Услуги через Интернет

| Категория реферата: Рефераты по маркетингу
| Теги реферата: реферат республика беларусь, курсовая работа рынок
| Добавил(а) на сайт: Кузаев.

В настоящее время особенно стремительно развиваются Интернет- технологии. Находят они своё применение и в банковском бизнесе.
Если до недавнего времени на этом рынке активно работали только два крупных банка-Гута-банк и Автобанк, то сейчас число игроков значительно возросло. В Интернет «вышли» «Менатеп Спб.», банк
«Платина», БИН-банк, Пробизнесбанк, Банк Австрии, Росбанк.

Наиболее полный спектр он-лайновых услуг получают клиенты
«Менатеп Спб». Две предложенные системы-«Домашний банк» и «Электронный торговый ряд»-обеспечивают и полное управление финансами через
Интернет (управление счетами, покупка и продажа валюты, работа на рынке ценных бумаг, пополнение карт-счетов, оплата коммунальных услуг и любых других счетов) и покупки в Сети, т. е. всё, что на сегодняшний день предлагает рынок банковских Интернет-услуг. В отличии от подобных работающих систем (в Москве-Гута-банк, Автобанк) менатеповская разработка позволяет оплачивать услуги и покупки любым пользователем Интернет, имеющим классические пластиковые карты Visa и Master Card.

В сентябре 2000 г. управление банковских карт Сбербанка приступило к реализации пилотного проекта, предусматривающего проведение Интернет-платежей с использованием карточек СБЕРКАРТ.

Другие банки пока что вышли на рынок Интернет-банкинга с отдельными услугами. Так, “Банк Австрия Кредитанштальт (Россия)” система обслуживания с применением электронной почты позволяет управлять счетами, преводить деньги, покупать и продавать.
Программно-аппаратный комплекс “Кортис”, внедренный в БИН-банке, даёт возможность управлять счетами и торговать в сети Интернет. Импекс- банк пока ограничился тем, что предоставил клиентам возможность получать информацию об их счетах через Интернет. В перспективе клиенты Импекс-банка смогут через Интернет проводит платежи.

Активно работает на рынке электронной коммерции банк
«Платина». Его клиенты могут покупать и продавать товары в Сети, используя разработку банка-систему Интернет-платежей CyberPlat.
Процесс покупки прост: на электронной витрине выбирается товар, далее выписывается счет, он направляется в автоматизированную систему банка. Доставкой товара занимается фирма-продавец или специальное агенство.

В конце июля 2000 г. CYBERPLAT.COM, банк «Платина» и процессинговая компания «Юнион Кард» заключили договор о сотрудничестве. В соответствии с соглашением CyberPlat приобрела статус сервисного центра платёжной системы Юнион Кард и обязательство обеспечить электронным магазинам, зарегистрированным в системе CyberPlat, возможность приёма пластиковых карт Юнион Кард.
Компания CYBERPLAT.COM получила право процессинга транзакций по карточкам Юнион Кард через Интернет, а также возможность использовать сеть системы, состоящую сегодня из 150 региональных процессинговых центров и более чем 450 банков в качестве возможных участников Интернет-расчётов в рамках платёжной системы CyberPlat.

Систему торговли акциями через Интернет предложили Росбанк и банк «Зенит». В планах у Росбанка-полный комплекс услуг Интернет- банкинга. Готовятся к презентации Интернет-систем Альфа-банк и МДМ- банк.

Пробизнесбанк делает шаг к предоставлению кредитов через
Интернет. С конца лета 2000 г. любое частное лицо или корпоративный клиент может оформить заявку в режиме он-лайн на любой кредит, причем сайт Пробизнесбанка позволит соискателям не просто подать заявку, но и реально оценить свои возможности в получении кредита. Заполненная заявка тут же будет оцениваться специалистами банка и в случае положительного решения заявителя пригласят на встречу.

По-прежнему прочны позиции Гута-банка и Автобанка. Гута-банк развивает два проекта: «Мобильный банк» и Visa в мир Интернет».
5октября 2000 года Гута-банк и крупнейший московский сотовый оператор «МТС» объявили оначале предоставления банковских услуг через WAP. По-сути, «МТС» просто обеспечила ёще один вид доступа к системе Интернет-банкинга «Телебанк», которая работает в Гута- банке уже давно. С помощью этой системы клиенты банка могут не только управлять соими банковскими счетами, но и переводить деньги на международные пластиковые карточки, совершать коммунальные платежи, конвертировать валюту. Благодаря появлению WAP-сервиса ежемесячный оборот системы «Телебанк» до конца этого года должен увеличиться как минимум до 1 млн. долл.

Однако никаких взаиморасчётов за транзакции банк и оператор друг с другом не ведут. «МТС» заинтересованы в увеличении WAP- трафика, а Гута-банк повышает привлекательность своей системы. В перспективе «МТС» собираются брать деньги за обслуживание каналов доступа к «Телебанку». Существующая в настоящее время услуга-это только первая попытка на пути к настоящему мобильному банкингу. В будущем все будет осуществляться через специализированные расчётные центры, клиентами которых станут различные банки.

