Предыдущая страница реферата | 1  2  3  4

РЕАЛИЗАЦИЯ БАНКОВСКИХ СТРАТЕГИЙ

Стратегический анализ занимает все большее место в теории фирмы, и эта методология перенесена на банковский сектор. Этот вопрос рассматривается в многочисленных работах (на французском языке см. Куссерг, 1996, а также Золлингер и Ламарк, 1999); к ним стоит обратиться для более подробного рассмотрения. В этой части изложения ограничимся определением основных понятий и аналитическими подходами, которые формируют банковские стратегии, направленные на увеличение прибыли.

ОПРЕДЕЛЕНИЕ СТРАТЕГИЧЕСКОГО ПОЛЯ

Стратегические решения принимаются по отношению к переменным величинам, сочетание которых приводит к появлению стратегического поля, различного в зависимости от сферы деятельности или вида предприятия. К этим переменным относятся: банковские продукты; клиенты; технология производства и сбыта; географическая зона.

Стратегическое поле зависит от содержания каждой из этих переменных величин.

ПОИСК КРИТИЧЕСКОГО РАЗМЕРА

Какой размер банка позволяет ему быть значимым участником в условиях определенного стратегического поля? Эта постановка вопроса приводит к базовым, но не потерявшим своей актуальности понятиям, относящимся к банковскому сектору: внутренний рост в результате повышения производительности предприятия; внешний рост в результате слияний и поглощений.

Создается впечатление, что указанному способу роста отдают предпочтение банки всех стран, поэтому обратимся к недавно опубликованной работе Бергера и др. [Berger et al., 1999], в которой рассматриваются причины различных реструктуризаций в банковском секторе.

А. Экономические причины

Здесь преследуется несколько задач (которые, к примеру, могут быть решены на основе внутреннего роста).

Расширение рынка, что позволяет банку повышать стоимость своих услуг или привлекать более дешевые ресурсы.

Повышение эффективности работы, что позволяет банку быть "лучше" своих конкурентов. Есть многочисленные исследования об эффективности работы банков [например, Burkart, Gonsard и Dietsch, 1999], выявляющие различные способы ее достижения: экономия на масштабах и видах деятельности; повышение технической эффективности на основе оптимального использования ресурсов; снижение рисков благодаря диверсификации деятельности путем слияний и поглощений.

Достижение крупного размера банка, достаточного для того, чтобы оказаться под защитой государства (согласно поговорке "too big to fail" - "слишком большой, чтобы обанкротиться").

Б. Неэкономические причины

Часто политика роста, проводимая руководством банка, направлена на создание своего рода империи, от которой они ожидают получения результата в виде престижа, власти или прибыли. Но можно также отметить, что стремление к увеличению размера порой пользуется поддержкой со стороны государственных органов, которые исходят из своей концепции о структуре банковского сектора.

ДИВЕРСИФИКАЦИЯ ИЛИ СПЕЦИАЛИЗАЦИЯ

Стратегия диверсификации деятельности банка направлена на развитие каждой переменной, определяющей его стратегическое поле. Это путь, предпринимаемый кредитными учреждениями по обычно сходным причинам (экономия на масштабах и на видах деятельности) в целях поиска критического размера; при этом диверсификация влияет на объем. Преимущества, которые приобретает диверсифицированный банк, когда речь идет о затратах на приобретение информации и о расходах на осуществление контроля, должны приниматься во внимание настолько, насколько те же сведения, касающиеся клиента, используются для продажи нескольких банковских продуктов.

Напротив, при специализации банк ограничивается заданной определенной нишей (продукт, клиенты и т.д.) и рассчитывает стать в данной нише более эффективным, чем его конкуренты, благодаря лучшему знанию рынка, контролю за уровнем издержек и рисков, чему распыление ресурсов явно не способствует.

Доминирование за счет низких издержек и дифференциации

Согласно господствующей стратегической парадигме, изложенной в работах Портера, получение конкурентного преимущества происходит либо за счет низких издержек, что позволяет снизить цены, либо путем дифференциации благодаря специфическим свойствам продукта, имиджа или условий. В банковском секторе это различие незначительно. Ценовой фактор никогда не играл преобладающей роли в отношениях банк-клиент, и финансовые инструменты, легко заимствуемые одним учреждением у другого, с трудом поддаются дифференциации. В этой связи банки стремятся осуществить стратегию, сочетая контроль за издержками и дифференциацию своего предложения, независимо от объема и диверсификации рынков, на которых они работают.

Кратко сущность новой теории финансового посредничества можно сформулировать одной фразой: банки - это предприятия, специализирующиеся на сборе и использовании информации. Даже при постоянно меняющихся условиях банковское дело нужно рассматривать исходя именно из этой специализации и не обязательно оглядываться на традиционную концепцию финансового посредничества в сфере привлечения и перераспределения капиталов. В результате "информационной" специализации появляются другие банковские продукты и услуги, а также те, которые предусматривают управление рисками или посредничество на рынке. Поскольку новые технологии обработки и передачи информации приводят к появлению новых видов деятельности и продуктов, постольку возрастает необходимость банков для ее сбора и использования.

Скачали данный реферат: Мокий, Sen'kin, Нюхтилин, Misalov, Свечин, Фисенко, Губин.
Последние просмотренные рефераты на тему: требования к реферату реферат на тему украина, организация диплом, фонды реферат, бизнес реферат.





Предыдущая страница реферата | 1  2  3  4