Предыдущая страница реферата | 1  2  3  4 | Следующая страница реферата

Характеристикой современной финансовой системы является высокая ценность фактора времени. Требования к платежам и расчетам во многом увязаны с доставкой средств или ценных бумаг на конкретное время дня и определяют пригодность, при- емлемость системы. Ответственность за управление операционным риском

Предлагается выделять несколько уровней ответственности за управление операционными рисками платежных и расчетных систем:

оператор системы;

участники системы;

центральный банк;

орган банковского надзора.

Особая роль отводится центральному банку. Как правило, в национальной платежной системе он выступает оператором многих систем или по крайней мере ее ключевым участником. Центральный банк предоставляет свой расчетный центр, выделяет определенные лимиты кредитования для других участников расчетов, а также следит за установлением и соблюдением правил безопасной и эффективной работы системы. Поэтому от центрального банка страны требуется, чтобы он располагал очень надежной собственной системой управления операционным риском.

Помимо готовности предоставлять в критические моменты ликвидные средства центральный банк для систем, в которых он выступает оператором, должен иметь запасные помещения, чтобы эти системы могли быстро возобновить свою работу. Однако следует помнить, что если даже центральный банк и не является оператором, то финансовое учреждение, которое выполняет функции оператора, держит свои счета в этом банке.

Ответственность за обеспечение высокого уровня организации управления операционным риском лежит прежде всего на операторе, который должен:

— осуществлять мониторинг соблюдения участниками операционных правил и требований;

— оценивать адекватность резервных мощностей участников: насколько они позволяют быстро возобновить работу в случае выхода из строя основных мощностей;

— вести учет всех происшествий, сбоев, а также быстроты восстановления нормальной работоспособности.

Представляется весьма актуальным для российских платежных систем, чтобы применялась передовая практика, одобренная Европейским центральным банком для зоны евро, когда совет директоров анализирует и одобряет планы мероприятий по обеспечению работоспособности в условиях происшествий, а также принимает механизм мониторинга выполнения плана в гармонии с общими задачами бизнеса, стратегией управления рисками, бюджетным планированием и контролем. В свою очередь правление компании-оператора должно быть подотчетным совету директоров в отношении достижения поставленных задач. Оправданным является создание централизованной службы управления поддержанием работоспособности банка с задачей координации бизнесов, налаживания контактов между этой службой (функцией), советом директоров и правлением8.

В свою очередь центральный банк, как это делается, например, в Канаде, (1) занимается оценкой соответствия стандартов технического обеспечения и адекватности работы систем требованиям регулятора к ограничению источников системного риска; (2) обращает внимание службы банковского надзора на того участника, который создает операционные проблемы для работы платежных систем; (3) на основании внешнего аудита платежных и расчетных систем определяет эффективность внутреннего контроля в достижении надежности работы систем.

На наш взгляд, важно, чтобы центральный банк в союзе с органом надзора за финансовыми учреждениями (который может быть в структуре центрального банка или отдельно от него) проводил оценку адекватности системы управления операционным риском в платежных и расчетных системах. Такую оценку можно делать на основании аудита систем, ежедневного мониторинга ее работы, а также безвыездного и выездного надзора за работой ее участников. При этом требуется непредвзятое отношение к анализу проблем, поскольку источником операционного риска (операционных проблем) могут выступать как оператор или участники системы, так и сам центральный банк.

Если прежде внимание регулятивных органов сосредоточивалось на успешном проведении расчетов по окончании каждого рабочего дня, то сейчас, в связи с развитием систем валовых расчетов в режиме реального времени, на первый план выходит задача бесперебойной работы на протяжении всего дня. В частности, Банк международных расчетов обращает внимание в своих рекомендациях на оценку надежности систем по следующим параметрам:

— продолжительность возобновления работы системы после аварии и перемещения в резервный офис;

— частота тестирования способности системы к возобновлению работы;

— обеспечение этими вышеупомянутыми процедурами представления информации по всем операциям.

Как отмечает центральный банк Дании, меры по ограничению операционного риска включают четкие процедуры, в том числе последовательность действий, чтобы гарантировать, что меры принимаются без задержек в случае происшествий1. Кроме того, также требуется создавать два обособленных друг от друга операционных центра для сокращения операционного риска в критически важных системах.

Для преодоления операционных неполадок, сбоев целесообразно обращаться к передовой мировой практике, включая следующие важные компоненты:

— идентификацию платежных и расчетных систем, используемых наиболее активно экономическими субъектами;

— принятие соответствующих целей, заданий для восстановления нормальной работы систем в случае происшествий, аварий;

— создание резервных мощностей, помещений в достаточно отдаленных географических местах;

— регулярное использование и тестирование механизмов возобновления работы.

Рекомендуем скачать другие рефераты по теме: реферат данные, сочинения по литературе.





Предыдущая страница реферата | 1  2  3  4 | Следующая страница реферата