Предыдущая страница реферата | 1  2  3  4  5  6 | Следующая страница реферата

. Проживающие совместно с залогодателем члены его семьи дали до заключения договора об ипотеке, а если они были вселены в заложенный дом или квартиру позже – до их вселения нотариально удостоверенное обязательство освободить заложенный жилой дом или квартиру в случае обращения на него взыскания.

Лица, проживающие в заложенных жилых домах или квартирах на условиях договора найма или аренды жилого помещения, не подлежат выселению при реализации жилого дома или квартиры. Заключенный с ними до заключения договора об ипотеке договор найма или аренды жилого помещения сохраняет силу.

6. Кредитный риск банка

На сегодняшний день банкам удалось разобраться с системой рисков ипотечного кредитования. В банковском деле очень важно попытаться оценить риски различных процессов и найти механизмы защиты от них. Основной риск, естественно, против которого и пытаются использовать ипотеку, это кредитный риск, или риск невозврата кредита. Для этого и нужно обеспечение – залог: если заемщик не возвращает деньги по кредиту, то у банка еще есть и материальная подстраховка, т. е. заложенное имущество.

В России банки пытаются работать с кредитным риском и уже нашли свою собственную схему - аренду с правом выкупа. На деле это является продажей жилья в рассрочку, но при этом человек, который берет кредит на приобретение жилья, не становиться собственником квартиры. Он ее арендует.
Собственником же является риэлторская структура, которая связана с банком.
Заемщик, проживая в квартире на условиях аренды, погашает кредит. И до тех пор, пока он не перечислит полностью деньги по кредиту, он продолжает оставаться ее арендатором. Если заемщик не выплачивает кредит, то с ним расторгается договор аренды, а он сам, к сожалению, теряет (в отличие от классической ипотеки) уже все деньги, которые он вложил в свою жилплощадь.

Эта форма серьезно защищает банки от кредитного риска, но у нее есть масса своих недостатков. Она очень жесткая по отношению к заемщику, который теряет очень многое, если не может погасить кредит. Кроме того, в этом случае заемщик не может воспользоваться льготой по подоходному налогу, которая предоставляется сроком на три года тем россиянам, которые приобретают жилье в собственность. Эта льгота является и могла бы быть в будущем очень большим стимулом для приобретения жилья в кредит.

7. Задачи развития системы ипотечного жилищного кредитования

Для становления и развития системы ипотечного жилищного кредитования необходимо предусмотреть решение следующих основных задач:

. Совершенствование законодательной и нормативной базы, обеспечивающей исполнение обязательств при ипотечном кредитовании, в первую очередь, в части создания четкой процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и выселения неплательщика по кредиту из заложенного жилья;

. Создание и внедрение универсального механизма обеспечения притока долгосрочных внебюджетных финансовых ресурсов в бюджетную сферу;

. Создание инфрастуктуры, обеспечивающей наличие четкого и надежного механизма регистрации сделок с недвижимостью и прав на нее, а также процедуры доступа к этой информации участников рынка ипотечного кредитования;

. Налоговое стимулирование как граждан-получателей ипотечных кредитов, с одной стороны, так и коммерческих банков – ипотечных кредиторов и инвесторов, обеспечивающих рефинансирование коммерческих банков-кредиторов, с другой стороны;

. Создание равных условий для свободной конкуренции между субъектами рынка ипотечных кредитов;

. Создание механизмов социальной защиты заемщиков как от неправомерных действий банков-кредиторов, так и для их социальной адаптации при процедуре выселения в случае невозможности погашения взятого ранее ипотечного кредита;

. Уточнение нормативной базы, регулирующей деятельность кредитных организаций по предоставлению и обслуживанию ипотечных кредитов

, а также их рефинансированию;

. Формирование нормативно-законодательных основ для использования новых финансовых инструментов (ценных бумаг) для привлечения долгосрочных ресурсов в эту сферу. [5]

8. Вывод

Ипотечное кредитование жилья – один из самых проверенных в мировой практике и надежных способов привлечения внебюджетных инвестиций в жилищную сферу. Именно ипотека позволяет согласовать интересы населения – в улучшении жилищных условий, коммерческих банков – в эффективной и прибыльной работе, строительного комплекса – в ритмичной загрузке производства, и, конечно же, государства, заинтересованного в общем экономическом росте, которому будет способствовать широкое распространение ипотечного кредитования населения.

ЗАДАЧА № 7

Ласточкина предъявила в суд иск о признании за ней права на жилую площадь в пятикомнатной квартире, где она проживала с ответчиком Жуковым, его одиннадцатилетней дочерью и двадцатилетним сыном. В заявлении
Ласточкина указала, что 2,5 года назад ответчик, предложив ей стать его женой, вселил ее в свою квартиру в качестве члена семьи. Она вела домашнее хозяйство и ухаживала за детьми Жукова. Но он под разными предлогами откладывал регистрацию брака, а потом вообще потребовал, чтобы она выехала из его квартиры.

Возражая, Жуков пояснил, что его сын был против брака и не соглашался на то, чтобы Ласточкина проживала в их квартире, поэтому он и вынужден был отказаться от своего намерения жениться, о чем и сообщил истице. Суд иск
Ласточкиной удовлетворил.

Правильное ли решение принял суд? Изменилось ли бы решение суда, если бы квартира была приватизирована Жуковым?

Решение:

Суд принял неправильное решение. В соответствии с жилищным законодательством, Жуков является нанимателем по договору найма жилого помещения. Статья 54 Жилищного кодекса РСФСР регулирует право нанимателя на вселение других граждан в занимаемое им жилое помещение. Согласно этой статьи, наниматель (Жуков) «вправе в установленном порядке вселить в занимаемое им жилое помещение своего супруга, … и иных лиц, получив на это письменное согласие всех совершеннолетних членов своей семьи».
Совершеннолетним в данной ситуации был двадцатилетний сын Жукова, который явно возражал против вселения истицы в квартиру. Следовательно, если нет письменного согласия сына – нет права на вселение Ласточкиной у Жукова.

Рекомендуем скачать другие рефераты по теме: реферат сфера, электронный реферат.





Предыдущая страница реферата | 1  2  3  4  5  6 | Следующая страница реферата