Функции Национального Банка и коммерческого банка

| Категория реферата: Рефераты по международным отношениям
| Теги реферата: реферати безкоштовно, философские рефераты
| Добавил(а) на сайт: Асланов.

Національний банк нагромаджує золотовалютні резерви, здійснює операції по їх розміщенню (в тому числі і в іноземних банках).,

Національний банк виконує такі функції:

12. видає комерційним банкам кредити;

13. рахунки банків-кореспондентів і здійснює розрахунково-касове обслуговування комерційних банків та інших кредитних установ;

14. купує і продає цінні папери, що випускаються державою;

15. здійснює емісію приватизаційних паперів;

16. виступає гарантом кредитів, що надаються суб'єктам господарської діяльності іноземними банками, фінансовими та іншими міжнародними організаціями під заставу Державного валютного фонду та іншого державного майна;

17. купує та продає іноземну валюту і платіжні документи в іноземній валюті;

18. проводить операції з резервними фондами грошових знаків.

Комерційні банки здійснюють на договірних умовах кредитно- розрахункове, касове, та інше банківське обслуговування підприємств, установ, організацій і громадян шляхом виконання операцій і надання послуг, а саме: залучення та розміщення грошових вкладів та кредитів; здійснення розрахунків за дорученням клієнтів, банків-кореспондентів та їх касове обслуговування; ведення рахунків клієнтів і банків-кореспондентів; фінансування капітальних вкладень; випуск платіжних документів і цінних паперів; купівля, продаж і зберігання платіжних документів, цінних паперів, а також операцій з ними; видача поручительств, гарантій та інших зобов'язань за третіх осіб, що передбачають їх виконання у грошовій формі; придбання за власні кошти засобів виробництва для передачі їх в оренду
(лізинг); купівля у організацій і громадян та продаж 'їм іноземної валюти готівкою і валюти, що знаходиться на рахунках у вкладах; залучення і розміщення дорогоцінних металів на рахунки і вклади та інші операції з цими цінностями; довірчі операції за дорученням клієнтів.

Комерційні банки здійснюють кредитні операції в межах кредитних ресурсів, які вони утворюють в процесі своєї діяльності. Комерційні банки при необхідності можуть на договірних засадах позичати ресурси один в одного, залучати і розміщувати кошти у формі депозитів і вкладів. Вони також можуть одержувати позичку у раціональному банку.

Комерційні банки самостійно встановлюють процентні ставки по своїх операціях.

Отже, перша економічна функція комерційних банків полягає в акумулюванні безстрокових депозитів (введення поточних рахунків) і оплаті чеків, виписаних на ці банки. Друга важлива функція полягає в наданні кредитів промисловим підприємствам, фермерам, торговцям тощо.
Банки виконують також різні інші функції, конкуруючи з рештою фінансових інститутів. Вони приймають ощадні і строкові вклади, які часто вилучаються на вимогу їх вкладників. На відміну від поточних рахунків по цих вкладах виплачується відсоток. Майже всюди комерційні банки конкурують з кооперативними товариствами по наданню позик на будівництво і центральними ощадними товариствами. Приймаючи грошові перекази і видаючи туристичні чеки, банки конкурують з поштовими агентствами і спеціальними компаніями. Користуючись майном за дорученням, вони частково виконують функції радників з питань доцільності вкладення капіталу в цінні папери.

Навіть надаючи грошові позики окремим особам і бізнесменам, банки конкурують з фінансовими компаніями і так званими "факторськими фірмами", які забезпечують корпорації оборотним капіталом. Купуючи облігації, іпотеки і цінні папери, банки конкурують зі страховими компаніями та іншими інвесторами.

Таким чином, комерційні банки не є єдиним фінансовим інститутом. Але, за визначенням, вони — єдина організація, здатна створити в умовах ринку
"банківські гроші", тобто безстрокові чекові депозити, які можуть бути зручно використані як засіб обігу. У цьому передусім полягає їхнє економічне значення.

Другою функцією банків є кредитна функція: вони надають короткострокові кредити бізнесу і населенню, вони дають довгострокові кредити тривалістю понад один рік.

Банківська справа — бізнес, подібний до будь-якого бізнесу.
Комерційний банк— порівняно просте ділове підприємство. Банк надає своїм клієнтам (вкладникам і позичальникам) певні послуги -і натомість отримує від них ту чи іншу форму оплати. Він намагається заробити прибуток для своїх акціонерів.

