоевременном выставлении аккредитива покупателем; сложность и дороговизна этой формы расчетов; дороговизна аккредитивной
формы расчетов проявляется в том, что за авизование, проверку документов, подтверждение, платеж, за изменение и аннулирование аккредитива, за кредит
на его выставление банки, как правило, берут плату.
Аккредитив может быть:
покрытый и непокрытый;
отзывной и безотзывной;
подтвержденный банком получателя или нет (при м/н сделках);
“+” большие гарантии платежа, вместе с тем
“-” усложняется документооборот и средства покрытия аккредитива выводятся
из хоз.оборота плательщика.
36. Мультипликационное расширение банковских кредитов и депозитов.
Современная банковская система способна генерировать дополнительные деньги, что происходит благодаря действию банковского кредитного мультипликатора. Кредитный мультипликатор представляет собой процесс увеличения денег на клиентских счетах коммерческих банков в период их движения от одного коммерческого банка к другому.
Процесс банковской эмиссии характеризуется с позиций банковской, кредитной и депозитной сторон мультипликатора. Банковская сторона характеризует субъект мультипликации, определяя его как систему коммерческих банков. Кредитная сторона раскрывает двигатель процесса мультипликации как результат кредитования хозяйства. Депозитная сторона отражает деньги на счетах КБ как объект мультипликации.
37. Надежность и стабильность банковских систем.
Банковская система - это совокупность различных видов банков и банковских
институтов и их взаимосвязи, существующие в той или иной стране в
определенный исторический период.
Банковские системы используются для решения текущих и стратегических задач:
обеспечения экономического роста; регулирования инфляции; регулирования платежного баланса.
Характерной чертой банковской системы является наряду с концентрацией
банков их достаточно широкая специализация в лице центральных
(эмиссионных), коммерческих, инвестиционных, ипотечных, сберегательных и
других. Отсюда, с одной стороны, конкурентная борьба банков за привлечение
ресурсов, за надежную и выгодную клиентуру, за высокие доходы, с другой
стороны, стремление усилить государственное регулирование деятельности
банков (в отношении клиентуры, банковских процентов и др.)
Современные кредитно-банковские системы имеют сложную, многозвеньевую
структуру. Если за основу классификации принять характер услуг, которые
учреждения финансового сектора предоставляют своим клиентам, можно выделить
три важнейших элемента кредитной системы:
центральный (эмиссионный банк);
коммерческие банки;
специализированные финансовые учреждения (страховые, сберегательные и
т.д.).
В связи с этим остро стоит проблема обеспечения стабильности банковской
системы за счет повышения ликвидности и платежеспособности банков.
Платежеспособность коммерческих банков зависит во многом от
платежеспособности клиентов банка, так как невозврат ссуды снижает
платежеспособность банка. А если неплатежеспособность клиентов приобретает
массовый характер из-за общего кризиса неплатежей, то под угрозу ставится
стабильность всей банковской системы.
38. Основные элементы национальной валютной системы.
Валютная система - это совокупность двух понятий - валютного механизма и
валютных отношений. Под валютным механизмом понимаются правовые нормы и
институты, представляющие их на национальном и международном уровнях.[VII]
Валютные отношения - это повседневные связи, в которые вступают частные
лица, фирмы, банки на валютных и денежных рынках с целью осуществления
международных расчетов, кредитных и валютных операций.
Национальная валютная система - это совокупность экономических отношений, с
помощью которых осуществляется платежный оборот, формируются и используются
валютные ресурсы, необходимые для процесса общественного производства.
Элементы национальной валютной системы - это национальная валюта, объем и
состав валютных резервов, валютный паритет и курс национальной валюты, условия конвертируемости валюты, статус национальных органов и учреждений, регулирующих валютные отношения страны, условия функционирования
национального рынка валюты и золота.
1. "Валюта ":
2. "Ценные бумаги в валюте Украины" - платежные документы (чеки, векселя, аккредитивы и другие), фондовые ценности (акции, облигации) и другие
долговые обязательства, выраженные в.
3. "Иностранная валюта":
4. "Валютные ценности": а) иностранная валюта; б) ценные бумаги в иностранной валюте - платежные документы (чеки, векселя, аккредитивы и другие), фондовые ценности (акции, облигации) и
другие долговые обязательства, выраженные в иностранной валюте; в) драгоценные металлы - золото, серебро, платина и металлы платиновой группы (палладий, иридий, родий, рутений и осмий) в
любом виде и состоянии, за исключением ювелирных и других бытовых
изделий, а также лома таких изделий; г) природные драгоценные камни - алмазы, рубины, изумруды, сапфиры и александриты в сыром и обработанном виде, а также жемчуг, за исключением ювелирных и других бытовых изделий из этих камней и лома
таких изделий.
Порядок и условия отнесения изделий из драгоценных металлов и природных драгоценных камней к ювелирным и другим бытовым изделиям и лому таких изделий устанавливаются Правительством Российской Федерации.
5. "Резиденты":
6. "Нерезиденты":
7. "Валютные операции": а) операции, связанные с переходом права собственности и иных прав на валютные ценности, в том числе операции, связанные с использованием в качестве средства платежа иностранной валюты и платежных документов в иностранной валюте; б) ввоз и пересылка в Российскую Федерацию, а также вывоз и пересылка из Российской Федерации валютных ценностей; в) осуществление международных денежных переводов; г) расчеты между резидентами и нерезидентами в валюте
Российской Федерации.
8. Операции с иностранной валютой и ценными бумагами в иностранной валюте подразделяются на текущие валютные операции и валютные операции, связанные с движением капитала.
11. "Уполномоченные банки" - банки и иные кредитные учреждения, получившие лицензии Центрального банка Российской
Федерации на проведение валютных операций.
