Диплом ДВГУ Особенности кредитов физ лиц СБРФ 2006 (6000) GTHTL.

ВВЕДЕНИЕ В России на сегодняшний день самыми активными операторами рынка кредитования физических лиц являются банки. Потребительское кредитование часто называют "самой демократичной" банковской услугой. В настоящее время российские коммерческие банки стали заниматься ипотечным и автокредитованием, реже кредитованием покупки товаров народного потребления и предоставлением кредита на неотложные нужды. В настоящее время с помощью кредита можно приобрести не только квартиру, дом, автомобиль, но и получить образование, приобрести мебель, бытовую технику и другие товары народного потребления, совершить туристическую поездку, оплатить медицинскую операцию. При помощи потребительского кредитования резко расширяется емкость рынка по целому спектру потребительских товаров, а некоторые сегменты рынка товаров народного потребления существуют лишь благодаря использованию тех или иных схем потребительского кредитования. Таким образом, основным выигрышем от внедрения системы потребительского кредитования становится повышение уровня жизни населения страны и, как следствие, снижение социальной напряженности в обществе. Принимая во внимание всевозрастающую роль потребительского кредита в увеличении спроса, а значит и в развитии экономики страны в целом, а также, учитывая особую социальную значимость этого финансового инструмента, тема дипломной работы видится достаточно актуальной. Цель дипломной работы – исследовать особенности кредитования физических лиц российскими банками на примере ОСБ № 4140 г. Уссурийска. Все вышеизложенное подчеркивает актуальность выбранной темы. В соответствии с поставленной целью необходимо решить следующие задачи:  дать понятие кредитным операциям;  рассмотреть их классификацию;  проанализировать порядок организации кредитных операций на примере ОСБ №4140, условия и особенности организации кредитования физических лиц;  методы анализа кредитоспособности, виды обеспечения возвратности ссуды,  сформулировать предложения по совершенствованию организации и проведения кредитных операций в ОСБ № 4140. Методологической основой написания дипломной работы послужили банковское законодательство Российской Федерации, нормативные акты Центрального банка, внутрибанковская информация (Инструкции, положения, регламенты), монографические, статистические, расчетно-аналитические исследования, данные годовых отчетов ОСБ № 4140. В первой главе рассматривается понятие сущность и функции кредита, принципы кредитования. а так же изучение современного состояния рынка кредитования физических лиц. Вторая глава посвящена экономическому анализу отделения Сбербанка России, основам современного механизма кредитования физических лиц на примере отделения Сбербанка России, а так же изучение современного состояния рынка. В третьей главе рассматриваются перспективы развития кредитных отношений с населением.

Введение……………………………………………………………………… 3 1. Теоретические аспекты кредитования физических лиц в России…….. 5 1.1 Понятие, сущность и функции кредита…………………………….. 5 1.2 Принципы организации кредитования физических лиц…………... 10 2. Особенности кредитования физических лиц……………………………. 22 2.1 Краткая экономическая характеристика филиала Сбербанка…….. 22 2.2 Кредитный портфель банка и его изменение……………………… 35 2.3 Организация кредитования физических лиц и обеспечение возвратности кредита……………………………………………….. 39 2.4 Проблемы кредитования физических лиц…………………………. 58 3. Перспективы развития кредитования физических лиц………………… 78 3.1 Перспективы развития кредитования физических лиц……………. 78 3.2 Применение новых технологий в кредитовании физических лиц... 83 3.3 Кредитные карты как новый инструмент кредитования физических лиц……………………………………………………… 93 Заключение…………………………………………………………………… 98 Список литературы………………………………………………………….. 100

1. Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 3 февраля 1996 г. №17–ФЗ (с изменениями и дополнениями). 2. Федеральный закон РФ «О Центральном банке Рос¬сийской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ (с изменениями и дополнениями). 3. Правила кредитования физических лиц Сбербанком России и его филиалами, утв. Комитетом Сбербанка России по предоставлению кредитов и инвестиций от 30 мая 2003г. № 229-3-р 4. Порядок кредитования сотрудников Сбербанка России на цели личного потребления, приобретение, строительство, реконструкцию и ремонт объектов недвижимости, утв. Комитетом Сбербанка России по предоставлению кредитов и инвестиций от 30 мая 2003г. № 139-3-р 5. Порядок предоставления Сбербанком России и его филиалами доверительных кредитов физическим лицам ("Доверительный кредит"), утв. Комитетом Сбербанка России по предоставлению кредитов и инвестиций от 06 февраля 2004г. № 1226-рт 6. Порядок предоставления Сбербанком России и его филиалами кредитов физическим лицам на цели личного потребления, утв. Комитетом Сбербанка России по предоставлению кредитов и инвестиций от 5 марта 2004 № 1104-2-р 7. Банки и банковские операции: Учебник для вузов / под ред. Жукова Е.Ф. - М.: Банки и биржи, 2003. – 423 с. 8. Банки и банковское дело. / Под ред. Балабанова И.Т. - СПб.: Питер, 2003., c. 256. 9. Банковское дело: Учебник. / Под ред. Жарковской Е.П. - Омега-Л; Высш. шк., 2003, c. 440. 10. Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: 2003. - 511 с. 11. Банковское дело. Учебник / Под ред. Г.Г. Коробовой. – М.: Юристъ, 2003. - 415 с. 12. Банковское дело. Учебник / под ред. Колесникова В.И. - М.: Финансы и статистика, 2003. – 564 с. 13. Банковское дело. Учебник / Под. Ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П, Кроливецкой. – 5-е изд., перераб и доп.. - М.: Финансы и статистика, 2005. – 592с. 14. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. - М.: Логос, 2003. – 387 с. 15. Березина М.П. Система расчетов и Центральный банк // Банковское дело. – 2003, №1, с. 15-19. 16. Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России. – М.: Финансы и статистика, 2002. –147 с. 17. Василешен Э. Центробанк и коммерческие банки в новой кредитной системе // Российский экономический журнал, 2003, №12, с.45 - 54 18. Горчаков А. А., Половников В. А. Тенденции развития кредитного рынка России // Банковское дело, 2004, №3, с. 19-24 19. Егоров А.Е. Проблемы деятельности коммерческих банков на современном этапе развития экономики// Деньги и кредит, 2003.-№6.-с.4. 20. Казьмин А. И. Сбербанк России: надежность и динамизм // Деньги и кредит, 2002, № 6, с. 24-29 21. Коттер Р., Коммерческие банки. - М.: Прогресс, 2002. - 501 с. 22. Кредит и обращение денег в сфере безналичного оборота / Под ред. Ц.М. Хайтиной. - Саратов, 2003.- 217 с. 23. Лаврушин О.И. Организация и планирование кредита. – М.: Финансы и статистика, 2003. – 320 с. 24. Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н. Коммерческие банки и их операции. – М.: ЮНИТИ, 20001. – 457 с. 25. Миловидов Д.А. Современное банковское дело. - М.: ИНФРА-М, 2004. – 335 с. 26. Минина Т.Н. Электронные банковские услуги // Банковские услуги, 2003, №7, с. 31-35. 27. Молчанов И.В. Коммерческий банк в современной России. - М.: Финансы и статистика, 2004. – 259 с. 28. Неволина Е. В. «Об оценке кредитоспособности заемщиков» //Деньги и Кредит, 2003, №10, с. 15-19. 29. Обухов Н. П. Кредитный рынок и денежная политика/Финансы. - 2003. - №2. 30. Общая теория денег и кредита/Под ред. Жукова Е. Ф. - Москва: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2004. 31. Основы банковской деятельности (Банковское дело) /Под ред. Тагирбекова К.Р. -М.: Издательский дом "ИНФРА-М", Издательство "Весь Мир", 2004, c. 720. 32. Основы банковского дела в Российской Федерации: Учеб. пособие /Под ред. Семенюта О.Г. - Ростов н /Д: Феникс, 2002, c. 448. 33. Семенюта О.Г. Банковское дело и банковское законодательство. - М.: Банки и биржи, 2002. – 453 с. 34. Тасунян И. Банковское дело и банковское законодательство. - М.: Банки и биржи, 1995. – 453 с. 35. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк. Управление и операции. - М.: АНТИДОР, 2003. – 268 с. 36. Чиненков А. В. Банковские кредиты и способы обеспечения кредитных обязательств / Бухгалтерия и банки. - 2005- №4. 37. Ходжаева И.В. Оценка кредитоспособности физических лиц с использованием деревьев решений // Банковское дело, 2005, № 3, с.32-36 38. Ямпольский М. М. Об особенностях и проблемах денежно-кредитной политики //Деньги и кредит, 2004, №7, с.34-39