Ни в «Гуте», ни в «МТС» пока не надеются серьёзно заработать на новой услуге. Это пока информация для других банков, которые могли бы увидеть, что в этой сфере что-то происходит.
Кроме того, МТС занимается обработкой технологий обеспечения безопасности банковских транзакций. На следующем этапе развития проекта мобильного банкинга он станет более защищённым в соответствии с международными требованиями.

Независимых исследований российского рынка Интернет-банкинга и перспектив нет. Гута-банк с 2500 клиентов системы «Телебанк» захватил 61% отечественного рынка Интернет-банкинга. С оценкой перспектив мобильного банкинга ещё сложнее, поскольку проектов его внедрения в других российских банках пока не существует.
Исследования популярности WAP-услуг среди пользователей сотовых телефонов проводились лишь операторами.

По данным компании «МТС» у нее 3500 абонентов, использующих
WAP-услуги. Подписчики WAP-услуг «МТС» генерируют 45000 минут WAP- трафика в месяц, или 52 сек. в день на абонента. Учитывая, что средний абонент в день говорит 6 мин. это свидетельствует о популярности WAP.

Проведенные исследования рынков мобильного банкинга в Европе и США делают неутешительные выводы: темпы внедрения новой услуги гораздо ниже предсказанных год назад. По данным «Marketer» только
9% пользователей сотовой связи в США будут подключаться к Интернет и только треть из них будет пользоваться мобильными банковскими услугами. По данным агенства Datamonitor объём всей электронной коммерции, куда входит и мобильный банкинг в США, сегодня не превышает 90 млн. долл. (вместо ожидавшегося почти 1млрд. долл.)

Главный конкурент «МТС»-компания «Вымпелком»-также намерена до конца этого года опробовать схожую систему. Но она собирается работать не с одним банком, а со многими, построив общий расчетный центр, который будет заключать договоры с банками о внедрение мобильной коммерции. Кроме этого, «Вымпелком» не ограничивается только подписчиками WAP-услуг. Предполагается построить системы мобильной коммерции с помощью технологии SIMToolKit, позволяющей с помощью особой SIM-карты реализовать на обычном телефоне схожие с WAP функции.

В рамках «Visa в мир Интернет» Гута-банк начал в конце июля 2000 г. выпуск карт Visa, предназначенных исключительно для расчетов в Интернет. Они получили название E-c@rd. E-c@rd более безопасны для расчетов в Интернет, чем обчные карточки Visa, так как на них нельзя положить более 500 долл.

E-c@rd представляет собой обычную карточку Visa-classic с
«плоскими номерами» без магнитной полосы (т.е. ни в магазине, ни в банкомате ею воспользоваться не удастся). Хотя E-c@rd имеет пластиковое воплощение, выпущены они в рамках программы создания виртуальных карточек Visa. Платежная система решила отделить обычные расчеты от платежей, совершаемых в Интернет. Последние в процессинговой системе будут помечаться и проверяться гораздо тщательнее. С этой целью Visa инициирует выпуск банками виртуальных карточек, на которые в будущем придутся почти все покупки в
Сети. Пионером виртуальной карточной программы в России был банк
«Платина». Карточки «Платина» имеют все реквизиты Visa-classic, но никогда не выпускаются в реальном виде. Годовое обслуживание виртуальной Visa, выпущенной “Платиной” составляет 15 долл. Срок действия E-c@rd составляет полгода.

Автобанк развивает два направления в предоставлении Интернет- доступа на ММВБ. Торговля ценными бумагами через «Интернет сервис банк» подойдёт для клиентов, торгующих редко и в небольших количествах. Система позволяет войти и посмотреть, в каком состоянии рынок, выставить заявку, исполнить её, изменить. Для тех клиентов, которые торгуют достаточно активно, спекулируют в течении дня, предлагается система «электронный брокер», внешне практически повторяющая интерфейс торгового места ММВБ.

Торговля ценными бумагами наиболее динамично развивающееся направление Интернет-банкинга. На сегодняшний день потребность главным образом сосредоточена на биржевых торгах (Московская межбанковская валютная биржа, Московская фондовая биржа). Это объясняется удобством проведения спекулятивных операций для мелких и средних игроков (большую их часть составляют физические лица), а также относительной простотой реализации торговли через Интернет на указанных площадках. Процесс обслуживания клиентов на фондовом рынке через Интернет по-видимому приобретает массовый характер и брокеры, на предоставляющие такую возможность клиентам, окажутся неконкурентноспособными и потеряют часть клиентуры.

Предоставление банковских услуг через Интернет является эффективным направлением в банковской деятельности. В перспективе это позволит обеспечить обслуживание клиентов в минимальные сроки без дополнительных затрат.

Список использованной литературы:

1."Основы маркетинга" Ф. Котлер, М., 1995

2.Журнал”Маркетинг” №4(59), 2001г.,№1(56), 2001г.

3.”Финансовые аспекты маркетинга” Шмидт,Райт. 2001г.

4.”Основы маркетинга” Е.Голубков