Предыдущая страница реферата | 1  2  3  4  5  6  7 | Следующая страница реферата

Национальный банк заключает с коммерческими банками, кре- дитующими целевые программы, договор, где определяет размеры платы за кредит и маржи.

Национальный банк открывает комиерческому банку кредитную

линию, что должно обеспечить оперативное целевое и эффективное использование централизованных ресурсов для кредитования произ- водственных программ.

Коммерческие банки предоставляют заемщикам кредит только на цели, предусмотренные их кредитными заявками, и в пределах средств, перечисленных им Национальным банком для целевого кредитования.

Каждый заемщик должен заблаговременно сообщать коммер- ческоиу банку о необходимой ему сумме кредита для оплаты рас- четных документов по кредитуемому объекту. Только при соблю- дении этого условия Национальный банк сможет своевременно пре- доставлять коммерческому банку средства в пределах открытой ему кредитной линии.

Использование, погашение кредита и уплата процентов за поль- зование им производятся в установленном порядке.

Контроль за целевым использованием кредита коммерческими банками осуществляет Национальный банк и его региональные уп- равления, а за целевым использованием кредита заемщиками - коммерческие банки. При выявлении фактов нецелевого использо-
198 @

вания кредита Национальный банк (региональные управления Наци- онального банка) взыскивает с коммерческого банка штраф в раз- мере 5 % суммы кредита, использованной не по назначению.

Опыт свидетельствует, что долгосрочный кредит, предоставляе- мый на капитальные вложения, способствует сокращению сроков строительства, снижению его себестоимости и ускорению окупае- мости затрат, если строительный объект своевременно обеспечен качественной проектно-сметной документацией, оборудованием, строительными материалами, конструкциями и деталями, а капи- тальные вложения и средства выделяются соответственно нормам продолжительности строительства.

Стройка также должна быть обеспечена достаточными мощнос- тями строительной индустрии, которые следует эффективно ис- пользовать.

Долгосрочное кредитование населения на потребительские цели

Долгосрочные кредиты населению на потребительские нужды предоставляют в основном учреждения Сбербанка Украины. Объ- ектами кредитования являются затраты на строительство, покупку,

капитальный ремонт и реконструкцию индивидуальных жилых до- мов с надворными постройками, садовых домиков, дач, благоустрой- ство садовых участков, строительство гаражей, на приобретение квартир в жилищном кооперативе, в личную собственность, на по- купку у граждан индивидуальных жилых домов с надворными по- стройками, на хозяйственное обзаведение семейным студентам и другие цели.

Кредиты выдаются на коммерческой основе при соблюдении принципов целевой направленности, обеспеченности, срочности, платности, возвратности. Кредиты на строительство, покупку, ка- питальный ремонт и реконструкцию инднвидуальных жилых домов с надворными постройками, садовых домиков, дач и других строений предоставляются в размере до 75 % сметной стоимости строительст- ва, ремонта или инвентарной стоимости строения в пределах разме- ров, устанавливаемых Сбербанком Украины в зависимости от уровня цен и в пределах кредитных ресурсов, мобилизуемых на местах, а также приобретаемых в других банках.

Кредиты населению выдаются на основании заключаемых между ссудозаемщиком и банком кредитных договоров по месту их посто- янного жительства (прописки), за исключением кредитов на строи- тельство и покупку индивидуальных жилых домов, на покупку квартир в жилищных кооперативах, которые выдаются по месту за- стройки или нахождения индивидуального дома или кооперативной квартиры, а также кредитов семейным студентам, которые предо- ставляются по месту нахождения вузов.

Сроки представления документов, подтверждающих целевое ис- пользование средств по ссуде, определяется в кредитном договоре, в зависимости от объекта кредитовання, и не позднее установленного срока освоения. При этом срок освоения кредитов, связанных со строительством, реконструкцией, капитальным ремонтом объектов, не должен превышать 2-х лет, а по ссудам, предоставляемым на приобретение домов, квартир и др. - 2 мес. Кредитный договор оформляется на всю сумму кредита, заключается на срок пользова- ния ссудой и подписывается руководителем банка и заемщиком.
Долгосрочные кредиты могут выдаваться частями таким образом, чтобы расходы, сроки погашения, процентные ставки по частично выданным суммам соответствовали условиям кредитного договора.
Каждая сумма кредита, получаемая заемщиком в рамках условий кредитного договора, оформляется срочным обязательством заем- щика и подписывается заемщиком.
Для получения кредита и оформления кредитного договора ин- дивидуальные заемщики предоставляют банку следующие доку- менты: паспорт или другой заменяющий его документ; справку с места работы ссудозаемщика и поручителя с указани- ем получаемого дохода (среднемесячного заработка) и размера производимых из него удержаний. Пенсионеры представляют банку удостоверение, сведения из которого проставляются в кредитном договоре заемщика; документы, необходимые для определения платежеспособности клиента; договор залога имущества или договор страхования; поручительство одного или более трудоспособных граждан, имеющих постоянный источник дохода; документ, подтверждающий право на соответствующие льготы.

