Предыдущая страница реферата | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11 | Следующая страница реферата

На современном этапе развития многих государств мира дискуссия о роли и функциях центральных банков, начавшаяся практически с момента их возникновения, получила дополнительный импульс. Коренные перемены в бывших социалистических странах и их переход к рыночной экономике отчетливо показали огромную роль центрального банка западного образца в осуществлении важнейших социально- экономических преобразований. Недавно новый статус центрального банка принят во Франции, на самом высоком уровне идут дебаты по правам центрального банка в Великобритании, обсуждается положение о чрезвычайных экономических полномочиях центрального банка в США.
Эффективность осуществляемой центральным банком финансовой политики в этих условиях многие банковские специалисты, ученые и обозреватели связывают их с полномочиями и степенью независимости от правительственных органов.

На нынешнем этапе банковские системы оказались в эпицентре влияния двух долгосрочных процессов: радикального совершенствования технологий на основе широкомасштабного внедрения автоматизированных систем обработки информации и средств дальней связи в банковской деятельности; снижение барьеров на экономических и политических границах. Эти процессы открывают новые возможности для развития системы платежей и расширения финансовых рынков. В то же время они оказывают влияние на изменение управленческой структуры, частью которой является центральный банк со своей особой ролью в регулировании этих процессов.

Роль и значение центрального банка .

Цель денежно-кредитной политики центрального банка.

Любое государство ставит перед собой цели экономического развития, основными из которых являются: обеспечение устойчивых темпов роста производства, достижение высокого уровня занятости, стабильность цен, сохранение внешнеэкономического равновесия.

Важно при этом отметить, что среди конечных, стратегических целей существует одна, ответственность за реализацию которой несет во всем мире центральный банк - это сохранение внутренней и внешней стоимости национальной валюты. Эта цель достигается с помощью различных инструментов денежно-кредитного регулирования экономики, суть которого заключается в том, что центральный банк воздействует на объем денежной массы в обращении и цену кредита, т.е. процентную ставку. Эти два компонента находятся постоянно в поле зрения центрального банка.

Для устойчивого функционирования банковской системы любой страны также необходимо формирование гибкого механизма денежно-кредитного регулирования экономики, позволяющего центральному банку эффективно воздействовать на хозяйственную активность, контролировать деятельность банковских институтов, добиваться стабилизации денежного обращения.

Денежно-кредитная роль центрального банка по мнению председателя Совета управляющих ФРС США Алана Гринспэна(1) сводится к достижению двух главных целей: с одной стороны, обеспечивать ликвидностью, с другой - согласовывать степень совокупной ликвидности со стабильными ценами. Если фискальная политика фокусирует свои взгляды на составе и уровне правительственных расходов и налогов, то кредитно-денежная - на необходимом уровне ликвидности в данной экономики. Важным моментом оказывается вопрос о степени независимости центрального банка от правительства, чтобы не было возможности получения прямых займов для покрытия бюджетного дефицита, так как такой способ финансирования дефицита бюджета ведет к высокому уровню инфляции. При этом под независимостью понимается лишь часть вопроса о разделении функций.

Независимость центрального банка является довольно ограниченной, и ее следует понимать главным образом как некую самостоятельность внутри системы государственного регулирования, строго в пределах полномочий, данных законодательной властью.

Политика центральных банков ставит своей конечной целью долговременную стабильность цен, чтобы инфляционные ожидания не оказывали сильного влияния на принятие хозяйственных решений.

(1) Алан Гринспэн Коммерческие банки и центральный банк в рыночной экономике // Вопросы экономики -1991-№12-С.87-113

Стабильность цен предполагает снижение степени неопределенности в прогнозах соотношения цен, имеющих решающее значение для инвестиционных решений.
Однако центральные банки прибегают и к другим кратко- и среднесрочным макроэкономическим целям, чтобы сгладить конъюнктурные колебания в экономике, например, сохранение низких темпов инфляции, чтобы поддержать экономический рост. Вообще меры кредитно-денежной политики обычно оказывают воздействие на экономику и цены на протяжении длительных периодов, так как решениям в области этой политики внутренне присуща ориентация на будущее.
Подтверждением этого служит то, что для достижения макроэкономических целей применяются цели или показатели, представляющие собой нечто среднее между политическими решениями и конечными результатами, например, темпы роста номинального и реального доходов или номинальные или реальные процентные ставки.

