Предыдущая страница реферата | 1  2  3  4  5  6  7 | Следующая страница реферата

При выдаче очередной суммы кредита в рамках условий кредит- ного договора кредитный работник переоформляет предыдущее срочное обязательство по ссуде на всю сумму выданного кредита, соответственно внося изменения в графики платежей.

Суммы предоставленных гражданам ссуд на льготных условиях зачисляются на беспроцентные расчетные счета, открываемые в операционном отделе банка.

Погашение задолженности по ссудам и процентов по ним произ- водится заемщиками в сроки, установленные срочными обязательст- вами. По ссудам, выдаваемым населению, устанавливаются, как пра- вило, месячные сроки платежей. Первый срок платежа по кредитам устанавливается не позднее, чем через 3 мес. после получения ссуды или первой ее части, если ссуда выдается частями. Погашение ссуд, связанных со строительством и ремонтом домов, может начинаться после истечения сроков освоения кредитов. Размер ежемесячных платежей основного долга определяется путем деления суммы кре- дита на срок пользования им по договору, исчисленный в месяцах.
По желанию заемщиком может быть предусмотрена возможность досрочного погашения задолженности по ссуде. В этом случае пла- тежи производятся с объединеннем суммы ежемесячных платежен.
При последнем платеже заемщику возвращаются проценты, полу- ченные с него за недоиспользованный кредит. Погашение задол- женности по ссудам и процентам по ним может произвоцнться заем-

женности по ссудам и процентам по ним может производиться заем- шиками через учреждения банка наличными деньгами, переводами через предприятия связи либо перечислением со счетов по вкладам, а также путем удержания из заработной платы, стипендии, пенсии на основании поручения заемщика бухгалтерии по месту работы
(учебы) или органу, назначившему пенсию. Не внесенные в срок платежи перечисляются на счета просроченных ссуд. Просрочен- ные платежи взыскиваются с индивидуальных заемщиков в бесспор- ном порядке по исполнительным надписям нотариальных контор.
Банк обязан в месячный срок оформить в установленном порядке исполнительную надпись на взыскание просроченной задолженнос- ти по ссуде и процентов с заемщика или с его поручителя. При не- уплате заемщиком очередных платежей, включая проценты, свыше
6 мес., банк вправе обратиться с иском в суд о досрочном взыскании всей задолженности по ссуде, числящейся за заемщиком.

За пользование ссудой заемщик уплачивает банку проценты, ус- тановленные на договорной основе. Процентная ставка указывается в кредитном договоре. Договорные процентные ставки применяют-

дельных случаев, когда в соответствии с банковским законодатель- ством, Национальным банком Украины и Советом Сбербанкка Украи- ны вводятся особые условия кредитования по некоторым видам ссуд и категориям заемщиков. Сбербанк осуществляет координацию уровня процентных ставок между учреждениями банка, находящи- мися на территории Украины, путен установления минимальных и максимальных границ величины процента за соответствующие виды кредита и в зависимости от сроков выдачи ссуд заемщикам. Мини- мальная граница процентных ставок устанавливается в зависимости от стоимости кредитных ресурсов, затрат по их привлечению и рас- ходов по совершенствованию кредитных операций и должна обеспе- чивать определенный уровень рентабельности кредитных операций учреждений банка. Максимальная граница устанавливается в зави- симости от конъюнктуры рынка, спроса и предложения на отдель- ные виды потребительского кредита, может быть одинаковой для всех учреждений банка. Минимальные и максимальные процентные ставки могут устанавливаться и областными управлениями банка в пределах, предусмотренных Сбербанком Украины. Конкретные раз- меры применяемых процентных ставок по кредитам внутри установ- ленньгх границ определяются, как правило, непосредственно уч- реждениями банка при выдаче кредита в зависимости от условий их коммерческой деятельности, спроса на конкретные виды ссуд и учетом платежеспособности заемщика.

Размер ежемесячного платежа по ссуде определяется путем де- ления сумны процентов за весь период пользования кредитоы на время пользования им, исчисленные в месяцах. За сумму процентов всего периода пользования принимается их величина, исчисленная исходя из условных сроков платежей через равный период времени.
В условиях растущей конкуренции со стороны других банков учи- тывается необходимость приоритетного предоставления кредитов ссудозаемщикам, которые являются вкладчиками Сбербанка Укра- ины не менее 1 года или получает заработную плату через его уч- реждения независимо от сроков.

В процессе кредитования населения банк осуществляет кон- троль 3а правильным и целевым использованием заемщиком ссуд пу- тем проверки документов, предоставленных для оформления кре- дита, отчетов о расходовании средств и других документов, предус- мотренных в кредитном договоре, а также путем проверок на мес- тах. При нарушении сроков платежей по ссуде и возникновении просроченной задолженности, неосвоении кредита в установленный срок, нецелевом его использовании банк удерживает штраф в разме- ре не ниже О,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, что также предусматривается в договоре.

