Организация потребительского кредитования на примере ОАО «ВУЗ-БАНК».

Программы потребительского кредитования играют важную роль в управлении банком и банковскими услугами, позволяют банку формировать существенную часть своих доходов, способствуют диверсификации клиентской базы, что компенсирует кредитный риск. В последние годы усиливается конкуренция на рынке розничного кредитования, это вынуждает банки постоянно анализировать собственные кредитные продукты и кредитные продукты конкурентов, разрабатывать и внедрять новые варианты продуктов, совершенствовать условия существующих. Все это и обусловило выбор темы дипломной работы «Организация потребительского кредитования». Объектом исследования в дипломной работе является ОАО «ВУЗ-Банк», его направления деятельности и перспективы развития в области потребительского кредитования.

ВВЕДЕНИЕ 3 ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В КОММЕРЧЕСКИХ БАНКАХ 5 1.1. Сущность потребительского кредита 5 1.2. Классификация потребительских кредитов 10 1.3. Порядок выдачи и погашения кредита 15 1.4. Формы обеспечения возвратности потребительских кредитов и оценка кредитоспособности индивидуального заемщика 30 ГЛАВА 2. ОРГАНИЗАЦИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ НА ПРИМЕРЕ ОАО «ВУЗ-БАНК» 42 2.1. Общая характеристика ОАО «ВУЗ-Банк» 42 2.2. Характеристика финансового состояния ОАО «ВУЗ-Банк» 43 2.3. Особенности кредитного процесса в ОАО «ВУЗ-Банк» 48 2.4. Порядок совершения и содержание операций в рамках программы кредитования физических лиц в ОАО «ВУЗ-Банк» 51 2.5. Методы управления кредитным риском для обеспечения возвратности потребительского кредита применяемые в ОАО «ВУЗ-Банк» 62 2.6. Анализ кредитного портфеля ОАО «ВУЗ-Банк» 67 ГЛАВА 3. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ РАБОТЫ ОАО «ВУЗ-БАНКА» ПО КРЕДИТОВАНИЮ ИНДИВИДУАЛЬНЫХ ЗАЕМЩИКОВ 74 3.1. Проведение мероприятий по снижению кредитного риска 74 3.2. Внедрение перспективных банковских продуктов 79 ЗАКЛЮЧЕНИЕ 84 СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 88

1. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (в ред. послед. изм. и доп.) 2. Методика расчета процентов и неустоек и округления рассчитываемых величин при проведении кредитных операций от 13.02.2003 года № 1061-р и изменения к нему. 3. Порядок выдачи банком кредитов физическим лицам от 20.03.2006 года и изменения к нему. 4. Порядок краткосрочного кредитования физических лиц от 20.03.2006 года. 5. Регламент по работе с проблемной и просроченной задолженностью клиентов банка от 20.03.2006 года и изменения к нему. 6. Аещанская И. В. Организация деятельности коммерческого банка. М: ИН-ФАРМ, 2001г. 7. Агафонов К. Жизнь в займы: Кредитование физических лиц становиться магистральным направлением развития банковского бизнеса. Рынок – в ожидании бума / К.Агафонов, О.Власов, С.Щебалин //Эксперт-Урал- 2003.№42.стр.24-31 8. Бабич А.М. Финансы: Учебник / Бабич А.М., Павлова Л.Н. – М.: НД ФБК – ПРЕСС, 2000. – 760с. 9. Банковское дело: Сборник структурно-логических схем / Сост. З.Ф. Боботкова; УрСЭИ АТиСО. – Челябинск, 2000. 10. Лаврушин О.И. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева [и др.]; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2005 11. Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – М.: Финансы и Статистика, 2004, 592с.: ил. 12. Банковское дело: Учебник / Под ред. д-ра экономических наук, проф. Г.Г. Коробова. -М .:Юристь, 2002.-751с. 13. Финансы, денежное обращение и кредит / Под ред. Сенчагова В.К., Архипова А.И.- М.:»Проспект», 1999.- 496 с. 14. Банковское дело: Учебник. – 2-е изд., перераб. и доп./ Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2005г. 672с. 15. Банковское дело: Учебник. – 4-е изд., перераб. И доп./ Под ред. проф. В.И. Колесникова, проф. Л.П. Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика, 2001. – 464с.: ил. 16. Башкатов Е. //Бум в центре дефицита на местах// Экономика и жизнь. – 2004г. 17. Жуков Е. Ф. Менеджмент и маркетинг в банках - М., 1997г. 18. Власов О.//Кредитная лихорадка// Эксперт Урал. –2004г.№8-с.24 19. Волохов О. //Что ли в кредит?// Карьера – 2004г.№2-с.17-22 20. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2001. 21. Кхоков И. //Потребительский кредит никому не повредит// Росс. Газета – 05.12.2003г.-с.5 22. Основы банковской деятельности (банковское дело) / Под ред. Тагирбекова К.Р. – М.: Издательский дом «ИНФРА-М», Издательство «Весь мир», 2003. 23. Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка Учебное пособие – М.: ИНФРА – М, 2001г. – 320с. (Высшее образов) 24. Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. – Москва: ИКЦ «Март» Ростов н/Д: Издательский центр «Март», 2004г. 480с. (Серия «Экономика и управление»). 25. Семибратова О.И. Банковское дело: Учебник для нач.проф. образования / Ольга Ивановна Семибратова. – М.: Издательский центр «Академия» 2003. – 224с. 26. Управление деятельностью коммерческого банка (Банковский менеджмент)/ Под ред. д-ра экономических наук, проф. О.И.Лаврушина. – М.: Юристь, 2002г. – 668с. 27. Усачев С. Кредитоспособность заемщика – основа для управления кредитным риском // Аналитический банковский журнал. – 2003. - № 5. 28. Финансы, деньги, кредит: Учебник / Под ред. О.В. Соколовой. – М.: Юристъ, 2001. – 784с. 29. Финансы: Учеб. Пособие / Под ред. проф. А.М. Ковалевой. – 4-е изд., перераб. И доп. – М.: Финансы и статистика, 2002. 384с.: ил. 30. Бюллетень банковской статистики № 7 2007 г. (электронный ресурс: www.cbr.ru) 31. Обзор банковского сектора Российской Федерации (Интернет – версия): Аналитические показатели № 35 сентябрь 2007 г. (www.cbr.ru) 32. Словарь по экономике и финансам. Глоссарий.ру (http://slovari.yandex.ru) 33. Бюрократы.RU(http://www.bank-klient.ru/stat/about/2007) 34. Букато В. И. Банки и банковские операции в России. М: Финансы и стати-стика, 2001г. 35. Финансовые обзоры (http://www.kazna.ru/info/financial_news/?n=13) 36. Вавилов Ю.А. Государственный кредит: прошлое и настоящее. М., 1992г. 37. Валенцева Н.И. Кредитный механизм и его составные элементы. М., 1999г. 38. Долан Э.Дж., Кэмпбелл К.Д., Кэмпбелл Р.Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. М.-Л., 1991г. 39. Ефимова Л.Г. Банковское право. М., 1994г. 40. Миловидов В.Д. Современное банковское дело: Опыт США. М., 1992г. 41. Основы предпринимательского дела / Под ред. Ю.М.Осипова. М., 1992г. 42. Основы банковской деятельности / Под ред. Афонасьева. М: Юрист, 2002г. 43. Основы банковской деятельности / Под ред. Афонасьева. М: Мир, 2003г. 44. Основы банковской деятельности / Под ред. Тигербекова. М: ИНФРА-М: Весь Мир, 2001г. 45. Основы банковского дела в РФ / Под ред. Семенюты. Ростов на дону Фе-никс, 2001г. 46. Рид Э., Коттер Р., Гилл Э., Смит Р. Коммерческие банки. М., 1999г. 47. Роде Э. Банки, биржи, валюты капитализма. М., 2000г. 48. Саниев М.С. Банковская система в условиях рыночной экономики. Алма-Ата. 1991г. 49. Сибиряков А. И. Коммерческий банк сегодня. М: Консалтбанкир, 2002г. 50. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. М., 1994г. 51. Ухтуев Г.А. Банковское право: Учебное пособие. М., 1990г. 52. Черкасов В.Е., Плотицына Л.А. Банковские операции: маркетинг, анализ, расчеты. М., 1995г. 53. Черкасов В.Е. Банковские операции. Финансовый анализ. М: Консалтбан-кир, 2001г. 54. Шершеневич Г.Ф. Учебник торгового права. М., 1994г. 55. Экономика: Учебник / Под ред. доц. А.С. Булатова. М., 1995г.