Предыдущая страница реферата | 1  2  3  4  5  6  7  8  9 | Следующая страница реферата

Риск означает неуверенность в возможном результате. Мы встречаемся с риском ежедневно. Путем создания ситуации риска у человека возникают решения, направленные на устранение ил максимальное ограничение ситуации риска.

Целенаправленные действия по ограничению или минимизации риска в системе экономических отношений носят название управление риском (риск- менеджмент). Концептуальный подход использования риск-менеджмента в страховании включает в себя три основные позиции:

. выявление последствий деятельности экономических субъектов в ситуации риска;

. умение реагировать на возможные отрицательные последствия этой деятельности;

. разработка и осуществление мер, при помощи которых могут быть нейтрализованы или компенсированы вероятные негативные результаты предпринимаемых действий.
Общественная практика выработала четыре метода управления риском: упразднение, предотвращение потерь и контроль, страхование, поглощение.
Упразднение.

Первый метод управления риском заключается в попытке упразднения риска. Для личности это означает, что не следует курить, летать самолетом и т.д.; для фирмы это означает, что, выпуская в продажу продукцию, надо тщательно продумать, как сделать ее применение безопасным. Это так же эффективный способ избежать потерь. Проблема состоит в том, что упразднение риска упраздняет и прибыль.
Предотвращение потерь и контроль.

Предотвратить потери означает уберечь себя от случайностей.
Контролировать их – означает ограничить размер потерь в случае, если убыток имеет место.
Страхование

С позиции риск-менеджмента страхование означает процесс, в котором группа физических и юридических лиц, подвергающихся однотипному риску, вкладывает средства в компанию, члены которой в случае потерь потеряют компенсацию.
Поглощение.

Содержание этого метода управления состоит в поглощении, то есть в признании ущерба риска без распределения его посредством страхования.
Управленческое решение о поглощении может быть принято по двум причинам. Во- первых, есть случаи, когда не могут быть использованы другие методы управления риском. Зачастую – это риск, вероятность которого достаточно мала (например, падение метеорита). Во-вторых, поглощение достигается самострахованием.

Процесс управления риском может быть разбит на шесть этапов:
1.Определение цели. Для человека эта цель может включать заботу о хорошем состоянии здоровья, поддержке уровня жизни семьи в случае смерти или потери источников дохода, страховую защиту домашнего имущества, транспортных средств и частной собственности. Для предпринимательской структуры главной целью является обеспечение существования фирмы в непредвиденных обстоятельствах (пожар, ограбление и т.д.).
2.Выяснение риска. Выражается в осознании риска хозяйствующим субъектом или инвалидом. Осознание риска всегда протекает в общественной среде и опирается на общественную практику.
3.Оценка риска. Определение его серьезности с позиций вероятности и величины возможного ущерба.
4.Выбор методов управления риском. Упразднение, предотвращение потерь и контроль, страхование, поглощение. Конкретный из перечисленных методов выбирается в зависимости от вида риска. На практике встречается использование нескольких методов управления риском.
5.Применение выбранного метода. Если, например, избранным методом управления риском является страхование, то следующий шаг – оформление договора страхования. Кроме страхования стратегия управления любым риском включает программу предотвращения и контроля убытков.
6.Оценка результатов. Производится на базе хорошо отлаженной системы точной информации, дающей возможность рассмотреть имеющиеся убытки и сами действия, осуществляемые для их предотвращения.

ГЛАВА III

СТРАХОВОЙ РЫНОК РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН.

Новое время выдвигает, как известно, новые идеи, причем нередко прямо противоположные только что господствовавшим. Если менее 10-ти лет назад отказ от государственного страхования считался недопустимым, то в настоящее время, напротив, нередко ставится под сомнение необходимость сохранения в какой-либо форме государственного воздействия на развитие страхования.

Начало возникновения в Казахстане института страхования совпадает со временем приобретения независимости нашим государством. Становление страхового рынка происходит в условиях экономически переходного периода.
Такие макроэкономические явления, как спад производства, неплатежеспособность предприятий, инфляция, безработица, банкротство нерентабельных предприятий, прямо повлияли на его состояние. В начале 90-х годов зарождавшиеся страховые компании не имели опыта, солидных финансовых средств, что в принципе оправдывает те действия (порой скоропалительные), которые привели к закономерному краху большинства страховщиков, и в то же время уход этих страховых компаний породил волну недоверия, неприятия страхования как такового у большинства населения Республики Казахстан.
Конечно, в то время неудачи страховых компаний объяснялись не столько малым опытом, сколько финансовой неустойчивостью самого государства (рублевая зона, собственные деньги, обвальное падение курса национальной валюты).

Развитие государства, совершенствование финансовой системы, привели к тому, что на данный момент у нас в республике практически сформировался страховой рынок, который продолжает развиваться ускоренными темпами. В рамках реализации Государственной программы развития страхования в
Республики Казахстан на 2000 – 2002 годы, утвержденной Указом Президента
Республики Казахстан от 27 ноября 2000 года № 491, проделана значительная работа по созданию новой законодательной базы и современной инфраструктуры национального страхового рынка.

Сохраняется тенденция к повышению уровня финансовой устойчивости страховых организаций, которые размещают свои активы в наиболее ликвидные финансовые инструменты.

