Возможные изменения.

При разработке нового депозита или кредита

Обычно возникновение новой услуги следует за появлением совершенно новой потребности или существенным изменением старой. Депозит характеризуется несколькими параметрами:

размером минимального взноса;

величиной и постоянством процента;

минимальным сроком хранения;

условиями дополнительных взносов;

и снятия денег со счета.

Изменяя эти характеристики, можно получить совершенно новый вид услуги. Но так как такая банковская услуга как депозит является продолжительной во времени (имеется ввиду то, что деньги кладут на определенный срок), то банк должен планировать изменения во внешней среде, чтобы, в конце концов, получить прибыль.

Банк может разрабатывать новую услугу, исходя из изменившихся потребностей клиентов в условиях расчета.

Например, Сбербанк в период проведения деноминации и ввода Национальной Резервной Системой США 100-долларовой купюры нового образца, предлагали открыть счет «старыми» купюрами, а после проведения мероприятия получить деньги в купюрах «нового» образца с причитающимися процентами.

При разработке новых видов вкладов

Варьируя величину минимального взноса, банк может привлекать различные сегменты клиентов на более выгодных для них условиях. Обычно величина минимального взноса сильно коррелирует с процентной ставки. Чем больше минимальная сумма, тем выше процент. Тем самым банк экономит на операционных расходах по обслуживанию одного вклада, увеличивая свои прибыли и давая клиенту премию в виде повышенного процента.

Также банк может предлагать специальные условия вкладов для различных групп клиентов: для студентов, пенсионеров, тех, кто ездит за границу и др.

При разработке нового вида кредита

банк может изменять следующие его характеристики: срок, плата за кредит, условия возврата, обеспечение кредита, условия предоставления кредита, вид расчета. Каждая новая комбинация этих характеристик будет являться новой услугой.

Банк

РОСБАНК

«Банк Русский Стандарт»

вид пластиковой карты

Visa Classic international

MasterCard

процентная ставка

22%

24%

вид кредита

револьверный

револьверный

срок кредитной линии

от 1 года до 2 лет

3 года

способ оплаты

любой офис региона, почтовый перевод

почтовый перевод, через отделения сотрудничающих банков

условия получения

положительная кредитная история , присылаются либо по почте после погашения кредита, либо выдаются сразу во время оформления кредита. Активируются после погашения кредита.

оформление кредита на сумму свыше 5000 руб, присылается после первого взноса за кредит, активация карты зависит от того, как добросовестно расплатится клиент за кредит.

мин. ежемесячная сумма погашения задолженности

 10 % от всей суммы кредита

не менее 4 % от всей суммы кредита

Банковские комиссии

100 руб. за ведение счета ежемесячно

1.5% от суммы задолженности за ведение счета + 0.2% от суммы наличных снятых с карты

Мероприятие

Возможный эффект от внедрения

Открытие Call-центра

Это решение позволит общаться с каждым клиентом лично, доходчиво и быстро отвечать на его вопросы, уменьшать степень безграмотности клиентов, позволит клиентам получать полную информацию о текущем состоянии счетов по телефонной и факсимильной связи с соблюдением конфиденциальности.

2.Разослать пластиковые карты с револьверным кредитом, например, Visa Classic с лимитом в 30 000 рублей своим клиентам, хоть раз бравшим в РОСБАНКе кредит и аккуратно по нему расплатившимся. Клиент бесплатно получает карту международной платежной системы VISA int., которую можно использовать как для снятия наличных средств, так и для оплаты товаров и услуг в России и по всему миру

Соглашение о предоставлении револьверного кредита оформляется аналогично кредитной линии — фактически заемщику открывается кредитная линия на срок от одного года до двух лет.

Банку это решение позволит удерживать старых клиентов и привлекает «новых» - тех кто раньше обслуживался в ОВК.

2. Установить CASH-банкоматов с модулем приема наличных и расширить перечень услуг, которые можно оплачивать через банкоматы

Банку это решение позволит удерживать старых клиентов и привлекать новых. Экономическая выгода очевидна.

3. Ввести новую услугу - приеме коммунальных платежей – за газ, за свет, за телефон в банкоматах «РОСБАНКа», а так же принимать платежи за обучение через кассовые узлы.

Банку это решение позволит удерживать старых клиентов и привлекать новых. Экономическая выгода от комиссий за обслуживание очевидна.

4. Провести переговоры с ФГУП «Почта России» о снижении комиссии за перечисление с заемщиков и компенсировать снижение комиссии за счет увеличение объема привлеченных клиентов.

Это значительно упростит процедуру погашения кредитов заемщикам, проживающим в области и расширит круг потенциальных заемщиков.

5. Предложить крупным предприятиям и организациям города перевести выдачу зарплаты и стипендий не через кассу предприятия, а путем зачисления на пластиковые карты, к карте прикрепить счет с револьверным кредитом или с допустимым минусом, который будет рассчитывается пропорционально заработной плате.

Привлечение огромной доли клиентов, приобщение к культуре банковского обслуживания, привлечение ежемесячно большой денежной массы.

Области определения целей

Цели

Прибыльность

1.Достижение кэфициента чистой прибыли 12% в течение 3 лет.

2.Увеличение прибыли в 2007 году на 35% по сравнению с уровнем 2005 года.

Работа с предпритиями

1.Разработка и внедрение системы стимулирования предприятий, которая позволит увеличить количество точек продаж кредитов на 50 %.

2.Организация рабочих мест по выдаче кредитов во всех районах области.

3.Проведение рекламной компании в рамках внедрения новых услуг.

4.Организация кредитно-кассовых офисов в крупных областных центрах.

Макетинг

1.Увеличение доли рынка в течение 2 лет с 4% до 10%.

2. Увеличение кредитного портфеля на 40% в течение 2 лет.

Финансы

1.Увеличениее экономической рентабельности Банка на 7 % в 2006 году по сравнению с уровнем 2005 года и поддержание ее такой в течение 3 лет.

2. Увеличение средней фактической заработной платы до 350 долларов США.

3.Сохранение уровня финансовой прочности 50 %.

Продукция

1.Расширение сети банкоматов.

2. Расширение перечня услуг, предоставляемых клиентам Банком.

3.Разработка новых продуктов в рамках корпоративного сотрудничества с крупными предприятиями города.

Здания, сооружения и оборудование.

1.Косметческий ремонт зданий. Приведение внешнего вида зданий в соответсвие с единым стилем.

2.Благоустройство территории.

3.Обеспечение новой техникой всех рабочих мест (модернизация старой техники).

Исследования и внедрение новшеств.

1.Освоение новых информационных технологий в сфере экономики и бизнеса, в частности программ, способствующих увеличению скорости обработки документов.

2. Установка в городе и области банкоматов cash-in,которые, помимо стандартных операций (выдача наличных, информация об остатке и последних операциях, платежи), позволяют держателям карт Visa и MasterCard вносить наличные денежные средства на текущий и карточный счета.

Организация

Организация отдела маркетинга и рекламы к концу 2007 года.

Организация отдела кредитования юридических лиц.

Поделитесь этой записью или добавьте в закладки