Баланс рахунку показує певні активи, певні зобов'язання і певний власний капітал. За винятком другорядних відмінностей, баланс, що публікується банком, в цілому виглядає так само, як баланс будь-якого іншого ділового підприємства. Єдина своєрідна риса зведеного банківського балансу, полягає в тому, що значна частина пасивів представлена коштами, які належать виплаті на першу вимогу, тобто складають депозити, що є основою чекових розрахунків.

БАЛАНС АКАБ "УКРАЇНА" НА 01.01.96.(млн.крб.)

|АКТИВИ |на |
| |01.01.96. |
|1. Каса і коррахунок в НБУ | |
|- в національній валюті |15035094 |
|- в іноземній валюті |2747060 |
|2. Кореспондентські рахунки в інших банках | |
|в національній валюті |163212 4256426|
|в іноземній валюті | |
|3. Кредити надані, банком | |
|Всього |55884158 |
|в т.ч. | |
|короткострокові |43500331 |
|довгострокові |5514340 |
|в іноземній валюті |6869487 |
|4.Міжбанківський кредит, наданий іншим банкам |4428487 |
| |4079247 |
|5. Цінні папери, паї, акції, придбані банком |14398627 |
|6. Основні засоби та капіталовкладення банку |9011641 |
| |66964243 |
|7.Дебітори |0 |
|8. Інші активи | |
|9. Збитки | |
|ВСЬОГО АКТИВ |176968186 |
|ПАСИВИ | |
|1 .Статутний фонд |3725099 |
|2. Резервний фонд |1328426 |
|3. Інші фонди банку |19370197 |
|4. Кореспондентські рахунки інших банків |293894 1769789|
|в національній валюті | |
|в іноземній валюті | |
|Розрахункові та поточні рахунки клієнтів у | |
|національній валюті |2901719 |
|Депозити юридичних осіб |1399209 |
|Внески громадян |2488584 |
|Валютні рахунки |9356847 |
| | |
|9. Міжбанківський кредит, одержаний в інших | |
|банках |1369251 |
|Кредити |7864139 |
|Інші пасиви |52941879 |
|Прибуток |22159153 |
| | |
|ВСЬОГО ПАСИВ |176968186 |

В умовах економіки, що розвивається, нові вклади фактично перевищують вилучення з даного банку. Однак ситуація міняється щодня, щотижня, щомісяця. Сума вилучень протягом певного періоду може випадково і перевищити вклади. З огляду на це банкіри тримають певну суму касової наявності у своїх сейфах і "резервні депозити" — в центральному банку.

Як правило, касові гроші в сейфах банків та їхні резерви в резервному банку являють собою лише невелику частину акумульованих ними депозитів. Ця частина визначається не тільки розумною обережністю, але й законодавчими вимогами. Той самий математичний закон великих чисел, який робить можливим страхування життя, забезпечує становище, коли чим більший банк і більше число незалежних вкладників, тим меншою повинна бути частка касової наявності.

Комерційні банки та інші депозитні установи зобов'язані зберігати у вигляді готівки або депозитів у центральному банку встановлені законом резервні вклади, або просто резерви, що дорівнюють певній частині їхніх зобов'язань по вкладах. Резервна норма визначає розмір цієї певної частини.
Резерви насамперед служать засобом контролю керівними кредитно-грошовими установами можливостей комерційних банків щодо кредитування.

Кількість, на яку дійсні резерви перевищують потрібні резерви, називається надлишковими резервами. Резерви комерційного банку є активами для комерційного банку, але пасивами для центрального банку, що їх тримає.

Здатність окремого комерційного банку створювати гроші через кредитування залежить від розмірів його надлишкових резервів. Іншими словами, комерційний банк може давати в позику лише суму, що дорівнює сумі його надлишкових резервів. Він обмежений таким чином, оскільки чеки, виписані позичальником, скоріше за все будуть вкладені в інший банк, що призведе до втрати частини резервів і рахунків кредитуючого банку в розмірі позики, яку він видав.
Система комерційних банків в цілому може надавати позику, що в декілька разів перевищує її надлишкові резерви, оскільки банківська система не може втрачати резервів, хоча індивідуальні банки можуть поступатися резервами іншим банкам у системі. Число, що помножує позику банківської системи, обернено пропорційне резервній нормі. Процес багаторазового розширення кредитування є оборотним.