Некоторые аспекты деятельности банков в РФ

| Категория реферата: Рефераты по банковскому делу
| Теги реферата: тест класс, ответы 9 класс
| Добавил(а) на сайт: Моика.

Минимальные резервы - это вклады коммерческих банков в центральном банке, размер которых устанавливается законодательством в определенном отношении к банковским обязательствам. Как правило, норма минимальных резервов дифференцируется.

В период высокой конъюнктуры центральный банк предлагает коммерческим банкам купить ценные бумаги по выгодным для них ставкам, чтобы сократить их кредитные возможности. В период кризиса, наоборот, центральный банк создает возможности рефинансирования для коммерческих банков и ставит их в такие условия, когда им выгодно продавать центральному банку свои ценные бумаги. Таким образом, путем изменения объема купли-продажи ценных бумаг и уровня цен, по которым они продаются или покупаются, центральный банк может осуществлять гибкое и быстрое воздействие на кредитную активность коммерческих банков.

Еще одним классическим инструментом в практике центральных банков является политика учетной ставки, т.е. установление ставки процента за кредиты, которые центральный банк предоставляет коммерческим банкам. За получение этих кредитов коммерческие банки должны платить. Коммерческие банки предоставляют ЦБ платежные обязательства - векселя. Это могут быть как собственные векселя банков, так и обязательства третьих лиц, имеющиеся в банках. ЦБ покупает, учитывает эти векселя, удерживая при этом определенный процент в свою пользу. Если вексель предусматривает обязательство уплаты в 1000 долл., то ЦБ покупает его, например, за 950 долл. Тогда учетная ставка составит 5%. Средства, полученные от ЦБ, предоставляются заемщикам коммерческих банков. Цена этого кредита - процентная ставка - должна быть выше учетной, иначе коммерческие банки будут убыточны. Поэтому, если ЦБ повышает учетную ставку, это приводит к удорожанию кредита для клиентов коммерческих банков. Это, в свою очередь, способствует уменьшению займов и, следовательно, снижению инвестиций. Таким образом, манипулируя учетной ставкой, ЦБ имеет возможность влиять на капиталовложения в производство.

Динамика развития российской экономики

В 1999 - начале 2002 гг. наблюдалась устойчивая положительная динамика развития российской экономики: [4] рост производства практически во всех секторах, контролируемая инфляция и стабильный курс рубля, рост доходов населения и т.д. За три с небольшим года объем ВВП в России увеличился на 20%, в то время как в развитых странах - лишь на 9%. Промышленное производство возросло на 1/3, при этом практически весь рост был достигнут за счет повышения эффективности использования основных ресурсов.

Причины, обусловившие экономический подъем, общеизвестны - девальвация рубля, обеспечившая конкурентоспособность российских товаров как внутри страны, так и за рубежом, благоприятная конъюнктура на рынках основных (сырьевых) товаров, экспортируемых из России, политическая стабильность. Однако к концу 2002 г. стал очевиден конъюнктурный характер указанного подъема на фоне негативных процессов, намного более серьезных, чем упомянутые факторы роста.

Назовем прежде всего значительный износ основных фондов, низкую технологичность производства, высокую энерго- и ресурсоемкость, отсутствие масштабных инвестиционных программ в течение последних десяти лет, большую долю продукции низких уровней передела в общем объеме производства. В результате фаза непродолжительного подъема вполне может смениться долгосрочным системным кризисом.

Необходимо признать, что практика прямого участия государства в финансировании экономики не оправдала себя. Коммерческие банки, руководствуясь рыночными принципами при отборе направлений инвестирования, могут успешнее решать задачи эффективного перераспределения финансовых потоков между отраслями и предприятиями для обеспечения максимальной отдачи от инвестиций. В последнее время роль банковской системы России в стимулировании экономического роста усиливается. Число банков стабилизировалось, постоянно увеличивается суммарная валюта баланса, растет совокупный капитал, укрепляется финансовое положение кредитных организаций, которые оказывают все больше видов банковских услуг.

Развитие Банковской системы РФ

В развитии банковской системы, как и в целом в российской экономике, наступает новая фаза, характеризующаяся снижением темпов роста количественных показателей, что предопределяет необходимость изменения позиционирования банков. В новых условиях макроэкономическая нагрузка на российскую банковскую систему значительно возрастает, темпы роста производства и инвестиций все в большей степени зависят от банковских кредитов.

Посткризисная модель развития позволила российской банковской системе расти опережающими темпами по сравнению со всей экономикой.

Активы российских банков достигли почти 37% ВВП. Правда, в ведущих странах Запада отношение финансовых активов резидентов к ВВП неизмеримо выше (см. табл. 1).

Таблица 1

Отношение финансовых активов резидентов к ВВП (в %)

|Страны |1991 г. |2001 г. |
|США |590,3 |7997,9 |
|Великобритания |720,9 |1085,1 |
|Франция |540,3 |974,7 |
|Германия |435,5 |681,3 |
|Испания |455,2 |679,2 |

При этом растет доля институциональных инвесторов

(инвестиционных, взаимных и пенсионных фондов, страховых компаний) в общей сумме активов финансового сектора (см. табл. 2).

Таблица 2

Доля банков и институциональных инвесторов в активах финансового сектора

| |1991 г. |2001 г. |
|Страны | | |
| |Банки |Иностранные |Банки|Иностранные |
| | |инвесторы | |инвесторы |
|США |57,5 |42,5 |49,9 |50,1 |
|Великобритания |81,1 |18,9 |64,5 |35,5 |
|Франция |75,1 |24,9 |66,7 |33,3 |
|Германия |83,5 |16,5 |72,1 |27,9 |
|Испания |91,9 |8,1 |75,0 |25,0 |

Если на первом этапе активы российских банков росли прежде всего за счет увеличения ликвидности как рублевой, так и валютной, то есть обслуживания оттока капитала, то в настоящее время источники их роста качественно изменились. Теперь в его основе лежит кредитование реального сектора экономики, доля которого в ВВП повысилась в полтора раза - с 9-10% в 1996-1997 гг. до примерно 15% в 2002 г. (при этом доля кредитов в банковских активах возросла до 40%.

Рост кредитов, начавшийся в 2000 г. (см. рис. 1), стал возможным благодаря одновременному действию нескольких факторов:

- быстрому и успешному восстановлению российской банковской системы;

- росту числа потенциально кредитоспособных заемщиков в результате подъема промышленного производства и повышения уровня доходов предприятий;

- стабилизации валютного курса, что сделало невыгодным для банков держать значительные активы в валюте;