39. Сущность и необходимость международных расчетов.
Международные расчеты.
Механизм м/н расчетов характеризует валютную систему, но не со стороны
субъектов и объектов, а со стороны механизма функционирования сделок в м/н
расчетах. Механизм м/н расчетов – система организации и регулирования
платежей, возникающих при осуществлении ВЭД между государством, предприятиями, гражданами, находящимися на территории разных стран.
Подавляющая часть м/н расчетов осуществляется в безналичной форме, через
банковские учреждения.
На состояние м/н расчетов влияют следующие факторы:
положение на товарных и денежных рынках;
степень использования и эффективность гос. регулирования межстрановых
потоков товаров, услуг, капиталов;
темпы роста инфляции в различных странах;
условия внешнеторговых контрактов;
м/н правила и обычаи;
особенности национальных банковских систем;
национальное валютное законодательство.
40. Формы международных расчетов.
Через SWIFT осуществляются такие банковские операции, как переводы
денежных средств, передача информации о состоянии счетов в банках , подтверждение валютных сделок, расчеты по инкассо, аккредитивам, торговле
ценными бумагами, согласование спорных вопросов, ведение электронных счетов
клиентов и управление их средствами.
Экспортный перевод.
Банковский перевод за экспоpтиpованные товары или оказанные услуги
представляет собой поручение КБ своему коppеспонденту выплатить (перевести
на счет) определенную сумму денег по просьбе и за счет пеpевододателя
(иностранного лица или предприятия) получателю (бенефициару) с указанием
способа возмещения банку выплачиваемой им суммы.
Обычно участниками такого перевода являются юридические лица - торговые или
посреднические организации и предприятия. Такому переводу как правило
предшествует заключение торгового или иного вида контракта между
импортером и экспортером, часто и при участии посредника. В контракте
стороны оговаривают способ и вид расчетов, через какие банки будут
осуществляться платежные переводы и каким образом (по телеграфу, по
телексной сети или по сети SWIFT).
Импортный перевод.
Перечисление денежных средств в иностранной валюте с текущих
балансовых валютных счетов за границу в пользу иностранных физических и
юридических лиц осуществляется в форме банковского импортного
перевода.
Банковский импортный перевод представляет собой приказ банка, адресуемый своему корреспонденту о выплате определенной суммы денег по
поручению и за счет перевододателя иностранному получателю
(бенефициару) с указанием способа возмещения банку- плательщику
выплаченной им суммы.
Для быстроты операций, удешевления стоимости банковских операций в
результате использования унифицированных по содержанию и формату сообщений
используется система SWIFT.
Через SWIFT осуществляются такие банковские операции, как переводы
денежных средств, передача информации о состоянии счетов в банках , подтверждение валютных сделок, расчеты по инкассо, аккредитивам, торговле
ценными бумагами, согласование спорных вопросов, ведение электронных счетов
клиентов и управление их средствами.
Операции в ин. валюте и с ц. бумагами в ин. валюте подразделяются:
-текущие валютные операции
-валютные операции, связанные с движением капитала.
Текущие вал. операции:
-переводы в РФ и из РФ ин. валюты для осущ. расчетов без отсрочки платежа
по экспорту и импорту товаров, работ, услуг, а также осуществление
расчетов, связанных с кредитованием экспортно-импортных операций на срок не
более 180 дней
-получение и предоставление финансовых кредитов на срок не более 180 дней
-переводы в РФ и из РФ процентов, дивидендов, других доходов по вкладам, инвестициям, кредитам и прочим операциям, связанным с движением капитала
--переводы неторгового характера, включая переводы сумм зарплаты, пенсий, наследства и др.
Валютные операции, связ. с движением капитала:
-прямые инвестиции - вложения в уставный капитал предприятия с целью
извлечения дохода и получения прав на участие в управлении предприятием
-портфельные инвестиции - приобретение ц.бумаг (операции с акциями и
векселями регламентируются Женевской конвенцией)
-переводы в оплату права собственности на имущество, включая землю и ее
недра
-предоставление и получение отсрочки платежа на срок, более 280 дней по
экспорту и импорту товаров, работ, услуг
-предоставление и получение финансовых кредитов на срок не более 180 дней
-другие валютные операции, не являющиеся текущими.
В качестве расчетов между странами используется:
-мировые деньги или золото
-валюта - ден. единица страны, используемая в международных расчетах -
доллар США, СДР (отношение курса одной валюты к определенному набору других
валют - доллар США, марка, фунт, франк, иена) и ЭКЮ - ден. единица стран
ЕС.-
-межбанковские расчеты, основа которых - безналичный расчет.
-расчеты по корреспондентским счетам (расширенная валют. лицензия дает
право на установление корр. отношений с шестью банками из развитых стран
мира; Генеральная валют. лицензия дает право на установление корр.
отношений с тем числом зарубежных банков, которое банк сочтет нужным).
Между клиентом и банком заключается договор о расчетно-кассовом
обслуживании с открытием соответствующего банковского счета.
-в межд. расчетах используются чеки для осуществления коммерческих
платежей, но в основном при платежах неторгового характера, дорожные чеки
-расчеты аккредитивами (подтвержденные, неподтвержденные третьим банком, револьверные, циркулярные (для использ. любым банком), резервные)
-расчеты пластиковыми карточками (карточка туризма и развлечений -
индивидуальные и корпоративные; карточки международных систем - ВИЗА,
Еврокард-Мастеркард, Америкен экспресс).
Скачали данный реферат: Nastasija, Kazanec, Molchanov, Sysoev, Popov, Полушин.
Последние просмотренные рефераты на тему: сочинение по картине, банк рефератов и курсовых, план реферата, красный диплом.
Категории:
Предыдущая страница реферата | 1 2 3