Курс лекций

| Категория реферата: Рефераты по банковскому делу
| Теги реферата: реферат машины, реферат образование
| Добавил(а) на сайт: Актжанов.

1) Целевой характер кредита. Зная цель получения кредита, кредитор может определить степень риска (пример 1: если кредит выдается на увеличение производства, то источником его погашения явится повышенная прибыль, кредит наверняка окупится; пример 2: кредит на курортную поездку более рискован, поскольку деньги не получат прироста) и срок возврата кредита.

2) Возвратность.

3) Срочность. Срок погашения кредита должен быть приурочен к моменту высвобождения денег из производственного процесса, т.е. к получению прибыли. Важно правильно установить не только срок, но и варианты погашения кредита. Если из производства деньги высвобождаются постепенно, либо если размер ссуды велик, а доходы – небольшие, то целесообразно установит погашение в рассрочку (в других случаях – единовременно всю сумму).

Дата возврата кредита может быть конкретной и условной.

Если время высвобождения средств из производства невозможно определить точно, то срок погашения определяется условно: 25 числи следующего года. Снижение остатков кредитуемых активов свидетельствует о высвобождении оборотных активов у заемщика и возможности погасить кредит, тогда условный срок заменяется на конкретный.

4) Платность. «За все нужно платить». Ценой кредита выступает процент, величина которого зависит от следующих факторов:

Самостоятельно!!!

А. Общие (макроэкономические):

- соотношение спроса (прямая зависимость) и предложения

(обратная) на заемные средства;

- тип политики ЦБ (при рестрикционной – процент растет; при экспансионистской - снижается);

- уровень инфляции (прямая зависимость);

- международный фактор (удорожание кредитов на рынках

Западной Европы, ведет к удорожанию ссуд в России в целях снижения перелива капитала).

Б. Частные (зависящие от самих участников кредитного процесса):

- себестоимость ссудного капитала (прямая взаимосвязь; в крупных банках сст ниже согласно закону больших чисел);

- кредитоспособность заемщика, риск кредитования

(обратная);

- срок, объем и цель предоставления ресурсов;

- способ обеспечения возвратности кредитов (чем надежнее обеспечение, тем ниже %).

5) Обеспеченность кредита свидетельствует о том, что в обороте заемщика в любой момент пользования ссудой должны быть высоколиквидные активы, которые могут обеспечить погашение долга (залог имущества и прав, уступка требований, гарантии и поручительства, компенсационный остаток).

6) Дифференцированный подход к заемщику при кредитовании означает установление различных условий кредита (форма обеспечения, сумма, срок, %) в зависимости от классности клиента (первоклассным заемщикам – льготные условия, заемщикам 3-го класса – более жесткие условия).

5. Лимит кредитования – это предельная сумма кредита, выданного заемщику при соблюдении принципов кредитования.
Для клиента лимит – это право на получение кредита (причем это право клиент может использовать полностью, частично или вообще отказаться от его использования); для банка – обязанность предоставить кредит в соответствующей сумме и на соответствующих условиях(эта обязательство может быть не выполнено в случае нарушения клиентом кредитных условий).
Лимит кредитования может устанавливаться в виде лимита остатка задолженности на определенную дату (в течение первых трех производственных дней кредит не может превышать соответственно 80, 150, 120 у.е.), либо в виде лимита выдач (кредит под задолженность на конец всего производственного периода, не более 180 у.е.).

Готовая продукция

Производство Реализация