Содержание.

Введение…………………………………………………………4
1. Двухъярусность банковской системы………………………….6

1. Общая схема……………………………………………….6

2. Центральный банк – контрагент коммерческих банков………………………………………………………8

3. Виды коммерческих банков……………………………..12
2. Банковское дело в России………………………………………14

1. Первые шаги Государственного банка…………………..14

2. Формирование коммерческого кредита…………………17

3. Дискуссия вокруг «национального» или «дочернего» характера российского финансового капитала………….19

4. Преобразования банковской системы…………………..23
3. Операции коммерческих банков………………………………25

1. Балансы коммерческих банков…………………………..25

2. Как банки создают деньги?………………………………27

3. Клиент требует наличные………………………………..30

4. Рынок ценных бумаг……………………………………..33

5. Как сочетать рентабельность и законопослушность……36
4. Уязвимые точки в банковской деятельности………………….40

1. Банковские кризисы………………………………………42

Словарь…………………………………………………………45

Список литературы……………………………………………46

Введение.

Что представляет собой банк?

В некоторых учебниках его определяют как институт, аккумулирующий временно свободные средства, сбережения и предоставляющий их в качестве кредита своим клиентам. Это, так сказать, описательное, констатирующее определение, подтверждающее введение в экономический анализ равенства S=1.
Другие авторы выдвигают на первый план активную, самостоятельную деятельность банка м называют его предприятием, покупающим и продающим деньги, т.е. средства платежа. Дальнейшее изложение покажет, что эта разносторонность в подходах полезна для ориентации в финансовых джунглях.

Привлекая средства (вклады на депозитные счета), банк становится должником и платит процент (цену за «воздержание» заимодавца). Продажа денег или предоставление их в ссуду предлагает более высокую ставку за пользование деньгами. Разница (маржа) между процентными ставками является источником банковской прибыли.

Депозиты делятся на текущие или вклады до востребования, возвращаемые по первому требованию вкладчика, и срочные. Как правило, клиент дает распоряжение банку об уплате своих расходов с текущего счета.

Помещенные в банк денежные суммы обычно не расходуются вкладчиками сразу и полностью, к тому же изъятия средств компенсируются притоком в банк новых вкладов. Это означает, что для удовлетворения требований о возврате вкладов необходимо держать наготове лишь часть банковских депозитов.
Практика показала, что в нормальных условиях в виде ликвидных средств достаточно иметь около 10% обжей суммы вкладов, хотя законодательное регулирование обычно устанавливает более высокие нормы банковской наличности. Разумеется, нормы эти дифференцированы в зависимости от срочности вкладов. Движение привлекаемых средств свидетельствует таким образом, о том, что депозитный банк имеет возможность проводить активные операции, т.е. ссужать деньги в размерах, значительно превышающих собственные капиталы.

Кредиты предоставляются под гарантии. В качестве таковых выступают векселя и другие ценные бумаги должника (облигации, пакеты акций, варранты, т.е. документы о нахождении товара на складе и т.п.). Чтобы избежать риска от возможного обесценивания этих документов, банк выдает в качестве кредита сумму, составляющую лишь часть стоимости ценной бумаги (например, треть или половину).

Существует и так называемый открытый кредит, предоставляемый без залога, но предполагающий, что клиенту можно доверять.