Предыдущая страница реферата | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11 | Следующая страница реферата

Какие отношения регулируются Законом "О защите прав потребителей"

Вопрос о том, какие правоотношения регулируются Законом РФ "О защите прав потребителей" был предметом споров и вызывал неоднозначные толкования в судебной практике.

Попытка положить конец спорам была предпринята Верховным Судом России, который рассмотрев на Пленуме судебную практику по применению законодательства о защите прав потребителей указал, что

Законом РФ "О защите прав потребителей" регулируются в частности отношения,"

•вытекающие из договоров купли-продажи, •имущественного найма, в том числе бытового проката, •безвозмездного пользования имуществом; •найма (аренды) жилого помещения (отношения между нанимателем (арендатором) и наймодателем
(арендодателем), являющимся одновременно исполнителем услуг: по ремонту жилищного фонда, обеспечению работы инженерного оборудования,
•по обеспечению коммунальными услугами, которые он обязан предоставить, поскольку это является одним из условий договора жилищного найма (аренды));
•подряда, в том числе бытового заказа и абонементного обслуживания;
•перевозки граждан, их багажа и грузов; •комиссии; •хранения; •из договоров на оказание финансовых услуг, в том числе предоставление кредитов для личных бытовых нужд граждан, открытие и ведение счетов клиентов-граждан, осуществление рассчетов по их поручение, услуги по приему от граждан и хранению ценных бумаг и других ценностей, оказание им консультационных услуг; •и других договоров".

Являются ли вкладчики потребителями

Казалось бы, с принятием Постановления Пленума Верховного Суда, все споры должны были закончиться. Однако этого не произошло, т.к. приведенный перечень не является исчерпывающим. Кроме того, Постановление Пленума
Верховного Суда носит обязательный характер только для судов. После принятия новой редакции Закона споры вспыхнули с новой силой. Основной предмет разногласий - финансовые услуги.

Многие средства массовой информации, давая комментарий внесенным в изменениям, отмечают, что теперь Закон не распространяется на отношения, связанные с оказанием финансовых услуг. Подобной позиции придерживаются и финансовые структуры. Например, некоторые банки, после вступления в силу новой редакции Закона разослали по своим филиалам письма, в которых указывали, что отныне отношения между вкладчиками и банками не регулируются
Законом "О защите прав потребителей", поскольку банковский вклад предполагает выплату процентов, а следовательно данные отношения связаны с извлечением прибыли. Такая позиция, по нашему мнению ошибочна по следующим причинам.

Заработанные гражданином денежные средства принадлежат ему на праве собственности. В силу ст.ст.210-211 ГК РФ собственник несет риск случайной гибели принадлежащих ему средств, а следовательно, для реализации своих прав он вынужден предпринимать действия по обеспечению сохранности своих денежных средств.

Возможны три способа хранение денег:

•- собирать деньги в "чулок", не доверяя их больше никому;
•- вкладывать деньги в высоколиквидную собственность, т.е. приобретать недвижимость, товары и т.д.;
•- разместить денежные средства в банке в виде вклада.

Однако денежные средства - это особая собственность, и целью их хранения является, прежде всего, сохранность покупательной способности. Поэтому хранение в "чулке" невыгодно, т.к. не защищает денежные средства ни от обесценения ни от простой кражи.

Вложение в собственность потребует довольно значительных средств и связано с определенными затратами труда как при приобретении, обеспечении сохранности, так и при реализации товара.

Таким образом, для потребителя наиболее приемлем лишь третий способ - размещение денежных средств в банке.

На вложенные в банк средства, начисляются проценты, которые некоторые представители финансовых структур пытаются назвать прибылью гражданина и на этом основании вывести финансовые услуги из сферы регулирования потребительского законодательства. Как уже упоминалось, определение понятия
"прибыль" присутствует лишь в налоговом законодательстве. Из того же налогового законодательства следует, что с начисляемых банком процентов на вклады граждан, налоги на прибыль не уплачиваются. Таким образом, сам законодатель не рассматривает проценты на банковский вклад как операцию связанную с извлечение прибыли.

Чтобы вложить деньги в банк гражданин не должен регистрироваться как индивидуальный предприниматель, а следовательно, во взаимоотношениях с банком он выступает как частное лицо.

Рассмотрим еще один аргумент, который используют представители финансовых структур: вкладывая деньги в банк гражданин оказывает банку услугу, которую банк оплачивает путем начисления процентов и, тем самым потребитель участвует в предпринимательской деятельности.

Попробуем разобраться.

•Вкладывая денежные средства в банк гражданин временно отчуждает свою собственность. Отчуждая денежные средства потребитель
•во-первых, лишается возможности их использовать в данный момент,
•а во-вторых, несет риск невозврата этих средств.

Получая от гражданина денежные средства банк направляет их в оборот и получает доход. Часть этого дохода банк выплачивает вкладчику в виде процентов, как плату за риск невозврата собственности. Оставшаяся часть полученного дохода, за вычетом издержек банковского производства, составляет прибыль банка, в которой присутствует и плата вкладчика за хранение вложенных денежных средств. Если бы банк не получил от вкладчика денежные средства, то банк не получил бы прибыли. Таким образом, потребитель расплачивается с банком за хранение вклада предоставленной банку возможностью использовать денежные средства вкладчика для извлечения прибыли. При этом прибыль банка и размер процентов, начисляемых на вклад граждан, никак не взаимосвязаны. Это свидетельствует о том, что потребитель никак не участвует в доле общей прибыли банка и никак не может рассматриваться как участник предпринимательской деятельности.

Таким образом, нет никаких оснований выводить правоотношения, связанные с оказанием финансовых услуг из-под юрисдикции Закона РФ "О защите прав потребителей", по крайней мере до тех пор, пока не будет принято специального законодательства о защите прав потребителей в финансовой сфере.

Основные права потребителей

15 марта 1962 г. президент США Джон Кеннеди произнес речь, в которой провозгласил 4 основных права потребителей:

•- право на выбор; n право на безопасность; n •- право быть выслушанным; n •- право на информацию;

9 апреля 1985 г. была принята резолюция Генеральной Ассамблеи ООН
"Руководящие принципы для защиты интересов потребителей", которая закрепила
8 основополагающих прав потребителей, добавив к вышеперечисленным право на потребительское образование, право на удовлетворение базовых потребностей, право на качество, право на возмещение ущерба.

Рекомендуем скачать другие рефераты по теме: курсовики скачать бесплатно, ответ ru.





Предыдущая страница реферата | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11 | Следующая страница реферата