Предыдущая страница реферата | 6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16 | Следующая страница реферата

1. рассмотрение кредитной заявки и собеседование с заемщиком;

2. анализ финансового состояния заёмщика;

3. анализ кредитоспособности заёмщика и оценка риска по ссуде;

4. подготовка и заключение кредитного соглашения;

5. выдача ссуды;

6. кредитный мониторинг;

7. погашение ссуды.

1. Заявка на кредит и собеседование.

Клиент, обращающийся в банк за получением кредита, представляет заявку, где содержатся исходные сведения о требуемой ссуде: цель, размер кредита, вид и срок ссуды, предполагаемое обеспечение (ключевые параметры займа).

Банк требует, чтобы к заявке был приложен пакет документов: а) подтверждающих юридическое правомочие клиента: устав, свидетельство о регистрации, учредительный договор, сведения о руководителях, лицензии и прочее. б) характеризующих финансовое состояние заемщика: баланс за 2-3 года, отчет о прибылях и убытках, выписки из лицевых счетов. в) характеризующих кредитоспособность заемщика: бизнес-план, контракты, накладные, сертификаты, гарантии, поручительства и др.

Если заявка удовлетворяет кредитного инспектора, то клиент приглашается на собеседование.

Собеседование дает кредитному инспектору возможность выяснить:

1. серьезность, кредитоспособность заемщика, его репутацию как возможного партнера по бизнесу.

2. Обоснованность кредитной заявки, то есть обоснованность условий кредита, указанных в заявке и степень обеспеченности возврата кредита.

3. Соответствие кредитного предложения кредитной политики банка и структуры формирования его кредитного счета.

2.Анализ финансового состояния и кредитоспособности заемщика.

Если инспектор принял решение продолжать работы с клиентом, то новый пакет документов с новыми (отредактированными) условиями кредита направляются в отдел по анализу по кредитоспособности.

Здесь используются данные из архива (если есть), полученные от самого клиента и деловых партнеров.

При анализе кредитоспособности применяется правило пяти «си»:[12] репутация (character); финансовые возможности (capacity); капитал, имущество (capital); обеспечение (collateral); общие экономические условия (conditions).

Но важным объектом анализа является анализ финансовых отчетов. Он осуществляется на основе системы финансовых коэффициентов и на основе анализа денежного потока.

При этом используются следующие финансовые коэффициенты:

1. Коэффициент ликвидности: текущий быстрый краткосрочные активы касса + ценные бумаги + дебиторская задолженность
Кл= Кл= краткосрочные обязательства краткосрочные обязательства
Кл=2 Кл=1

2. Коэффициенты оборачиваемости

запасов дебиторской задолженности запасы * 365

Дебит. счета * 365
Ко= Ко=

Рекомендуем скачать другие рефераты по теме: теория государства и права шпаргалки, судебная реферат.





Предыдущая страница реферата | 6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16 | Следующая страница реферата