Особенность кредитно-денежной политики как орудия государственного регулирования заключается в косвенном характере ее воздействия на производство. Такая политика может повлиять на принятие тех или иных хозяйственных решений участниками процесса воспроизводства через изменения финансовых факторов. Процесс кредитного регулирования можно разделить на два этапа: на первом центральный банк воздействует на соотношение между спросом и предложением на кредитно-денежные ресурсы путем воздействия на изменения денежной массы и процентных ставок, объемов кредитных операций, условий кредитования и т.д. Соответственно цели кредитно-денежной политики подразделяются на промежуточные (процентные ставки, денежная масса, объем кредитов и т.д.) и конечные (национальный доход, занятость, темпы роста цен и т.д.). Задачи кредитно-денежной политики можно сформулировать так: смягчение циклических колебаний в экономике, стабилизация цен и стимулирование экономического роста, обеспечение оптимального платежного баланса. Эти цели за довольно длительный срок не претерпели значительных изменений, только периодически происходит смена приоритетов и идут большие дискуссии о методах решениях поставленных задач.

В России статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации и деятельности Банка России определяются Конституцией Российской Федерации, законом «О Центральном банке РСФСР (Банке России) и другими федеральными законами.

Основными целями деятельности Банка России, выделенными в законе «О
Центробанке» являются:

«защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Получение прибыли не является целью деятельности Банка
России»(1).

Закон «О Центральном банке РСФСР (Банке России)»// Экономика и жизнь- 1995-
19 мая

Функции центрального банка

«На этапе формирования центральных банков в различных странах их основной функцией было кредитование. По мере международного разделения труда и развития внешнеэкономических связей сфера их кредитной деятельности постоянно расширялась. В связи с этим наряду с укреплением положения центрального банка в национальных финансовых системах возросла их роль и активность в международном кредитовании»(1).

Однако в процессе дальнейшего развития экономической деятельности функции центрального банка значительно диверсифицировались. Главной их заботой стало проведение денежно-кредитной политики. Сейчас уже никто не отрицает важности такой функции центрального банка, как обеспечение надежной системы платежей. Осуществляемая центральным банком во многих промышленно развитых странах роль распределителя финансовых средств и контролера банковской системы не менее важна, чем денежная политика.

Современные центральные банки формировались главным образом в процессе фундаментального изменения денежной системы - в период перехода от технологии платежей, построенной на товарных деньгах, к технологии доверительных (бумажных) денег. Ответственность за платежи в этом случае (в отличии от технологии расчетов с помощью товарных денег) несет третья сторона. Надежность долговых обязательств, а также качество платежей зависят от финансового положения и оперативности этой третьей стороны.
Поэтому система базирующаяся на доверительных деньгах, требует надежного гаранта, чьи обязательства всеми принимаются и пользуются общим доверием.
Именно этим объясняется, почему после ряда неудачных экспериментов с неуправляемыми частными гарантами- банками было признано, что роль безусловного конечного гаранта должна быть центральному банку, призванному выполнять эту важную общественную функцию . Таким образом, центральные банки были созданы, чтобы гарантировать выполнение финансовых обязательств, принимаемых всеми в экономике, и, по существу, обеспечивать доверие к системе платежей на основе бумажных денег, придавая всем уверенность в ее единстве, надежности, эффективности.

С расширением денежной сферы и возможностей коммерческих банков центральные банки стали выполнять другую общественную функцию, хотя и менее заметную, -оказания банкам платежных услуг, аналогичных тем услугам, которые эти банки оказывают частным лицам и фирмам. Когда платежи осуществляются между банками, то центральный банк служит единственно возможным посредником, выступая как представитель банковской системы в целом. Перевод оплаты через центральный банк - единственная платежная операция,

Силаев В.П. Эволюция центральных банков: функции, организация, технология.// Банковское дело - 1995 - №8 - С.24-28

Рекомендуем скачать другие рефераты по теме: рассказы чехова, территории реферат.





Предыдущая страница реферата | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11 | Следующая страница реферата