Предыдущая страница реферата | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11 | Следующая страница реферата

Например, если страховая сумма равна 70% оценки объекта страхования, то и страховое возмещение составит 70% ущерба. Оставшаяся часть ущерба (в данном примере 30%) остается на риске страхователя. Указанная доля страхователя в покрытии ущерба называется ФРАНШИЗОЙ, или собственным удержанием страхователя.

Система предельной ответственности - организованная форма страхового обеспечения, которая предусматривает возмещение ущерба как разницу между заранее обусловленным пределом и достигнутым уровнем дохода. Если в связи со страховым случаем уровень дохода страхователя оказался ниже установленного предела, то возмещению подлежит разница между пределом и фактически полученным доходом.

Система первого риска - организационная форма страхового обеспечения, которая предусматривает выплату страхового возмещения в размере фактического ущерба, но не больше, чем заранее установленная сторонами страховая сумма. При этом весь ущерб в пределах страховой суммы (первый риск) компенсируется полностью, а ущерб сверх страховой суммы (второй риск) вообще не возмещается.

Исходя из объектов страхования целесообразно выделить четыре основных ВИДА СТРАХОВАНИЯ:

1.Личное;

2.Имущественное;

3.Страхование ответственности;

4.Страхование экономических рисков.

Личное страхование имеет своим объектом: жизнь, здоровье и трудоспособность человека. Личное страхование подразделяется на страхование жизни и страхование от несчастных случаев, сочетает рисковую и сберегательную функции.

Имущественное страхование понимается как сфера, в которой объектом страховых правоотношений выступает имущество. Назначение имущественного страхования - возмещение ущерба, возникшего вследствие страхового случая. Застраховать можно только действительный имущественный интерес (имущество, находящееся в собственности или на ином правомерном основании у страхователя (владении, пользовании, распоряжении)). Поэтому нельзя застраховать чужой дом, не имея на него никаких прав. Страхователями могут быть не только собственники имущества, но и другие юридические и физические лица, несущие ответственность за его сохранность с утраты, недостачи или повреждения

Страхование ответственности - сфера страхования, где объектом выступает ответственность перед третьими (физическими и юридическими) лицами, которым может быть причинен ущерб (вред) вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя через страхование ответственности реализуется страховая защита экономических интересов возможных причинителей вреда.

В страховании экономических (предпринимательских) рисков выделяют: страхование риска прямых и косвенных потерь. К прямым потерям могут быть отнесены, например, потери от недополучения прибыли, убытки от простоев оборудования вследствие недопоставок сырья, материалов и комплектующих изделий, забастовок и других объективных причин. Косвенные - страхование упущенной выгоды, банкротство предприятия и иные.

В рамках страховых отношений можно выделить специальные виды страхования: иностранных инвестиций от некоммерческих рисков, морское страхование, медицинское страхование, страхование банковских вкладов и страхование пенсий (Статья 970 ГК).

Данные виды страхования должны регулироваться специальными законами, которые либо действуют (Закон РФ "О медицинском страховании граждан РФ), либо которые предстоит принять.

Страхование может осуществляться в добровольной или обязательной форме.

Добровольное страхование осуществляется по воле сторон, на основании договора, заключаемого по их усмотрению. Договор страхования является соглашением между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязуется при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), страховую выплату, а страхователь обязуется уплатить страховые взносы (составляющие страховую премию) в установленном порядке. Договор страхования является возмездным, двусторонне-обязывающим, реальным.

Обязательно страхование осуществляется на основании законов либо договоров страхования, заключаемых в соответствии с требованиями нормативных актов (пункт 2 Статьи 969 ГК). Объекты, подлежащие обязательному страхованию, страховые риски и минимальные размеры страховых сумм должны быть определены законом или в установленном им порядке (пункт 3 Статьи 936 ГК).

Например, обязательное личное страхование предусмотрено Статьей № 18 Федерального закона "Об использовании атомной энергии (СЗ РФ. 1995. № 48. Ст. 4552), согласно которой работники на ядерных установках и предприятиях подлежат обязательному страхованию личности от риска радиационного воздействия за счет собственников или владельцев (пользователей) объектов использования атомной энергии.

Суть обязательного страхования заключается в том, что страхователь обязан застраховать за свой счет риск выгодоприобретателя (если только выгодоприобретателем не является пассажир, риск которого страхуется за его счет), поскольку в силу указания закона несет ответственность за безопасность данного лица.

Выгодоприобретатель в пользу которого по закону должно осуществляться обязательное страхование, вправе, если ему известно, что страхование не осуществлено, потребовать в судебном порядке его осуществления лицом, на которое возложена обязанность страхования.

Если лицо, на которое возложена обязанность страхования, не осуществило его или заключило договор страхования на условиях, ухудшающих положение выгодо-приобретателя по сравнению с условиями, определенными законом, оно при наступлении страхового случая несет ответственность перед выгодоприобретателем на тех же условиях, на каких должно было быть выплачено страховое возмещение при надлежащем страховании (пункт 2 Статьи 937 ГК).

Суммы неосновательно сбереженные лицом, на которое возложена обязанность страхования, взыскиваются по иску органов государственного страхового надзора в доход Российской Федерации с начислением на них процентов в соответствии со статьей 395 ГК.

Действующим законодательством предусмотрено обязательное личное (жизни и здоровья) страхование следующих категорий лиц:

работников налоговых служб;

лиц, занимающихся частной детективной и охранной деятельностью;

Рекомендуем скачать другие рефераты по теме: скачать курсовую работу на тему, курсовая работа на тему предприятие, мировая торговля.





Предыдущая страница реферата | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11 | Следующая страница реферата