Динамика количества страховых организаций

Таблица 1
|Количество страховых |годы |
|организаций | |
|(на конец года) | |
| |1995 |1997 |1998 |1999 |2000 |2001 |2002 |
|Всего |53 |58 |71 |70 |42 |38 |34 |
|С иностранным | | |9 |7 |4 |5 |4 |
|участием | | | | | | | |

Динамика основных показателей страхового рынка и деятельность всех страховых организаций за последние 5-ть лет приведены в Таблице2.

Таблица2
|Показатели |годы |
| |1998 |1999 |2000 |2001 |2002 |
|Совокупный размер |1 685,3|2 469,3|4 617,0|5 325,7|5 758,3|
|собственного капитала | | | | | |
|Страховые резервы |3 126,7|3 859,9|2 280,8|7 934,7|9 926,5|
|Активы |5 330,3|7 296,7|8 347,2|14 |19 |
| | | | |820,5 |324,3 |
|Страховые премии |4 138,8|5 862,0|8 155,3|13 |15 |
| | | | |413,0 |987,2 |
|I. Страхование жизни |30,9 |36,8 |1,5 |77,4 |131,9 |
|II.Общее страхование |4 107,9|5 825,2|8 153,8|13 |15 |
| | | | |335,6 |855,3 |
|1. Обязательное страхование |1 542,9|1 340,8|1 124,9|1 175,8|1 190,5|
|2. Добровольное личное |712,4 |902,4 |1 106,8|1 737,3|1 323,5|
|страхование | | | | | |
|3. Добровольное имущественное|1 852,6|3 582,0|5 922,1|10 |13 |
|страхование | | | |422,5 |341,3 |
|Страховые выплаты |1 203,8|993,7 |1 120,5|2 229,5|1 506,5|
|I. Страхование жизни |16,8 |4,2 |5,2 |0 |16,6 |
|II.Общее страхование |1 187,0|989,5 |1 115,3|2 229,5|1 489,9|
|1. Обязательное страхование |486,7 |524,8 |495,7 |607,8 |527,8 |
|2. Добровольное личное |350,1 |286,9 |269,5 |663,6 |403,0 |
|страхование | | | | | |
|3. Добровольное имущественное|350,2 |177,8 |350,1 |958,1 |559,1 |
|страхование | | | | | |
|Передано по договорам |1 114,0|2 738,2|5 881,6|8 651,1|11 |
|перестрахования | | | | |646,2 |

Особенности формирования современного рыночного сектора, и в частности темпы приватизации и разгосударствления, отразились на структуре спроса на страховые услуги. Страховые организации предлагают потребителям широкий спектр услуг. Однако при этом устойчиво снижается доля страхования интересов населения, в котором приоритетную роль всегда играло долгосрочное страхование жизни и пенсионное. Перспективы повышения спроса на указанные виды страхования следует связывать только со стабилизацией экономической ситуации в республике, подъемом производства и ростом благосостояния населения. Для возрождения этого сегмента страхового рынка необходим новый подход к формированию механизмов страхования жизни с учетом инфляционных процессов и возможностей инвестирования средств. Если говорить об объеме страхования физических лиц, то можно отметить, что готовность страховаться среди жителей города Алматы невысока. Только 31% населения города в настоящее время имеют страховой полис, при этом 29% застрахованных не помнят наименование страховой компании, услугами которой они воспользовались.

В 2002 году закончился срок исполнения государственной программы развития страхования. Несмотря на устойчивую тенденцию роста основных показателей страхового рынка, пока еще нельзя говорить о кардинальных изменениях в этом секторе финансовых услуг.

Несмотря на высокие темпы роста, часть задач, предусмотренных программой, остались невыполненными. Страховой рынок в стране по-прежнему не играет значительной роли в экономике и жизни населения, перечень услуг у многих страховых организаций остается ограниченным. Возможности страховых организаций не отвечают растущим потребностям экономики и рынка финансовых услуг, в сфере перестрахования страховая индустрия до сих пор ориентирована в основном на иностранные рынки.

В соответствии с программой предполагалось, что к концу 2002 года в сфере страхования жизни будут действовать 5 – 10 страховых организаций, в сфере по общим видам страхования 15 – 20 страховых организаций, а так же будут созданы 2 – 3 специализированные перестраховочные организации.
Необходимость обеспечения большей устойчивости и повышения требований со стороны Национального банка РК к размеру собственного капитала страховой организации привело к значительному сокращению их числа за счет более мелких и слабых фирм. Количество фирм сократилось, однако увеличить число организаций, занимающихся страхованием жизни, и создать перестраховочные компании, не удалось.

Страхование жизни, в последние годы, является бесспорным лидером в мире по объемам собираемой премии и темпам роста. Например, в России, которую нельзя отнести к разряду стран с высоким уровнем развития рынка страховых услуг, на страхование жизни приходится порядка двух третей от общего объема страховых услуг. У нас на этот вид услуг по итогам 2002 года приходится 0,8 % от общей суммы страховых платежей. Судя по тому, что этим видом страхования занимается только одна страховая компания, добиться заметного прогресса, похоже, не удается. Это можно, с большой доле достоверности, отнести и к рынку развития услуг по перестрахованию, основной объем которых передается зарубежным компаниям.

Рекомендуем скачать другие рефераты по теме: контрольная работа класс, конспект 2 класс.





Предыдущая страница реферата | 1  2  3  4  5  6  7  8  9 | Следующая страница реферата