Кроме того, заемщики представляют в финансирующее учреж- дение банка для получения кредита следующие документы:

на строительство индивидуального жилого дома - заверенную в установленном порядке выписку из решения госадминистрации о выделении земелъного участка под застройку дома, а также разре- шенный и приложенный проект дома с указанием сметной стоимос- ти строения или сведения из проектно-сметной документации, заве- ренные районным архитектором. При совместном строительстве многоквартнрных жилых домов представляется также один экзем- пляр договора, заключенного между участниками застройки с ука- заннем сведений об участниках и доли каждого из них в совместном строительстве; на строительство надворных построек - справку госадминист- рации о том, что заемщик является владельцем дома и не имеет ука- занных построек, а также паспорт с постоянной пропиской в этом доме; на реконструкцию и капитальный ремонт индивидуального жи- лого дома с надворными постройками, присоединение их к инженер- ным сетям, на приобретение оборудовання для инженерного обуст- ройства дома - документ, удостоверяющий право собственности на жилой дом, а также паспорт с пропиской в этом доме и перечень предстоящих работ; на покупку у граждан индивидуального жилого дома с надвор- надворными постройкамм (дом покупается как основное жилье) - справку бюро технической инвентаризации о балансовой (остаточной) стои- мости строения. При отсутствии указанной справки можно пред- ставить справку органов госстраха о страховой стоимости строений; на строительство, реконструкцию и капитальный ремонт садо- вых домиков и благоустройство садовых участков - справку прав- дения садоводческого товарищества о том, что заемщик является его членом с указанием подлежащих выполнению работ; на покупку квартиры в жилищном кооперативе - справку ко- оператива, свидетельствующую о том, что заемщик является его членом, а также копию акта о приемке дома в эксплуатацию; на внесение первоначального взноса в жилищный кооператив - справку о том, что заемщик является членом ЖСК, и справку о сумме первоначального взноса; на покупку квартир в личную собственность - решение госад- нннистрации на выкуп квартиры, справку об оценочной стоимости квартиры;

на строительство гаражей - справку гаражно-строительного коператива либо госадминистрации с указанием сметной стоимости предстоящих работ.

По ссудам на покупку у граждан жилых домов оформляется га- рантийное письмо на имя продавца о перечислении на его вклад сум- мы получаемого покупателем кредита после оформления в установ- ленном порядке договора купли-продажи дома.

Кредитный работник проверяет правильность оформления до- говора залога имущества, поручительств граждан, а также других справок и документов, определяет платежеспособность заемщика, устанавливает суммы платежа основного долга по ссуде и состав- ляет график платежей заемщика, производит расчет общей суммы процентов, подлежащих оплате за весь срок пользования кредитом, согласовывает с заемщиком способы, порядок погашения кредита и процентов по нему, оформляет совместно с заемщиком кредитный договор и срочное обязательство. На основании подписанного руко- водителем банка кредитного договора бухгалтерия оформляет ин- дивидуальному заемщику лицевой счет.

В случае увеличения предельного размера кредита на строитель- ство, реконструкцию или капитальный ремонт индивидуального жилого дома и садовых домиков банки могут выдать дополнитель- ный кредит из расчета максимально возможного размера при усло- вии соблюдения установленных сроков освоения кредита.

Дополнительный кредит на окончание строительства индивиду- ального жилого дома может быть выдан только после предвари- тельной проверки целевого использования ранее полученного кре- дита на основании справки районной госаднинистрации или район- ного архитектора об измененной сметной стоимости строительства с учетом ранее приобретенных материалов и выполненных работ по старым ценам. По остальным видам кредитов предварительные про- верки на месте целевого использования не производятся, но обяза- тельно должен быть представлен промежуточный отчет об нсполь- зовании ранее полученного кредита.

Дополнительная выдача кредита производится на условиях, дей- ствующих на момент его получения. Если процентная ставка не из- менялась, то кредитный договор и срочное обязательство оформля- ются на всю сумму долга с учетом остатка задолженности по ранее выданной ссуде. По тем кредитам, по которым установлена новая процентная ставка, кредитный договор и срочное обязательство оформляются на вновь выданную сумму без изменения условий и

документов по первоначальой выдаче.

Рекомендуем скачать другие рефераты по теме: реферат на тему, физика и техника.





Предыдущая страница реферата | 1  2  3  4  5  6  7 | Следующая страница реферата