Согласно постановлению Кабинета Министров Украины от
26 июня 1993 г. №483 "О дальнейшем развитии индивидуального жилищного строительства" с 1994 г. на индивидуальное жилищное строительство будет предоставляться государственный долгосроч-

строительство будет предоставляться госудорственный долгосроч- ный льготный кредит на срок до 30 лет за счет средств государст- венного бгоджета. Министерство экономики и Министерство фи- нансов ежегодно должно определять лимиты выдачи долгосрочно- то льготного кредита для Республики Крым, областей, городов Кн- ева и Севастополя в пределах средств, предусмотренных на эти цели в государственном бюджете. Министерство финансов определяет процентные ставки и осуществляет контроль за использованием вы- данного кредита. С сентября 1993 г. предусматривается учет граж- дан, желающих осуществить индивидуальное жилищное строитель- ство за счет собственных средств с использованием государственно-

то долгосрочного льготного кредита.

Согласно постановлению Кабинета Министров Украины от
20 октября 1992 г. № 593 "О дальнейшем развитии жилищно-строи- тельных кооператнвов (ЖСК)", члены ЖСК, у которых общие го- довые расходы на оплату кредита с учетом процентной ставки пре- вышают 20% совокупного годового дохода семьи, могут получать государственный льготный кредит с уплатой 3 % годовых.

При наличии у членов кооперативов несовершеннолетних детей процентная ставка уменьшается д0 размеров: один ребенок - 2%, два ребенка - 1 %, три и более - без процентов.

Министерство финансов, Министерство Экономики Украины,
Укрсоцбанк по согласованию с национальным Банком установили порядок выдачи и погашения государственного льготного кредита жилищно-строительным (жилищным) кооперативам. Государствен- ный кредит предоставляется ЖСК на объем капитальных вложений текущего года с учетом задолженности по ранее выданным ссудам, сроки возврата которых не закончились на начало года. в пределах средств, предусмотренных в государственном бюджете на соответ- ствующий год по стройкам, начатым со 2 января 1992 г.

Государственное кредитование строительства жилищных коопе- ративов является прямым, целевым, возвратным и осуществляется за счет средств государственного бюджета Украины. Жилищно- строительным кооперативам кредит выдается на строительство жи- лых домов в размере 90 % стоимости строительства на срок до 30

то долгосрочного льготного кредита.

Согласно постановлению Кабинета Министров Украины от
20 октября 1992 г. № 593 "О дальнейшем развитии жилищно-строи- тельных кооператнвов (ЖСК)", члены ЖСК, у которых общие го- довые расходы на оплату кредита с учетом процентной ставки пре- вышают 20% совокупного годового дохода семьи, могут получать государственный льготный кредит с уплатой 3 % годовых.

При наличии у членов кооперативов несовершеннолетних детей процентная ставка уменьшается д0 размеров: один ребенок - 2%, два ребенка - 1 %, три и более - без процентов.

Министерство финансов, Министерство Экономики Украины,
Укрсоцбанк по согласованию с национальным Банком установили порядок выдачи и погашения государственного льготного кредита жилищно-строительным (жилищным) кооперативам. Государствен- ный кредит предоставляется ЖСК на объем капитальных вложений текущего года с учетом задолженности по ранее выданным ссудам, сроки возврата которых не закончились на начало года. в пределах средств, предусмотренных в государственном бюджете на соответ- ствующий год по стройкам, начатым со 2 января 1992 г.

Государственное кредитование строительства жилищных коопе- ративов является прямым, целевым, возвратным и осуществляется за счет средств государственного бюджета Украины. Жилищно- строительным кооперативам кредит выдается на строительство жи- лых домов в размере 90 % стоимости строительства на срок до 30

лых домов в размере 90 % стоимости строительства на срок до 30 лет с погашением ежеквартально равными частями. На приобретение жилищными кооперативами построенных или капитально отре- монтированных (реконструированных) жилых домов кооперативам предоставляется кредит в размере 85 % стоимости домов на 30 лет с погашением ежеквартально равными частями. На строительство жилых домов, которое было начато до 2 января 1992 г., государст- венный кредит не предоставляется. Согласно постановлению Каби- нета Министров Украины от 4 апреля 1992 г. № 175 на указанное строительство производится компенсация дополнительных затрат, связанных с либерализацией цен.

Организация работы по выдаче ЖСК государственного кредита, его учет и проведение расчетов осуществляются коммерческими банками. Укрсоцбанк Украины выступает в качестве ведущего бан- ка по обслуживанию государственного кредита для ЖСК.

Министерство экономики и Министерство финансов Украины на основании прогнозных расчетов объемов кооперативного жилищно- то строительства и потребности в государственном кредите на пла-

новый год определяют лимит выдачи государственных кредитов для

Совета Министров Республики Крым, областей, городов Киева и Се- вастополя в пределах средств, предусмотренных в государственном бюджете. Министерство финансов Украины доводит Укрсоцбанку годовой план финансирования (форма № 12) с распределением его по кварталам с указанием "Для выдачи льготного кредита жилищ- но-строительной (жилищной) кооперации". Ежеквартально Мини- стерство финансов Украины платежным поручением перечисляет средства государственного бюджета на выдачу льготного кредита в объемах, предусмотренных планом на текущий квартал. Выделен- ные средства перечисляются Укрсоцбанком на отдельный счет
"Средства бюджета для предоставления государственного кредита жилищно-строительным (жилищным) кооперативам", который от- крывается на балансовом счете № 740 "Фонд долгосрочного креди- тования за счет бюджета".

Рекомендуем скачать другие рефераты по теме: реферат на тему, физика и техника.





Предыдущая страница реферата | 1  2  3  4  5  6  7 | Следующая страница реферата